Limite piano standard

Cos’è un limite minimo standard?

Il termine “limite minimo standard” si riferisce alla dimensione della transazione oltre la quale i commercianti sono tenuti a ottenere l’autorizzazione durante l’elaborazione di una transazione con carta di credito. Ad esempio, un commerciante con un limite minimo standard di $ 100 dovrebbe autorizzare qualsiasi transazione per più di $ 100.

A causa dell’aumento dei sistemi di elaborazione dei pagamenti elettronici ad alta velocità, i limiti minimi standard sono meno evidenti rispetto al passato poiché i commercianti possono utilizzare questi sistemi elettronici per comunicare direttamente con le banche per l’approvazione.

Punti chiave

• Un limite minimo standard è il limite consentito da un commerciante per approvare le transazioni con carta di credito.
• Qualsiasi vendita con carta di credito superiore a un limite minimo standard richiede l’approvazione della società emittente della carta di credito.
• I limiti minimi standard sono misure messe in atto per ridurre il rischio evitando le frodi con carte di credito.
• Oggi, le autorizzazioni alle transazioni avvengono automaticamente utilizzando sistemi di pagamento elettronici, rendendo i limiti minimi standard meno importanti di prima.
• La maggior parte delle transazioni online ha un limite zero, il che significa che tutte le transazioni richiedono un’autorizzazione, indipendentemente da quanto siano grandi o piccole.

Capire un limite di piano standard

Il principio di base alla base dei limiti minimi standard è limitare il rischio di frode o mancato pagamento associato a ciascuna transazione. In teoria, un commerciante senza limiti minimi standard potrebbe trovarsi vulnerabile a perdite significative se effettua grosse vendite a credito ai propri clienti. Per aiutare a mitigare questo rischio, i commercianti negoziano limiti minimi standard con le loro società di elaborazione delle carte di credito, in base ai quali tutte le transazioni pari o superiori al livello designato saranno automaticamente autorizzate nel punto vendita.

I limiti di piano standard possono variare in base al tipo di carta di credito utilizzata dal cliente. Ad esempio, un commerciante potrebbe avere lo stesso limite di base per le transazioni Visa ( V ) e MasterCard ( MA ), un altro limite di base per le transazioni Discover ( DFS ) e un limite di terzo piano per le transazioni American Express ( AXP ). Per questo motivo, i limiti minimi a volte possono essere un fattore determinante per quanto riguarda i tipi di carte di credito che un commerciante accetterà.

Processo limite piano standard

Quando una transazione supera il limite minimo standard del commerciante, il terminale manterrà la transazione mentre il venditore contatta la società della carta di credito per l’autorizzazione per assicurarsi che il cliente abbia credito sufficiente per completare l’acquisto.

Ad esempio, se un cliente tenta di acquistare $ 1.000 in merci in una singola transazione da un commerciante con un limite minimo standard di $ 500, la società della carta di credito richiederà il contatto con il commerciante per l’approvazione dell’addebito. Se l’addebito del cliente viene approvato, la vendita è completata. Se viene negato, il commerciante può annullare la vendita.

Storicamente, commercianti e clienti avrebbero dovuto registrare manualmente le loro transazioni utilizzando imprinter manuali per carte di credito. Questi dispositivi pesanti, conosciuti colloquialmente come knuckle-busters, userebbero la carta carbone per fare una copia fisica delle informazioni in rilievo sulla carta di credito del cliente. Il commerciante, a sua volta, avrebbe bisogno di tenere traccia di queste copie carbone e usarle per riconciliare meticolosamente i record delle transazioni. A causa di questo processo ad alta intensità di lavoro, spesso occorrono giorni o addirittura settimane per determinare se si è verificata una transazione fraudolenta.

Sistemi di pagamento elettronici e limiti standard al piano

Da allora, i miglioramenti tecnologici hanno migliorato radicalmente il processo di approvazione. Oggi, i commercianti utilizzano terminali POS (POS) elettronici per elaborare le transazioni con carta di credito, generando automaticamente sia record digitali che ricevute stampate. Questi terminali POS possono anche comunicare direttamente con la banca del cliente e l’emittente della carta di credito per determinare se il cliente dispone di fondi sufficienti per completare la transazione. Alla luce di ciò, i limiti minimi standard sono meno importanti di quanto non fossero in passato, poiché ora le transazioni con carta di credito possono essere autorizzate elettronicamente entro pochi secondi dall’acquisto.

Poiché i terminali con tecnologie di autenticazione avanzate come microchip, PIN e bande magnetiche sono stati distribuiti più ampiamente sul mercato, i commercianti che eseguono transazioni di persona tendono a richiedere molto meno tempo per l’autenticazione delle transazioni con carta di credito. D’altra parte, le transazioni che non sono faccia a faccia, come le vendite telefoniche o le transazioni Internet, sono spesso soggette a un limite zero. Ciò significa che tutte queste transazioni richiedono l’autorizzazione prima di essere approvate, indipendentemente da quanto siano grandi o piccole. L’approvazione in questo caso, tuttavia, può essere ottenuta rapidamente.