Furto di identità sintetica
Che cos’è il furto di identità sintetica?
Il furto di identità sintetica è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità. Le informazioni reali utilizzate in questa frode vengono solitamente rubate. Queste informazioni vengono utilizzate per aprire account fraudolenti ed effettuare acquisti fraudolenti.
Il furto di identità sintetica consente al criminale di rubare denaro ai creditori, comprese le società di carte di credito che estendono il credito in base all’identità falsa.
Come funziona il furto di identità sintetica
I truffatori che commettono furti di identità sintetica rubano informazioni da individui ignari per creare un’identità sintetica. Rubano i numeri di previdenza sociale (SSN) e li accoppiano con informazioni false come nomi, indirizzi e persino date di nascita. Poiché non esiste una vittima chiaramente identificabile in questo tipo di frode, spesso passa inosservata.
Le persone che commettono frodi di identità sintetiche possono utilizzare più identità contemporaneamente e possono persino mantenere gli account aperti e attivi per mesi, persino anni, prima che la frode venga rilevata. Possono aprire conti, usarli in modo responsabile per un certo periodo di tempo al fine di costruire il punteggio di credito e la storia. Il punteggio di credito più alto consente al truffatore di ottenere un guadagno maggiore lungo la strada. In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano informazioni reali utilizzate per creare la loro identità falsa per atteggiarsi a vittime di frode e ottenere il ripristino della loro linea di credito. Quindi, usano il credito aggiuntivo per commettere ulteriori furti.
Alcune forme di frode sintetica dell’identità non sono motivate dalla necessità di rubare denaro. Ci sono alcuni casi che coinvolgono immigrati privi di documenti che usano SSN inventati o rubati per ottenere servizi finanziari. Sebbene siano ancora una forma di frode, questi ladri di identità sintetiche non stanno cercando di rubare denaro alle istituzioni finanziarie, vogliono solo accedere a conti bancari e carte di credito che facilitano il pagamento e l’effettuazione di pagamenti e acquisti.
Punti chiave
- Il furto di identità sintetica è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità.
- I truffatori possono aprire account e utilizzarli in modo responsabile per un certo periodo di tempo al fine di aumentare il punteggio di credito e la cronologia.
- In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano informazioni reali utilizzate per creare la loro identità falsa per atteggiarsi a vittime di frode e ottenere il ripristino della loro linea di credito.
- La frode di identità sintetica è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti.
Rilevamento di furti di identificazione sintetica
Il furto di identità sintetica è uno dei tipi di frode più difficili da rilevare e da cui I filtri utilizzati dalle istituzioni finanziarie potrebbero non essere abbastanza sofisticati per rilevarlo. Quando il ladro di identità sintetica richiede un account, può sembrare un vero cliente con una storia creditizia limitata.
Le istituzioni finanziarie non possono nemmeno dire che si è verificato un furto di identità sintetica. Questo perché il criminale stabilisce una storia di utilizzo dell’account fraudolento in modo responsabile prima che diventi delinquente per farlo sembrare una persona reale che ha problemi finanziari e non un criminale che accumula accuse e diventa delinquente sul conto alla prima occasione. Questo tipo di frode è chiamato frode di scampo.
Furto di identità sintetico e tradizionale
Il furto di identità sintetica è molto diverso dal furto di identità tradizionale. Come accennato in precedenza, la persona dietro la varietà sintetica utilizza sia informazioni reali che inventate per creare una nuova identità, rendendola così più difficile da rintracciare.
Con il furto di identità regolare, d’altra parte, le informazioni personali dei consumatori vengono rubate o vendute sul mercato nero e utilizzate a loro insaputa. Ciò include nomi, indirizzi, date di nascita, SSN e informazioni sul datore di lavoro. I truffatori usano la vera identità di altre persone a proprio vantaggio, aprendo conti e facendo acquisti. Queste persone di solito sono all’oscuro della frode fino a quando non compare sul loro file di credito o non vengono informate dalla loro banca, istituto finanziario o un dipartimento di raccolta.
Le vittime possono contrassegnare e congelare i loro file di credito e possono autorizzare indagini sulla frode. Nella maggior parte dei casi, le vittime di furto di identità non sono ritenute responsabili degli account se è possibile dimostrare che sono stati aperti in modo fraudolento.
Costi del furto di identità sintetica
Il furto di identità sintetica è ora uno dei tipi più comuni di frode di identità, con conseguenti enormi perdite per i consumatori e le istituzioni finanziarie. Secondo un rapporto della Federal Reserve, è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti. È costato agli istituti di credito 6 miliardi di dollari nel 2016, con un addebito medio di 15.000 dollari.
Il furto di identità sintetica è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti, secondo la Federal Reserve.
Chi ha la responsabilità?
Le banche possono cadere preda di furti di identità sintetica poiché la maggior parte delle informazioni fornite dai criminali è legittima. Ad esempio, un criminale può cavarsela chiedendo una carta di credito utilizzando un nome falso ma un numero di previdenza sociale (SSN) reale e rubato. Il criminale accumula accuse senza l’intenzione di rimborsarle e la società della carta di credito perde perché non può riscuotere il pagamento dall’identità falsa che ha creato l’account.
La crescita esponenziale del furto di identità sintetica, e in particolare il suo impatto sulle identità dei bambini, avrà in futuro sfortunate ramificazioni per i giovani. Uno studio condotto dal CyLab di Carnegie Mellon ha rilevato che i SSN dei bambini hanno 51 volte più probabilità di essere utilizzati in un furto di identità sintetiche. Il rapporto della Fed ha citato un milione di bambini che sono stati identificati come vittime di frodi di identità sintetiche nel 2017.