Rifinanziamento semplificato dall’USDA

Che cos’è il rifinanziamento semplificato USDA?

Il rifinanziamento semplificato dell’USDA si riferisce a un’opzione di rifinanziamento ipotecario semplificata offerta dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti ( USDA ). Il rifinanziamento semplificato dell’USDA è destinato ai proprietari di case che hanno acquistato le loro case utilizzando un mutuo per la casa emesso dall’USDA.

Un prestito della sezione 502, che è un prestito disponibile per gli individui e le famiglie a basso reddito nelle zone rurali, sarebbe un esempio di questo tipo di prestito.

Punti chiave

• L’opzione di rifinanziamento semplificata dell’USDA offre agli attuali mutuatari USDA con un capitale proprio basso o nullo l’opportunità di rifinanziare per termini di pagamento più convenienti.
• I prestiti USDA sono progettati per fornire agli acquirenti di case requisiti di ammissibilità indulgenti che aiutano le famiglie a reddito medio-basso ad acquistare una casa in zone prevalentemente rurali.
• Il processo semplificato offre a molti mutuatari il rifinanziamento senza nuove valutazioni o ispezioni domestiche e nessuna nuova revisione del credito.

Comprendere il rifinanziamento semplificato dell’USDA

Il prestito USDA è un’opzione ipotecaria disponibile per alcuni acquirenti di case rurali e suburbane. I prestiti domestici USDA sono emessi da istituti di credito qualificati e garantiti dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti. Il rifinanziamento USDA è simile ad altre opzioni di rifinanziamento semplificate federali, come il rifinanziamento semplificato della Federal Housing Administration (FHA), il rifinanziamento semplificato VA dal Department of Veterans Affairs e l’ HARP (Home Affordable Refinancing Program ) delle imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac.

I requisiti di idoneità per il più popolare programma di rifinanziamento USDA, noto come streamlined-assist, sono semplici. Per essere ammissibile, la casa da rifinanziare deve essere la residenza principale del mutuatario, la casa deve avere il suo mutuo da un prestito domestico diretto USDA o un prestito domestico garantito USDA, il mutuatario deve aver effettuato 12 pagamenti puntuali consecutivi prima della domanda, e il rifinanziamento deve comportare una diminuzione del pagamento del mutuatario di $ 50 al mese.

A differenza di una tipica richiesta di prestito, non ci sono requisiti di relazione di credito, stima della casa o ispezione della proprietà. Neanche il reddito corrente è un fattore qualificante. L’unica documentazione richiesta è quella che garantisce che il reddito del mutuatario rientri negli attuali limiti USDA. La maggior parte dei punteggi di credito sono accettati nel programma di rifinanziamento semplificato dell’USDA.

Questo prestito consente anche di includere i costi di chiusura e le spese di deposito a garanzia nel nuovo importo del prestito. Ciò aiuta i proprietari di casa a ricevere un rifinanziamento senza contanti pari a zero per il quale non è necessario alcun denaro in anticipo.

Ulteriori tipi di rifinanziamento semplificato dall’USDA

Ulteriori programmi di rifinanziamento includono il  programma di semplificazione standard USDA. Analogamente al programma di assistenza semplificata, non è richiesta alcuna valutazione e sono ammessi i proprietari di abitazione che sono sott’acqua con il loro mutuo, che segue generalmente le stesse regole del prestito di assistenza semplificata.

Tuttavia, i proprietari di abitazione devono fornire una prova del reddito corrente e soddisfare determinati requisiti di  debito in reddito . Inoltre, i costi di chiusura non possono essere integrati in un nuovo prestito. I vantaggi di questa particolare opzione non includono l’obbligo di ritirare il pagamento di $ 50 e i mutuatari esistenti elencati nella nota possono essere rimossi fintanto che uno dei mutuatari originali rimane sul prestito. Quest’ultimo può essere utile in caso di divorzio.

Un’altra opzione è il rifinanziamento non semplificato offerto tramite Fannie Mae e Freddie Mac. Questo particolare prestito richiede una stima. Inoltre, l’importo massimo del prestito è del 100 percento del valore corrente della casa, più la nuova commissione di garanzia. Ci sono anche requisiti di credito e reddito. Un mutuatario può richiedere questo tipo di prestito per evitare il requisito di riduzione del pagamento di $ 50 per l’opzione semplificata o per eliminare un mutuatario dalla nota. Inoltre, questa opzione non semplificata consente di integrare i costi di chiusura nel nuovo prestito.