Linea di credito in attesa

Che cos’è una linea di credito in attesa?

Una linea di credito in attesa è una somma di denaro, non superiore a un importo predeterminato, che può essere presa in prestito in tutto o in parte da un istituto che concede crediti se il mutuatario ne ha bisogno. Al contrario, un prestito definitivo sarebbe una somma forfettaria di denaro che il mutuatario intendeva sicuramente utilizzare.

Punti chiave

• Una linea di credito standby è una somma di denaro, non superiore a un importo predeterminato, che può essere presa in prestito in tutto o in parte da un istituto che concede crediti se il mutuatario ne ha bisogno.
• Le commissioni vengono generalmente addebitate dagli istituti finanziari per stabilire una linea di credito di questo tipo.
• Un’ipoteca inversa può includere opzioni che consentono al mutuatario di accedere ai fondi tramite una linea di credito in standby del proprio conto.
• Le aziende, non solo le istituzioni finanziarie, possono anche offrire linee di credito standby ad altre imprese.

Come funziona una linea di credito in attesa

Una situazione in cui un’azienda potrebbe stabilire una linea di credito in attesa con un istituto finanziario è se l’azienda deve garantire di essere in grado di pagare una certa somma di denaro a un cliente se l’attività non riesce a eseguire adeguatamente un contratto.

In questa situazione, la linea di credito standby agirebbe come una sorta di performance bond. La linea di credito in standby potrebbe essere utilizzata come fonte di finanziamento di riserva nel caso in cui la fonte primaria fallisca. Le commissioni vengono generalmente addebitate dagli istituti finanziari per stabilire una linea di credito di questo tipo.

Altre forme di finanziamento, come un  tasso sui fondi federali o il tasso principale più uno spread o un margine.

È importante notare che i tassi di interesse su una linea di credito ipotecaria inversa sono variabili. I tassi fissi sono disponibili solo con distribuzioni forfettarie. Se stai prendendo in considerazione un mutuo inverso, potrebbe essere nel tuo interesse chiedere la consulenza di un consulente finanziario qualificato per comprendere appieno come funziona e quali alternative possono essere disponibili. Ci sono opzioni aggiuntive per accedere al patrimonio della tua casa, come una linea di credito per l’equità domestica (HELOC).

Le aziende, non solo le istituzioni finanziarie, possono anche offrire linee di credito standby ad altre imprese. Tale finanziamento potrebbe essere messo a disposizione da una o più società che possiedono azioni dell’azienda che sta cercando la linea di credito. Le parti interessate possono farlo come un modo per supportare ulteriormente la crescita e lo sviluppo del business in cui hanno quote.

Linee di standby in uso

Ad esempio, una o più entità potrebbero mettere a disposizione la propria liquidità per stabilire e offrire una linea di credito in attesa a un’altra azienda. Suddividendo l’onere, possono offrire all’azienda una linea di credito ancora più ampia. In tali casi, gli istituti di credito potrebbero limitare i tipi di utilizzo per cui viene utilizzata la linea di credito in standby. Questo tipo di linea di credito standby potrebbe essere organizzata tramite una banca o un intermediario di investimento, dove un conto contenente garanzie collaterali potrebbe offrire una linea di credito standby pari alle attività in esso contenute. Questa sarebbe considerata una linea di credito garantita. La garanzia può includere contanti, fondi del mercato monetario o azioni quotate in borsa.

I termini della linea di credito in attesa includeranno un programma per il rimborso dei fondi prelevati dal mutuatario.