Suggerimenti per l’avvio di una società di pianificazione finanziaria

Perché aprire la tua azienda?

Che tu sia un pianificatore finanziario veterano che cerca di uscire da un capo tirannico o un novellino appena uscito dal college, il sogno di avviare una tua società di servizi finanziari è probabilmente un’aspirazione che ti fa alzare dal letto anche nei giorni più piovosi. Denaro, autonomia, orari di ufficio convenienti e riconoscimento all’interno della comunità fanno tutti parte del pacchetto, almeno nei nostri sogni. In realtà, avviare una società di servizi finanziari è un duro lavoro. Quelli che falliscono sono spesso quelli che non riescono a pianificare.

Continua a leggere mentre esploriamo ciò che devi sapere per trasformare il tuo sogno in una fiorente realtà aziendale. Esamineremo sette fattori cruciali da tenere a mente quando inizi la tua pratica.

Crescente domanda di pianificatori finanziari

L’età del tuo pianificatore finanziario medio  sta aumentando, insieme all’età della sua base di clienti. Con ciò, più pianificatori abbandonano i loro studi mentre più potenziali clienti stanno entrando negli anni della pensione.

Questo cambiamento demografico nella popolazione americana sta rapidamente aprendo nuove aree di specializzazione, come l’ assistenza a lungo termine e gli investimenti alternativi. La più recente generazione di prodotti e servizi finanziari consente inoltre ai consulenti di soddisfare le esigenze dei clienti in modi che non avrebbero potuto essere anticipati nemmeno pochi anni fa. Questi fattori hanno aumentato la necessità di pianificatori finanziari qualificati.

Veterani e fidelizzazione della base clienti

Se sei un veterano in questo settore che cerca di diventare indipendente, probabilmente sei stanco della costante pressione sulle vendite, della politica dell’ufficio e di altre restrizioni aziendali che ti vengono imposte adesso. A questo punto della tua carriera, probabilmente hai sviluppato la tua filosofia di investimento personale che potrebbe differire dai metodi adottati dal tuo attuale datore di lavoro. Potresti anche essere preoccupato per la gestione del tuo libro degli affari e pensare che la tua base di clienti  sarebbe meglio servita in un ambiente più indipendente.

Sebbene avere una base di clienti consolidata sia un enorme vantaggio per chiunque inizi la propria pratica di pianificazione finanziaria, crea anche una propria serie di problemi. Pensa a come ottenere la fidelizzazione dei clienti e essere ancora in grado di servire i clienti chiave quando sposti questi account da un’azienda all’altra.

Esordienti e costruzione della base dei clienti

I nuovi arrivati ​​in azienda dovranno affrontare ostacoli molto più grandi sul percorso verso il successo. Oltre ai normali problemi di avvio che devono essere affrontati, i principianti devono anche creare un elenco di clienti da zero, oltre ad apprendere i meccanismi del business, che possono essere considerevoli. Ma, come molti partecipanti in questo campo, potresti vedere la pianificazione finanziaria come un modo per fare davvero la differenza nella vita degli altri.

Se sei uno spirito imprenditoriale, potresti essere allettato dal possibile prestigio, libertà e alto compenso di cui godono molti pianificatori finanziari. Ma indipendentemente dal tuo background o dalle tue motivazioni, creare la tua società di pianificazione finanziaria sarà probabilmente una delle cose più difficili e soddisfacenti che tu abbia mai fatto.

# 1. Costi di avviamento

L’avvio di una società di pianificazione finanziaria comporta molti degli stessi costi di avvio di qualsiasi altra attività. Questi includono mobili, affitto, pubblicità, tecnologia, servizi pubblici e forse un deposito cauzionale con il nuovo broker-dealer (se ne deve essere utilizzato uno). Anche i costi di licenza e formazione devono essere presi in considerazione per coloro che ne hanno bisogno. I veterani con un libro degli affari dovranno anche tenere conto di qualsiasi possibile perdita di entrate derivante dal passaggio a una nuova società.

# 2. Licenza e formazione

Oltre a ottenere le licenze necessarie, i principianti dovrebbero considerare di guadagnare una o due designazioni professionali, come il Certified Financial Planner o il Chartered Life Underwriter. Credenziali come queste possono aiutare a fornire la credibilità e la formazione accademica tanto necessarie per coloro che sono nuovi nel business o che desiderano espandere il proprio repertorio.

Se sei un veterano del settore, tuttavia, le licenze e la formazione potrebbero non essere un problema critico a meno che tu non stia entrando in una nuova linea di lavoro. Ad esempio, se hai un’attività assicurativa e prevedi di aggiungere investimenti o una pianificazione finanziaria completa alla tua pratica, dovrai essere autorizzato (e forse certificato) di conseguenza.

# 3. Creazione del piano aziendale

Come per qualsiasi altra attività, è fondamentale che i pianificatori finanziari indipendenti inizino con un solido business plan scritto. Questo piano dovrebbe includere:

• Gli obiettivi dell’azienda
• Strategie specifiche su come raggiungere questi obiettivi
• Lo stato attuale dei mercati finanziari
• I dati demografici di clienti e potenziali clienti
• Come differenziare la tua azienda dalla concorrenza
• Un piano di marketing flessibile
• Tutti i costi probabili (questi dovrebbero essere chiaramente definiti)
• Una stima realistica del tempo necessario per raggiungere gli obiettivi del piano

# 4. Modello di business e servizi

Determinare che tipo di professionista della pianificazione finanziaria sarai è una decisione importante. Questa scelta coinvolge sia il tipo di servizi che fornirai ai tuoi clienti sia il tuo metodo di compensazione. I pianificatori finanziari che lavorano su commissione tendono a guadagnare molto di più (in media) rispetto ai pianificatori a pagamento.

I clienti che desiderano specificamente una consulenza imparziale, tuttavia, di solito cercano pianificatori a pagamento. Il tuo tipo di personalità può avere un ruolo nel fare questa scelta; se hai una mente analitica e non ti piacciono le vendite ad alta pressione, potresti sentirti più a tuo agio solo con numeri correnti e raccomandazioni.

D’altra parte, se sei una personalità di tipo A a cui piace lavorare con le persone, potresti avere più successo usando un approccio basato sulle vendite. Il tipo di modello di business che decidi di utilizzare può anche determinare quali licenze dovrai ottenere.

# 5. Costruisci relazioni professionali

Stabilire rapporti professionali è fondamentale per qualsiasi pianificatore finanziario in erba, soprattutto uno senza un libro di affari stabilito. Trovare un avvocato o un CPA disposto a collaborare con te potrebbe essere la cosa migliore che potresti fare per la tua attività. Un mentore può essere altrettanto importante, in particolare per i nuovi arrivati ​​nel business. Avere qualcuno a cui chiedere il consiglio di chi può guidarti attraverso le difficili fasi iniziali è inestimabile per coloro che stanno ancora imparando il mestiere.

Se entrambi ne avete bisogno e potete permettervelo, allora dovrete trovare e costruire intorno a voi un team di supporto efficace, che si tratti di un singolo assistente o di un vero team di persone. Accertarsi che tutti questi componenti si adattino correttamente richiederà un po ‘di tempo e adattamento, ma il risultato finale dovrebbe essere uno staff efficiente e snello che consenta all’attività di funzionare in modo fluido e redditizio.

# 6. Conosci i rischi e le responsabilità

Avviare un’attività commerciale comporta una certa quantità di rischio. Esiste il rischio che l’azienda generi entrate insufficienti per sopravvivere, così come il rischio di responsabilità e altre responsabilità fiduciarie. Tutti i pianificatori finanziari necessitano di un’assicurazione di responsabilità civile. L’assicurazione per errori e omissioni (E&O) proteggerà da azioni legali per negligenza, ma ricorda che garantire la conformità normativa nella tua attività sarà in ultima analisi una tua responsabilità. Tutti i reclami e i problemi dei clienti devono essere trattati in modo professionale per garantire la stabilità dell’attività.

# 7. Raccogliere i frutti

I pianificatori di successo godono di un compenso elevato (a volte molto alto), autonomia virtuale e orari di ufficio convenienti, nonché riconoscimento all’interno della comunità. Ma la migliore ricompensa di tutte può essere il senso di realizzazione che deriva dall’aiutare un cliente a raggiungere la tranquillità risolvendo un problema finanziario complesso. Indipendentemente dal tipo di ricompensa che desideri, la professione di pianificazione finanziaria potrebbe offrire ciò che cerchi.

La linea di fondo

Sebbene l’avvio di una pratica di pianificazione finanziaria privata implichi indubbiamente una notevole quantità di lavoro e di rischio, coloro che lo desiderano non dovrebbero lasciare che la paura impedisca loro di realizzare il loro sogno. Molti professionisti privati ​​e persino aziendali ti diranno prontamente che la pianificazione finanziaria è il miglior business del mondo.