Legislazione unisex

Cos’è la legislazione unisex?

Nel settore assicurativo, il termine “legislazione unisex” si riferisce a leggi e decisioni legali che hanno reso illegale per le compagnie di assicurazione applicare tariffe diverse a uomini e donne all’interno di determinati tipi di assicurazioni. Il termine è utilizzato principalmente in relazione alle polizze assicurative di gruppo che le società offrono ai propri dipendenti.

Punti chiave

• La legislazione unisex è costituita da leggi e decisioni legali che limitano la capacità delle compagnie di assicurazione di stabilire tariffe assicurative diverse per uomini e donne.
• Il settore assicurativo ha affermato che tali pratiche sono ragionevoli se le differenze di genere sono realmente rilevanti ai fini della valutazione della probabilità di sinistri futuri.
• L’area principale in cui vediamo l’influenza della legislazione unisex è nei piani di assicurazione sanitaria di gruppo sponsorizzati dal datore di lavoro.

Come funziona la legislazione unisex

Per determinare un premio ragionevole, gli assicuratori considerano vari fattori che sarebbero rilevanti per prevedere la probabilità di sinistri futuri. Ad esempio, nel caso dell’assicurazione sanitaria, un assicuratore potrebbe considerare l’età della persona assicurata e le sue abitudini di vita. Anche i fattori personali, come il sesso e l’etnia, potrebbero essere presi in considerazione se tali fattori hanno dimostrato di essere correlati a diversi esiti di salute.

Per questo motivo, è comune che uomini e donne ricevano premi assicurativi diversi quando acquistano un’assicurazione sanitaria. Le donne, ad esempio, hanno un’aspettativa di vita media più lunga rispetto agli uomini, il che potrebbe tradursi in premi assicurativi inferiori. Un altro esempio può essere visto nell’assicurazione automobilistica, dove gli uomini in generale, e i giovani in particolare, tendono a pagare tassi di assicurazione più elevati rispetto alle donne, poiché sono percepiti come conducenti più rischiosi.

Alcune di queste pratiche, tuttavia, sono state sottoposte a controversie legali. La legislazione unisex afferma che tutte le persone, indipendentemente dal sesso, devono essere trattate allo stesso modo dalle compagnie di assicurazione quando si fissano le tariffe e le offerte di prodotti. Lo stato del Montana ha preso l’iniziativa con la legislazione unisex, approvando la prima legge unisex nella nazione nel 1985 che ha impedito alle compagnie di assicurazione di utilizzare il genere per stabilire tariffe e benefici. Oggi, forse l’area più comune in cui vediamo l’influenza della legislazione unisex è nei piani sanitari di gruppo sponsorizzati dal datore di lavoro. In questi piani, le tariffe pagate da uomini e donne sono tipicamente le stesse, al fine di rispettare la legislazione unisex.

Esempio del mondo reale di legislazione unisex

Un’area di controversia quando la legge è stata approvata per la prima volta riguardava le polizze di assicurazione sulla vita, in cui alle compagnie di assicurazione non era più permesso usare il genere come base per fissare premi o benefici, proprio come l’uso di razza, colore, religione, stato civile e l’origine nazionale era vietata.2 Le compagnie di assicurazione sostenevano che le donne si facevano male perché le polizze di assicurazione sulla vita in genere costano meno per le donne, dato che sopravvivono in media agli uomini. Ma le donne hanno ribattuto che gli uomini stavano ricevendo pagamenti maggiori per le loro polizze.

Una delle aree di interpretazione più complesse della legislazione unisex oggi si riscontra nei casi di transgender. Molti piani sanitari escludono ancora la copertura per un cambio di sesso o un intervento chirurgico di riassegnazione del sesso. A seconda di quali azioni legali future potrebbero emergere, potrebbe essere il caso che alle compagnie di assicurazione sarà alla fine vietato escludere gli interventi chirurgici di riassegnazione del sesso e altre operazioni legate al genere in questo modo.