Definizione di prestito estensibile
Cos’è uno Stretch Loan?
Un prestito estensibile è una forma di finanziamento per un individuo o un’azienda che può essere utilizzata per coprire una lacuna a breve termine. In effetti, il prestito “si estende” oltre tale intervallo, in modo che il mutuatario possa adempiere agli obblighi finanziari fino a quando non arriva più denaro e il prestito può essere rimborsato.
Punti chiave
- Un prestito estensibile è una forma di finanziamento che consente a un individuo o un’azienda di coprire una lacuna a breve termine fino all’arrivo del denaro e al rimborso del prestito.
- Per un individuo, un prestito per allungamento è simile al prestito con anticipo sullo stipendio, anche se notevolmente più economico quando si tratta di tassi di interesse e altre commissioni.
- Un’azienda con un capitale circolante insufficiente potrebbe prendere in considerazione un prestito prolungato per finanziare l’acquisto di un magazzino.
- Sebbene i prestiti estesi offrano convenienza, è probabile che i tassi di interesse e le commissioni di richiesta siano più elevati rispetto ad altre linee di credito.
Come funziona un prestito per allungamento
I mutuatari in genere ottengono prestiti estesi da istituti finanziari in cui hanno già una relazione e sono in regola.
Per un individuo, un prestito allungato funziona in modo molto simile al prestito con anticipo sullo stipendio più familiare. Con un prestito con anticipo sullo stipendio, il mutuatario utilizza il denaro per coprire le spese di soggiorno di base o altre bollette fino all’arrivo del prossimo stipendio. A quel punto, il mutuatario può, idealmente, estinguere il prestito. Le richieste di prestito con anticipo sullo stipendio sono soggette a semplici controlli del credito ei prestiti sono in genere offerti da commercianti di credito piccoli, ma regolamentati. Anche i prestiti con anticipo sullo stipendio sono notoriamente costosi, con tassi di interesse annualizzati in media del 391%, a seconda dello stato.1
Un prestito allungato, sebbene più costoso di altri tipi di prestiti personali, in genere addebita un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio. Uno dei motivi principali è che un prestito forzato è normalmente disponibile solo per i clienti esistenti di una banca o di un’unione di credito che hanno già dimostrato di essere in grado di ripagare il proprio debito. Un prestito allungato per un individuo dura in genere un mese, ma potrebbe avere una durata massima di alcuni mesi se necessario.
Un’azienda potrebbe richiedere un prestito per fornirle capitale circolante per un breve periodo di tempo. Ad esempio, si supponga che una piccola azienda desideri acquistare inventario fresco per rifornire il proprio magazzino, ma non ha ancora incassato un saldo attivo di grandi dimensioni da uno dei suoi principali clienti al dettaglio. La società potrebbe richiedere un prestito temporaneo dalla sua banca per finanziare l’acquisto dell’inventario. Quindi, quando riscuote sui crediti in sospeso, può rimborsare il prestito temporaneo.
L’importo massimo del prestito sarà limitato dal prestatore e il tasso di interesse sarà superiore al tasso di un normale prestito di capitale circolante. Una piccola impresa potrebbe non disporre già di una struttura per il capitale circolante perché, ad esempio, non dispone di risorse sufficienti per fungere da garanzia.
I prestiti estesi per gli individui possono essere costosi, ma di solito sono un affare migliore dei prestiti con anticipo sullo stipendio.
Pro e contro di un prestito allungato
I prestiti estesi offrono una comodità al cliente nel momento del bisogno, ma possono essere molto più costosi dei tradizionali prestiti personali o delle strutture di capitale circolante. I tassi di interesse sono più alti e probabilmente ci saranno anche commissioni per la domanda. Quindi, prima di richiedere un prestito allungato, l’aspirante mutuatario dovrebbe assicurarsi che non ci siano opzioni più economiche disponibili, possibilmente dallo stesso prestatore.
Nota che un prestito allungato non deve essere confuso con un prestito estensibile per anziani che suona simile. Questo è un tipo di prestito aziendale che combina debito senior e debito junior (o subordinato) in un unico pacchetto ed è più comunemente utilizzato nelle acquisizioni con leva.