Fonti principali per punteggi di credito gratuiti

Cos’è un punteggio a crediti?

Il tuo punteggio di credito è una parte estremamente importante della tua vita finanziaria. È un numero compreso tra 300 e 850 che viene calcolato in base a diversi fattori, tra cui la cronologia dei pagamenti, le richieste di credito, l’utilizzo del credito, la durata della cronologia del credito e qualsiasi nuovo credito che hai.

Pensa al tuo punteggio di credito come a un voto che ricevi a scuola. Istituti di credito e altri creditori segnalano le tue informazioni alle mutuo o prestito. Viene utilizzato anche da altri, come datori di lavoro, compagnie di assicurazione e proprietari. Più alto è il tuo punteggio, maggiori sono le probabilità che tu venga approvato. Ma un punteggio più basso significa che potresti essere rifiutato o, se approvato, devi pagare di più in interessi.

Questo è il motivo per cui monitorare il tuo punteggio di credito è così importante. Conoscere il tuo punteggio significa che sarai più preparato quando si tratta di richiedere crediti e ti aiuta anche a tenerti sotto controllo. Ma come controlli il tuo punteggio? Questo articolo ti offre i dettagli sul tuo punteggio e alcune delle molte fonti che ti forniscono la tua valutazione gratuitamente.

Punti chiave

• I punteggi di credito vengono utilizzati da istituti di credito e altri per valutare l’affidabilità creditizia di un richiedente.
• Equifax, Experian e TransUnion offrono rapporti annuali di credito gratuiti, ma non punteggi di credito.
• Puoi ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente dai siti Web di monitoraggio del credito
• Alcune società di carte di credito forniscono anche ai titolari di carta i loro punteggi di credito.

L’importanza di conoscere il tuo punteggio

Come accennato in precedenza, non dovresti passare la vita senza conoscere il tuo punteggio di credito. Questo numero viene aggiornato regolarmente. Di solito aumenta o diminuisce ogni mese, ma può anche essere modificato più frequentemente in base a chi sta segnalando.

Conoscere il tuo punteggio significa che hai maggiori probabilità di prendere decisioni migliori sulle tue finanze. Avere un punteggio più basso potrebbe renderti più cauto nel richiedere un nuovo credito poiché ci sono buone probabilità che ti venga negato. Se hai molte richieste e pochissimi account, il tuo punteggio diminuisce e gli istituti di credito potrebbero rifiutarsi di concederti un nuovo account. D’altra parte, sapere di avere un punteggio di credito più alto ti rende un candidato più attraente (e fiducioso) per i creditori.

Tieni presente che controllare il tuo punteggio di credito non è la stessa cosa che controllare il tuo rapporto di credito. Il tuo rapporto di credito fornisce una cronologia dettagliata della tua vita finanziaria, inclusi eventuali conti che hai, quanto spesso li hai pagati in tempo, eventuali insolvenze,rapporti di fallimento, segnalazioni e messaggi, cancellazioni e richieste di informazioni. Il rapporto include anche le date di eventuali modifiche alla cronologia del credito. Puoi utilizzare questa cronologia per tenere conto e segnalare eventuali discrepanze.

Puoi iniziare andando prima alle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion accedendo aAnnualCreditReport.com per controllare gratuitamente il tuo rapporto. Ogni agenzia ti dà accesso al tuo rapporto una volta ogni 12 mesi. Dovrai pagarli se vuoi il tuo punteggio di credito. Ma perché pagare quando puoi ottenere il tuo punteggio gratuitamente?

Se ti iscrivi ai seguenti servizi gratuiti, avrai una visione ampia del tuo punteggio di credito con ciascuna delle principali agenzie di credito. E se combini i rapporti di credito TransUnion gratuiti di Credit Karma o WalletHub con quelli di AnnualCreditReport.com, sarai in una posizione migliore per rilevare il furto di identità o altri problemi nelle loro fasi iniziali.

Credit Karma: migliore per punteggi e rapporti

Credit Karma fornisce punteggi di credito gratuiti e rapporti di TransUnion ed Equifax aggiornati settimanalmente. La cosa migliore di questo servizio è che non devi fornire una carta di credito per registrarti.

I punteggi di credito TransUnion ed Equifax gratuiti si basano sulmodello VantageScore 3.0. Si tratta di un modello di punteggio più recente creato attraverso una collaborazione tra le tre principali agenzie di credito per elaborare un punteggio coerente da un ufficio all’altro. Dovrebbe anche essere più accurato rispetto aipunteggi FICO tradizionali.

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Ci sono altri punteggi di credito più specializzati oltre a FICO e VantageScore, che vengono utilizzati da alcuni creditori come le compagnie di assicurazione.

Ottieni anche un monitoraggio gratuito del credito per il tuo rapporto TransUnion, un’analisi dei fattori di credito che riassume i dettagli chiave del tuo rapporto di credito e un simulatore di punteggio di credito gratuito che mostra come varie azioni, come l’aggiunta di una nuova carta di credito o l’aumento della tua linea di credito, possono influenzare il tuo punteggio di credito.5 Credit Karma offre anche unpunteggio di assicurazione auto gratuito.

Credit Karma afferma di non vendere informazioni agli inserzionisti, ma consiglia prodotti finanziari basati sul tuo profilo di credito. Se apri un account,guadagna con uno dei suoi partner pubblicitari attraverso il suo sito web.

Credit Sesame: Ideale per suggerimenti personalizzati

Credit Sesame è un altro servizio di monitoraggio del credito leggermente diverso da Credit Karma. Questo dà ai membri l’accesso al loro VantageScore direttamente da TransUnion. Fornisce inoltre suggerimenti personalizzati in base al tuo profilo di credito e ai tuoi obiettivi. Infine, raccoglie tutte le informazioni sul credito e fornisce suggerimenti per risparmiare denaro.

Credit Sesame ti offre anche opzioni che puoi utilizzare per ridurre i pagamenti se paghi di più in commissioni e interessi. Il sito fornisce anche il monitoraggio del credito e avvisi nel caso in cui il tuo profilo o la tua identità siano compromessi. I consumatori possono anche ottenere $ 50.000 in assistenza per la risoluzione delle frodi gratuitamente tramite Credit Sesame.  Come Credit Karma, questo sito non richiede una carta di credito per iscriversi.

Credit Sesame è stato uno dei migliori servizi gratuiti di monitoraggio del credito sul mercato.

Credit.com: migliore per gli aggiornamenti mensili

Puoi ottenere due punteggi di credito gratuiti registrandoti su Credit.com: un punteggio Experian e il tuo VantageScore 3.0, che viene aggiornato una volta al mese. Devi registrarti per un account gratuito, ma non ti sarà richiesto di inserire un numero di carta di credito per registrarti.

Il sito offre anche una scheda di rapporto di credito gratuita che mostra come le informazioni dal tuo rapporto di credito influiscono sul tuo punteggio e fornisce suggerimenti per migliorare il tuo punteggio.

Credit.com afferma di non vendere i tuoi dati a terzi, ma guadagna denaro se richiedi offerte tramite link promozionali sul suo sito web.

WalletHub: migliore per gli avvisi di credito

WalletHub ti fornisce rapporti di credito da TransUnion e TransUnion VantageScore. Per registrarti, dovrai fornire i tuoi dati personali e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale (SSN) e dovrai rispondere ad alcune domande per verificare la tua identità. Il sito pone anche altre domande, come il reddito annuale, le spese mensili e il debito della carta di credito per completare la registrazione.

La dashboard mostra tutti i tuoi conti e saldi di credito, mentre la sezione di avviso di credito ti offre un voto in lettera in stile pagella sui fattori che influenzano il tuo punteggio. Ad esempio, il sito ti avverte se il tuo carico di debito è troppo alto rispetto al tuo reddito o se il tuo rapporto di utilizzo del credito è troppo alto e danneggia il tuo punteggio.

I menu a discesa forniscono dettagli aggiuntivi, come il rapporto di utilizzo del credito. Una versione di facile lettura del tuo rapporto di credito mostra tutti i tuoi conti correnti e chiusi e tutti gli elementi negativi, come i conti di riscossione.

Una barra dei menu nella parte superiore della pagina fornisce informazioni su prodotti e servizi finanziari, come conti correnti e prestiti auto. WalletHub guadagna denaro da alcune di queste società, che pubblicizzano e pagano per posizionamenti premium sul sito.

Ottieni punteggi di credito gratuiti dalle società di carte di credito

Molte società di carte di credito offrono ai loro clienti, e talvolta ad altri, uno sguardo gratuito ai loro punteggi di credito, quindi hai altre opzioni rispetto a quelle elencate sopra. Di seguito abbiamo elencato alcuni dei più importanti.

Scopri Card

I clienti Discover Card ricevono il punteggio di credito TransUnion FICO gratuito su ogni estratto conto mensile. I titolari di carte che stanno ancora stabilendo la loro storia creditizia potrebbero non vedere un punteggio fino a quando non hanno effettuato diversi mesi di pagamenti.

Tieni presente, tuttavia, che il titolare della carta principale è l’unico a ricevere un punteggio di credito gratuito. Non ne riceverai uno se sei un utente autorizzato sulla carta.

Barclaycard

I clientiBarclaycard ottengono un punteggio FICO gratuito sui loro estratti conto mensili. Possono anche vedere fino a due fattori che influenzano il loro punteggio di credito, come “saldi su una carta bancaria o conti rotativi troppo alti rispetto ai limiti di credito” (in altre parole, un elevato rapporto di utilizzo del credito) o “totale di tutti i saldi su i tuoi conti aperti sono troppo alti. ”

Queste informazioni possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito modificando il modo in cui utilizzi il credito. Barclaycard fornisce anche un grafico che mostra come il tuo punteggio di credito è cambiato nel tempo una volta che hai tre mesi di cronologia del punteggio di credito.

Capital One Card

Il servizio CreditWise diCapital One è disponibile per chiunque, che tu sia titolare di una carta o meno. Attraverso questo servizio, puoi accedere al tuo VantageScore 3.0 ogni mese ed essere avvisato di eventuali modifiche al suo interno.

Una delle caratteristiche principali di questo servizio è il suo simulatore, che ti consente di vedere i fattori che influenzeranno il tuo punteggio e la salute generale del tuo credito e di quanto. Ad esempio, puoi vedere quale impatto avrà un acquisto di $ 1.500 su una carta di credito o un prestito di $ 10.000 sul tuo punteggio di credito.

Prima Bankcard

First National Bank offre ai suoi utenti di carte di credito un punteggio FICO Bankcard gratuito 9, che è un punteggio personalizzato per il prestito con carta di credito. In altre parole, non è il punteggio che un creditore ipotecario userebbe per decidere se puoi prendere in prestito denaro per comprare una casa, ma ti darà comunque un’idea di dove ti trovi. Il tuo punteggio viene aggiornato una volta al mese.

La linea di fondo

Conoscere il tuo punteggio di credito è una delle cose più importanti che puoi fare per la tua salute finanziaria. Questo numero indica la tua solvibilità prima di richiedere un prestito, un mutuo o un altro prodotto di credito. Più alto è il tuo punteggio, più è probabile che tu venga approvato. E c’è una buona possibilità che finirai per pagare un tasso di interesse inferiore.

Se ti iscrivi ai servizi gratuiti sopra elencati, avrai una visione ampia del tuo punteggio di credito con ciascuna delle principali agenzie di credito. E se combini i rapporti di credito TransUnion gratuiti di Credit Karma o WalletHub con quelli di AnnualCreditReport.com, sarai in una posizione migliore per rilevare il furto di identità o altri problemi nelle loro fasi iniziali. Se tutto il resto fallisce, puoi comunque accedere al tuo punteggio tramite alcune delle società di carte di credito sopra elencate.

Divulgazione: le informazioni in questo articolo provengono dall’autore durante il processo di registrazione e la creazione di un account. L’autore non ha partecipazioni in nessuna delle società menzionate in questo articolo al momento della scrittura.