Vale la pena investire $ 25 al mese?
Ogni volta che sposti denaro dal tuo conto corrente a un altro conto, che si tratti di un conto pensionistico individuale (IRA), o dell’apertura di un fondo comune di investimento o di un conto di risparmio, stai compiendo un passo essenziale verso un futuro finanziariamente sicuro.
Ma cosa succede se hai solo $ 25 al mese da investire? Riesci ancora a proteggere il tuo futuro finanziario? O è meglio metterlo in un conto di risparmio finché non è abbastanza grande da compensare le commissioni?
Ecco come valutare i costi coinvolti in piccoli investimenti.
Traduci le tariffe in una percentuale
Il risparmio di $ 25 al mese ammonterà a $ 300 in un anno, esclusi gli interessi. Una commissione di $ 40 su un conto di investimento equivale a oltre il 13,33% del tuo investimento. Pertanto, questo investimento di $ 25 dovrebbe guadagnare più di $ 40 in un anno solo per il tuo pareggio, ovvero, se una commissione sul conto fosse prelevata alla fine dell’anno, dovresti guadagnare un 27% di ritorno sui tuoi soldi. Perché il 27% invece del 13%? Perché il tuo denaro cresce costantemente e guadagni interessi sull’importo che hai nel tuo account.
Se stai portando un carico di debito elevato, potrebbe essere più importante ripagarlo prima di contribuire a un fondo di investimento.
Ad esempio, dopo un mese hai investito $ 25, dopo due mesi hai investito $ 50 e così via. Man mano che il tuo account cresce, cresce il capitale su cui l’investimento guadagna interessi.
Pertanto, sia che venga addebitata una commissione per l’acquisto di azioni o fondi comuni di investimento, il mantenimento o l’apertura di un IRA, o un conto di risparmio in cui i tuoi risparmi non sono superiori al saldo minimo, devi considerare se la commissione compensa i benefici del tuo investimento.
Come calcolare l’impatto di una commissione
Il modo più semplice per capire se la tua commissione è troppo alta per il tuo investimento è calcolare quanto denaro è necessario in interessi o profitti guadagnati per compensare le commissioni.
Ad esempio, se investi $ 25 al mese, $ 3 equivale all’1% del tuo totale annuo di $ 300 investito. Dividi qualsiasi commissione per $ 3 per calcolare la percentuale che dovresti guadagnare per superare il costo di avere l’account.
Se stai investendo un importo diverso, moltiplica il tuo investimento mensile per 12. Quindi, dividi il risultato per 100. Questo calcolo ti dice qual è l’1% del tuo investimento.
Punti chiave
- Contribuire mensilmente a un conto di pensionamento è essenziale per creare un futuro sicuro.
- Se contribuisci con $ 25 al mese a un fondo con commissioni basse, potrebbe valere la pena investire.
- Prenditi il tempo per scoprire se le commissioni di investimento collegate al tuo conto di investimento compensano o meno il vantaggio del tuo deposito di $ 25.
- Se paghi i tuoi debiti ad alto interesse o un mutuo, puoi liberare denaro per investire più di $ 25 al mese.
Investire direttamente con società di fondi comuni di investimento
Taglia le commissioni che devi sostenere creando un conto di investimento direttamente con una società di fondi comuni di investimento. È possibile contattare le società di fondi comuni tramite i loro siti Web o per telefono ed evitare le commissioni addebitate dalle società di intermediazione o dai consulenti finanziari. Questa è una buona scelta quando non hai molti soldi da gestire.
Una trappola nell’investire piccole somme attraverso questa strada di investimento è che sei soggetto a perdite, simile a investire in azioni.
Quando si esegue questa operazione, il capitale può diminuire o addirittura essere perso, in base a come le azioni o le obbligazioni del fondo diversificato aumentano e diminuiscono.
Assicurati che l’importo che investi regolarmente non sia denaro di cui avrai bisogno nei prossimi due o tre anni.
Ripagare il debito
Un’alternativa alle vie di investimento tradizionali consiste nell’investire nella riduzione del carico di debito. Ad esempio, potresti aggiungere $ 25 ai pagamenti mensili minimi che effettui attualmente sulla tua carta di credito, che ti addebita un tasso di interesse del 12,9%. In questo modo, risparmi circa $ 3,23 all’anno per ogni $ 25 che paghi.
Quando il tuo debito sarà esaurito, sarai in grado di investire più soldi in investimenti a lungo termine e non dovrai preoccuparti di una piccola commissione che consuma tutti i tuoi profitti perché i tuoi guadagni compenseranno ampiamente la commissione addebitata dall’istituzione.
Diminuzione del saldo ipotecario
Se la tua casa è vincolata a un mutuo ipotecario di $ 150.000 della durata di 30 anni con un tasso di interesse fisso del 6%, l’invio di $ 25 extra al mese con il pagamento del mutuo taglierà circa due anni dal termine di rimborso del mutuo. Ci sono due ragioni per questo:
- Stai pagando il tuo capitale. Ogni $ 25 che paghi, sono $ 25 in meno che devi sul mutuo.
- L’importo degli interessi che paghi sull’importo del capitale rimborsato viene eliminato per il resto della durata del prestito.
Ad esempio, se hai avviato un prestito di 30 anni al 6% con 150.000 e hai effettuato un pagamento aggiuntivo una tantum di $ 25 nel secondo mese del mutuo, risparmieresti 107,25 di interessi per tutta la durata del prestito.
Come bonus, stai essenzialmente risparmiando per la pensione contribuendo a garantire che non dovrai pagare il mutuo dopo il pensionamento se rimani nella stessa casa.
La linea di fondo
Mettere da parte $ 25 al mese per investire in un conto di risparmio, un fondo comune di investimento o un conto pensione individuale è un’impresa utile. Tuttavia, presta particolare attenzione per assicurarti che i profitti contrastino le commissioni.
Inoltre, considera alternative, come ridurre il debito della carta di credito o l’importo dovuto sul mutuo, che ti consentirà di investire importi maggiori in futuro.