4 modi per iniziare la tua carriera finanziaria

Negli anni ’70, i pianificatori finanziari avevano essenzialmente due scelte di carriera: potevano diventare agenti di borsa o agenti assicurativi. I loro percorsi erano stati stabiliti e le aspettative erano semplici. Molto è cambiato da allora. Ci sono molte più scelte disponibili, ma questo significa anche che gli studenti dovrebbero saperne di più e fare di più che mai in un ambiente estremamente competitivo. La preparazione per una carriera nella pianificazione finanziaria richiede molta più formazione in settori tradizionalmente relegati ad altre professioni, come la contabilità e la psicologia.

In questo articolo, esploreremo le cose che i neolaureati e i futuri laureati possono fare per decidere dove vogliono che vada la loro carriera di pianificazione finanziaria e quindi ottenere un vantaggio sulla concorrenza.

Punti chiave

• Una carriera nella pianificazione finanziaria richiede competenze in aree tradizionali come la matematica e la contabilità, ma anche campi meno tradizionali come la psicologia.
• Oltre a laurearsi in finanza, gli studenti possono svolgere un tirocinio o lavorare un lavoro part-time in una banca o in una società di contabilità aiutando a preparare le dichiarazioni dei redditi.
• Unirsi a gruppi commerciali come la Financial Planning Association è un buon modo per fare rete e trovare lavoro.
• Dopo la laurea, le considerazioni dovrebbero includere il tipo di azienda per cui vuoi lavorare, se vuoi lavorare per una grande azienda o una piccola impresa e quali tipi di clienti speri di coinvolgere.

Preparati prima della laurea

Forse la prima e più ovvia linea d’azione è semplicemente scegliere un importante appropriato. Questi includono affari, economia, finanza o contabilità. Programmi di pianificazione finanziaria personale vengono offerti in più università, sia a livello universitario che universitario. Questi programmi possono essere particolarmente utili perché spesso toccano anche una serie di argomenti che altri programmi non riescono a trattare. Questi argomenti includono i diritti dei consumatori, le dinamiche della finanza all’interno della famiglia e la psicologia del pensionamento.

I tradizionali programmi di pianificazione finanziaria copriranno solo il materiale che è direttamente rilevante per l’esame del Boarddel Certified Financial Planner (CFP®), come investimenti, assicurazioni e tasse. Pertanto, la scelta della pianificazione finanziaria come specializzazione fornirà agli studenti una base di conoscenza molto più ampia da cui iniziare la loro carriera. Comprendere la psicologia della finanza e degli investimenti sarà un aiuto inestimabile quando si tratta con i clienti ed è in effetti un’abilità che tutti i pianificatori finanziari devono padroneggiare in una certa misura.

Attività extracurriculari Naturalmente, la scelta del maggiore corretto è solo un passo che gli studenti possono compiere per proseguire la loro carriera prima della laurea. Ci sono una serie di altre opzioni disponibili per gli studenti che staranno bene su un curriculum per i potenziali datori di lavoro. Di seguito sono riportati alcuni esempi:

• Preparazione delle dichiarazioni dei redditi. Questa è una buona abilità pratica che può essere di grande beneficio per lo studente in molti modi. Oltre a fornire una solida esperienza pratica con i clienti del settore finanziario, insegnerà anche allo studente le informazioni fiscali di base che sarannotestate durante l’esame CFP® Board.
• Lavorare in una banca.  I pianificatori degli studenti spesso scoprono che lavorare in una banca offre molteplici vantaggi per la carriera. È un lavoro che si adatta facilmente a un programma accademico. La paga è migliore di molti altri lavori dopo la scuola. Ha un bell’aspetto su un curriculum, offre un’esperienza di lavoro pratica e dimostra che sei una persona responsabile.
• Seduto per l’esame per agente iscritto. Questo esame viene somministrato dall’IRS ogni settembre. Il test copre praticamente tutto il materiale fiscale trovato nell’esame CFP® Board. Superare questo test e guadagnare questa designazione sarà una credenziale impressionante da presentare ai potenziali datori di lavoro in qualsiasi campo della pratica finanziaria. Otterrai anche un enorme vantaggio rispetto ai candidati CFP® che non hanno avuto una precedente formazione fiscale.
• Tirocini. Lavorare come stagista presso una società di pianificazione finanziaria fornirà evidenti vantaggi a qualsiasi studente. Tuttavia, sebbene qualsiasi tirocinio possa essere utile, lavorare in un’azienda più piccola probabilmente fornirà più esperienza pratica con i clienti e il processo di pianificazione finanziaria rispetto a un’azienda più grande, dove gli stagisti sono spesso relegati al supporto amministrativo o a ruoli di marketing.

$ 87,850

Il compenso mediano nazionale di un pianificatore finanziario nel 2019, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.

Trovare un lavoro

I laureati hanno a disposizione una serie di strumenti che possono aumentare notevolmente la loro esposizione alla comunità finanziaria. Ovviamente, un laureato che ha completato uno stage presso un’azienda locale ha un vantaggio sostanziale rispetto a un concorrente sconosciuto nel processo di selezione del lavoro.

Per chi non ha questo lusso, Internet può essere una risorsa indispensabile. Siti web come brokerhunter.com elencano continuamente tutti i messaggi disponibili di molte aziende. Coloro che preferiscono adottare un approccio faccia a faccia e mettersi in rete (e anche quelli che non lo fanno) farebbero bene a unirsi alla sezione locale di un’organizzazione di pianificazione finanziaria, come la Financial Planning Association o la National Association of Insurance e consulenti finanziari. Questi gruppi offrono molte risorse sia ai pianificatori principianti che a quelli veterani e valgono il costo dell’iscrizione. I loro siti web contengono spesso anche offerte di lavoro.

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Secondo gli ultimi risultati del Bureau of Labor Statistics, i posti di lavoro nel settore della pianificazione finanziaria dovrebbero crescere del 7% tra il 2018 e il 2028;questa cifra supera il tasso di crescita medio per tutte le professioni, che si attesta al 5%.

Dopo la laurea

Sapere quale lavoro è più adatto a te può essere una sfida. Ecco alcuni altri elementi da considerare quando scegli il tuo percorso professionale:

• Esistono diversi modelli di business utilizzati oggi nel settore della pianificazione finanziaria. Gli agenti di cambio e gli agenti assicurativi generalmente lavorano su commissione, mentre i consulenti per gli investimenti registrati tendono ad addebitare una tariffa oraria o una percentuale delle attività gestite come compensazione.
• Le dimensioni dell’azienda contano. Le grandi aziende forniranno servizi come spazi per uffici, biglietti da visita e carta intestata. Tuttavia, le aziende più grandi possono anche avere quote di produzione rigide, pagamenti inferiori sulle commissioni e un ambiente altamente regolamentato.
• A loro volta, le piccole società finanziarie offrono un’atmosfera più rilassata e una gamma più completa di prodotti e servizi. Lavorare in un’azienda più piccola può anche fornire una gamma molto più ampia di esperienza per i nuovi rappresentanti, che possono avere la libertà di implementare un piano finanziario a tutto tondo per un cliente. Questo piano potrebbe includere cose come la pianificazione del mutuo e la preparazione delle imposte sul reddito. È dubbio che tu abbia questo tipo di responsabilità in una grande azienda.
• La formazione e il supporto variano da azienda ad azienda. Società finanziarie come Northwestern Mutual forniranno ai propri dipendenti tutta l’istruzione e la formazione necessarie per superare gli esami richiesti, nonché una formazione approfondita sulle vendite e sui prodotti. Molti nuovi consulenti trarranno vantaggio dai programmi di formazione offerti dalle grandi aziende. Anche se alla fine perdi la concorrenza di una grande azienda, avrai comunque competenze negoziabili che sono attraenti per le piccole imprese che non possono fornire il tipo di formazione e licenza che hai ricevuto.
• Infine, i regolamenti dell’Autorità di regolamentazione del settore finanziario richiedono la sponsorizzazione da parte di un broker / dealer o di un’altra azienda membro per sostenere qualsiasi esame di licenza di titoli.

La linea di fondo

Gli studenti universitari hanno molte cose che possono fare per migliorare la loro commerciabilità prima della laurea. Una volta che sei nel mondo reale, ricorda che la chiave iniziale del successo nel business della pianificazione finanziaria è la tenacia. Alcuni laureati troveranno immediatamente il loro posto nel campo, mentre altri potrebbero dover provare alcuni ambienti di lavoro diversi per trovare quello più adatto a loro.