File sottile

Cos’è un thin file?

Un “thin file” si riferisce al rapporto di credito di qualcuno con poca o nessuna storia di credito. Si dice che i consumatori che sono appena agli inizi e potrebbero non aver mai chiesto un prestito o una carta di credito abbiano file thin.

Punti chiave

• Si dice che una persona con poca o nessuna storia creditizia abbia una lima sottile.
• Avere una lima sottile può rendere difficile prendere in prestito denaro o ottenere una normale carta di credito.
• Un modo per costruire una cronologia del credito è ottenere una carta di credito sicura ed effettuare i pagamenti in tempo.

Capire Thin File

Le agenzie di credito raccolgono dati sull’utilizzo del credito da parte dei singoli consumatori al fine di generare un rapporto di credito su di loro. Quel rapporto di credito, che include informazioni su quanto la persona ha preso in prestito e se ha pagato le bollette in tempo, viene utilizzato per calcolare il punteggio di credito e può essere esaminato dai potenziali finanziatori per determinare la loro solvibilità.

Avere una cartella sottile può rendere difficile ottenere credito o essere approvati per un prestito perché fornisce agli istituti di credito pochissime informazioni con cui giudicare l’affidabilità creditizia della persona. Per aggirare questo problema, alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione altre informazioni nel prendere le loro decisioni.

Come costruire credito con un file sottile

Se si dispone di una lima sottile e si desidera prendere in prestito denaro, sono disponibili diverse opzioni. Il più semplice, perché si basa su azioni che hai già intrapreso, è chiedere al prestatore di considerare i pagamenti che di solito non vengono segnalati alle agenzie di credito, come bollette e affitto. Se stai facendo domanda per un mutuo sulla casa, ad esempio,  una storia creditizia non tradizionale , utilizzando una combinazione di  estratti conto bancari,  assegni annullati, fatture contrassegnate come pagate e lettere di referenze di  creditori  e proprietari.

Un’altra opzione che richiede più tempo e impegno è ottenere una carta di credito e iniziare a costruire una solida storia creditizia. Se non hai una storia creditizia, l’unico tipo di carta a tua disposizione potrebbe essere una carta di credito protetta. Una carta di credito protetta richiede di depositare una somma di denaro presso l’istituto di credito che servirà quindi come linea di credito, l’importo massimo che puoi addebitare sulla carta.

Assicurati di ottenere una carta di credito sicura che riporterà i tuoi pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Ricorda anche di pagare le bollette in tempo. Altrimenti, costruirai una storia creditizia, ma scarsa. Inoltre, cerca una carta protetta con una tariffa annuale bassa o nulla.

Dopo aver utilizzato una carta protetta per un po ‘e la tua storia creditizia non è più così sottile, potresti essere idoneo a richiedere una carta di credito convenzionale.

A quel punto, molto probabilmente avrai stabilito anche un punteggio di credito. Secondo Experian, “gli account di solito devono avere un minimo di tre mesi e forse fino a sei mesi di attività prima di poter essere utilizzati per calcolare un punteggio di credito”.