Piano tandem
Cos’è un piano tandem?
Un piano in tandem era un programma di acquisto di mutui sovvenzionato dal governo degli Stati Uniti. Nell’ambito di un piano o programma in tandem, la Government National Mortgage Association ( GNMA ), colloquialmente nota come Ginnie Mae, ha acquistato mutui a un prezzo di mercato scontato e poi li ha venduti attraverso la Federal National Mortgage Association (FNMA), meglio conosciuta come Fannie Mae e il Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), solitamente chiamata Freddie Mac.
In effetti, GNMA ha pagato la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita dei mutui che acquista. Questo tipo di struttura consentiva tassi di interesse estremamente bassi, rendendo disponibili i prestiti ad aspiranti acquirenti di case che altrimenti non avrebbero potuto permetterseli.
A partire dal 2019, i nuovi prestiti a basso interesse non vengono più finanziati attraverso il piano Brooke-Cranston Tandem, sebbene esistano ancora alcuni altri programmi governativi per aiutare con alloggi a basso reddito.
Ginnie Mae ha lanciato per la prima volta una serie di piani tandem nel 1970. Il Congresso ha creato il principale programma per prestiti conformi, ufficialmente noto come il piano tandem Brooke-Cranston GNMA, nel 1974, con l’approvazione della legge sull’assistenza all’acquisto di case di emergenza.
A partire dal 2019, i nuovi prestiti non vengono più finanziati tramite il piano Brooke-Cranston Tandem, sebbene il concetto di programmi di assistenza speciale esista ancora. Un piano simile potrebbe essere ripreso se l’offerta di moneta ipotecaria diventasse troppo stretta.
Come funzionano i prestiti con piano tandem
I prestiti tandem hanno fornito assistenza monetaria a costruttori e sviluppatori di alloggi pubblici senza scopo di lucro. Ecco come il sito web del Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano ha descritto il processo:
“Il programma è versatile per quanto riguarda i tipi di alloggi che possono essere forniti e i tipi di inquilini che possono essere serviti. Permette la costruzione di schiera, walk-up, ascensore e unifamiliari raggruppate o sparse. I progetti possono essere sviluppati anche in insieme ad altri programmi federali o statali “, ha affermato.”La partecipazione della FNMA agli anticipi di costruzione fino al 95% è disponibile se i contratti di impegno sono detenuti dalla FNMA o dalla GNMA.”
I pagamenti di riduzione degli interessi potrebbero essere effettuati per un progetto di alloggio in affitto o cooperativo, di proprietà di un’entità privata senza scopo di lucro, un’entità di distribuzione limitata o una società di edilizia cooperativa, che è finanziata nell’ambito di un programma statale o locale che fornisce assistenza tramite prestiti, assicurazione sui prestiti, o abbattimento fiscale. Per qualificarsi per i pagamenti di riduzione degli interessi, era necessario presentare un progetto per l’approvazione prima del completamento. I progetti nondovevanoessere finanziati conmutui assicurati HUD – FHA e HUD-FHA avrebbe riconosciuto l’organizzazione e il funzionamento del progetto nell’ambito di programmi statali o locali nella misura in cui non erano in contrasto con il National Housing Act, secondo l’agenzia.
Alternative al piano tandem
Sebbene i nuovi prestiti tandem non vengano più emessi, da allora sono stati implementati numerosi altri programmi rivolti direttamente agli acquirenti.
Uno è la proprietà di abitazione e l’opportunità per le persone ovunque (Hope I), che aiuta le persone a basso reddito ad acquistare unità abitative pubbliche fornendo fondi che le organizzazioni senza scopo di lucro, i gruppi residenti e altri beneficiari idonei possono utilizzare per sviluppare e implementare programmi di proprietà della casa.
Per gli alloggi in affitto, c’è il programma di voucher per la scelta degli alloggi, il principale programma del governo federale per aiutare le famiglie a basso reddito, gli anziani e i disabili a permettersi un alloggio dignitoso, sicuro e igienico nel mercato privato. Poiché l’assistenza abitativa viene fornita per conto della famiglia o dell’individuo, i partecipanti possono trovare il proprio alloggio, comprese case unifamiliari, villette a schiera e appartamenti. Il partecipante è libero di scegliere qualsiasi alloggio che soddisfi i requisiti del programma e non è limitato alle unità situate in progetti di alloggi sovvenzionati, ha affermato HUD.