I migliori consigli per scegliere una società di gestione patrimoniale

Se investi da molto tempo e desideri affidare a qualcun altro la responsabilità di gestire il tuo portafoglio, scegliere una società di gestione patrimoniale è un modo per farlo.

Prima di assumere un’azienda, tuttavia, assicurati di aver scelto qualcuno che abbia davvero a cuore il tuo futuro e desideri proteggere i tuoi investimenti. Leggi i nostri suggerimenti di seguito per vedere cosa devi cercare in una società di gestione patrimoniale.

Punti chiave

• Assumere una società di gestione patrimoniale è una decisione importante che richiede un’attenta considerazione.
• Piuttosto che concentrarti solo sul prezzo, guarda il valore del consiglio che viene dato; chiedi di parlare con i clienti attuali e conduci anche le tue ricerche.
• Verifica le credenziali di un potenziale consulente e che lavorerai effettivamente con la persona che hai incontrato, non con qualcun altro in azienda.
• Assicurati di capire come viene pagato il consulente; se ricevono una commissione in base ai prodotti che ti vendono, spesso è una bandiera rossa.

Non concentrarti sul prezzo

Quando scegli una società di gestione patrimoniale, è facile giudicare le differenze tra le società in base a una categoria: il prezzo. È semplice, diretto e non si può sostenere che un numero sia più piccolo dell’altro.

Tyler Landes, CFP presso Tandem Financial Guidance, LLC, afferma che invece di fissarti troppo sul prezzo, dovresti concentrarti sul valore. Il prezzo è ciò che paghi, il valore è ciò che ottieni.

“Alla fine della giornata, dico alle persone di capire come viene pagato un consulente e quale servizio o prodotto forniranno in cambio”, ha detto. “Quindi decidi se ritieni che il valore sia in linea con il costo. Più economico non è migliore se il valore non è presente. ”

Dovresti anche chiedere ad altri clienti come li tratta il loro consulente. Inoltre, assicurati di chiedere al consulente chi è il suo cliente ideale. Landes ha detto che se la descrizione non corrisponde ai tuoi obiettivi e alle tue idee, la relazione probabilmente non funzionerà. Vuoi sentire che il tuo consulente avrà a cuore il tuo portafoglio tanto quanto te.

“Ho acquisito clienti perché il loro ex consulente non ha contattato per fissare riunioni regolari e il cliente si sentiva come delle piccole patate”, ha detto Landes.

Chiedi quanto spesso potrai incontrare il tuo consulente o come rimanere informato sui tuoi investimenti. Vuoi essere aggiornato su quello che sta succedendo.

Verifica credenziali

Quando scegli un’azienda, siediti con il consulente che potenzialmente lavorerà sul tuo account. Non vuoi avere un colloquio con una persona, solo per sapere in seguito che sei stato consegnato a qualcun altro.

Chiedete anche dove hanno lavorato prima, se sono un pianificatore finanziario certificato, quali altre qualifiche possono vantare. Tieni presente che sei il cliente, quindi spetta al consulente conquistarti per ottenere il tuo business.

Puoi verificare se un consulente è un CFP, cercarlo tramite la SEC o tramite il BrokerCheck di Finra. Non aver paura di fare lo stesso tipo di ricerca che faresti su un potenziale assunto. Chiedi cosa significano ogni credenziale e certificazione e vedi se riesci a trovare una storia lavorativa o parlare con clienti attuali e passati. Fai la tua due diligence prima di prendere una decisione.

Come vengono pagati?

Esistono diversi modi per pagare un CFP. Alcuni addebitano una commissione in base ai prodotti che acquisti da loro, mentre altri addebitano una tariffa fissa in base alle dimensioni del tuo portafoglio. Vuoi qualcuno che abbia tanto investito nella crescita del tuo portafoglio quanto te.

Diffidare di assumere chiunque guadagni una commissione su ciò che ti vende; saranno più interessati a guadagnare quei soldi extra che ad assicurarsi che ciò che stanno vendendo sia più adatto alle tue esigenze.

La linea di fondo

La scelta di una società di gestione patrimoniale potrebbe essere una delle decisioni più importanti che tu possa mai prendere. Chiunque tu scelga di accedere ai tuoi account potrebbe cambiare il destino del tuo pensionamento. Questo non ti spaventerà dal prendere qualsiasi tipo di decisione, ma è importante sapere che i consulenti sono tutti diversi. Non prendere la tua decisione d’impulso; chiedi in giro referral da persone di cui ti fidi e fai la tua ricerca approfondita.