Casello stradale
Cos’è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è una tecnologia utilizzata dai commercianti per accettare mattoni e malta negozi al dettaglio, ma anche il pagamento di elaborazione portali trovate nei negozi online. Tuttavia, negli ultimi anni i gateway di pagamento fisici hanno iniziato ad accettare pagamenti telefonici utilizzando la tecnologia Near Field Communication (NFC).
Punti chiave
- I gateway di pagamento sono le interfacce rivolte al consumatore utilizzate per raccogliere i pagamenti.
- Nei negozi fisici, i gateway di pagamento sono i terminali del punto vendita (POS) utilizzati per accettare pagamenti con carta o telefono.
- Nei negozi online, i gateway di pagamento sono i portali di “checkout” utilizzati per inserire le informazioni della carta di credito o le credenziali per servizi come PayPal.
Come funzionano i gateway di pagamento
Il gateway di pagamento è un componente chiave del sistema di elaborazione dei pagamenti elettronici, in quanto è la tecnologia front-end responsabile dell’invio delle informazioni sui clienti alla banca acquirente del commerciante, dove la transazione viene quindi elaborata.
Le tecnologie dei gateway di pagamento sono in continua evoluzione per riflettere i nuovi gusti dei consumatori e le capacità tecniche. In passato, i terminali avrebbero accettato carte di credito utilizzando strisce magnetiche, che richiederebbero firme cartacee da parte del cliente. Con lo sviluppo delle tecnologie dei chip, la fase di firma potrebbe essere rimossa a favore di un numero di identificazione personale (PIN) inserito direttamente nel gateway di pagamento. Oggi sono disponibili anche acquisti senza contatto, con molti clienti che ora utilizzano i loro telefoni come dispositivo di pagamento anziché carte di credito in plastica.
Naturalmente, l’architettura di un gateway di pagamento differirà a seconda che si tratti di un gateway in negozio o di un portale di pagamento online. I gateway di pagamento online richiederanno interfacce di programmazione di applicazioni (API) che consentano al sito Web in questione di comunicare con la rete di elaborazione dei pagamenti sottostante. I gateway di pagamento in negozio utilizzeranno un terminale POS che si connette elettronicamente alla rete di elaborazione dei pagamenti utilizzando una linea telefonica o una connessione Internet.
Esempio di un gateway di pagamento
I commercianti possono accedere ai sistemi di gateway di pagamento tramite partnership bancarie di acquisizione di commercianti, oppure possono selezionare il proprio sistema di gateway di pagamento. Grandi banche come Bank of America (BAC) e JPMorgan Chase (JPM) dispongono di sofisticati sistemi di gateway di pagamento che offrono ai clienti insieme ai propri servizi bancari per l’acquisizione di commercianti. In definitiva, i commercianti possono scegliere una varietà di tecnologie di gateway di pagamento purché siano compatibili con la banca acquirente commerciante utilizzata per l’elaborazione dei pagamenti.
Un esempio recente di gateway di pagamento è Square (SQ), che enfatizza i pagamenti mobili flessibili per le attività di vendita al dettaglio. La tecnologia Square Reader dell’azienda consente ai clienti di accettare facilmente pagamenti in luoghi ad-hoc come convegni o mercati agricoli, o tramite vetrine mobili come i camion di cibo.
Con la tecnologia del gateway di pagamento Square Reader, un commerciante può collegare un piccolo pezzo di hardware al proprio telefono cellulare che consente al cliente di strisciare la propria carta di pagamento per l’elaborazione tramite la connessione elettronica del telefono cellulare. Square Reader invia le informazioni di pagamento alla banca acquirente di un commerciante che quindi elabora momentaneamente le informazioni per il commerciante.
È probabile che i nuovi prodotti continueranno ad aumentare la versatilità e la velocità dei gateway di pagamento negli anni a venire, poiché la tecnologia e le abitudini dei consumatori continuano ad evolversi.