Square contro Stripe

Square (SQ) e Stripe sono emersi come due popolari servizi di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese e in crescita. Poiché i servizi sono diventati ampiamente utilizzati, le loro semplici commissioni di elaborazione dei pagamenti a tasso fisso hanno attirato sostenitori di grandi nomi, come Starbucks (SBUX), per utilizzare e promuovere i loro sistemi.12 Per gli investitori e gli imprenditori, è importante capire come operano queste aziende per prendere decisioni finanziarie intelligenti nel settore in rapida evoluzione dell’elaborazione dei pagamenti.

Punti chiave

• Stripe e Square sono società di elaborazione dei pagamenti per aziende piccole e in crescita.
• Le società sono rivoluzionarie nello spazio, che è stato a lungo dominato dalle grandi banche.
• Fondata nel 2009, Square è nota per i suoi adattatori che si collegano alle prese del telefono dei dispositivi mobili.
• Stripe viene utilizzato principalmente per le transazioni online di debito e carta di credito.
• Mentre Square ha raccolto fondi attraverso un’offerta pubblica iniziale nel 2015, Stripe rimane un’azienda privata.

Come funziona Square

Co-fondato da Jack Dorsey, uno dei fondatori di Twitter (TWTR), nel 2009, Square ha iniziato comeprocessore di pagamento mobile per piccole imprese che operano in movimento. L’azienda inizialmente si rivolgeva ad attività basate sui servizi come idraulici, camion di cibo e pedicab, offrendo il suo servizio come un modo per accettare in modo sicuro, rapido ed economico carte di credito e di debito.

Square è diventato popolare grazie ai suoi adattatori gratuiti e convenienti che funzionano tramite il jack per cuffie di un telefono, un importo forfettario del 2,6%, più una commissione di elaborazione di $ 0,10 per transazione e nessuna commissione di servizio ricorrente mensile.2

Square è stato ampiamente adottato da aziende mobili e mattoni e malta. Per estendere ulteriormente la sua portata tra questi ultimi, Square ha rilasciato nel maggio 2013 uno Square Stand fisico che trasforma gli iPad in registratori di cassa tradizionali.

L’azienda ha anche sviluppato la sua suite di software per gestire meglio le vendite di prodotti diversificati da un menu o inventario predefinito. Le aggiunte successive del prodotto includono la gestione dell’inventario, la gestione degli appuntamenti, l’analisi, la fatturazione, gli ordini online, i buoni regalo e gli strumenti di gestione del capitale.

Nell’ottobre 2013, Square ha lanciato Cash App come piattaforma di pagamento da persona a persona. La società ha avuto un’offerta pubblica iniziale (IPO) nel 2015 e ha raccolto 243 milioni di dollari, scambiando azioni alla Borsa di New York con il simbolo SQ.12 Nello stesso anno, l’azienda ha lanciato Square Payroll, uno strumento per lepiccole imprese per l’elaborazione dei libri paga. Nel 2019, Square ha iniziato a offrire interfacce di programmazione di applicazioni (API) per consentire ai commercianti di personalizzare la piattaforma Square.14

Come funziona Stripe

Ciò che Square rappresenta per l’elaborazione dei pagamenti mobili, Stripe sta per l’elaborazione dei pagamenti su Internet. Stripe, fondata nel 2010 da due imprenditori irlandesi, addebita il 2,9%, più $ 0,30 per transazione con sconti disponibili per i clienti ad alto volume. Come Square, Stripe non ha costi di servizio mensili e addebita ai titolari di attività solo un addebito quando viene elaborato un pagamento.

Stripe, progettato pensando agli sviluppatori online, semplifica l’integrazione di una varietà di plug-in e strumenti di elaborazione dei pagamenti online tramite la sua API.5 I siti su piattaforme comuni come WordPress, Drupal e Joomla possono utilizzare Stripe per il pagamento delle fatture, la vendita di biglietti e la vendita di beni fisici, tra le altre applicazioni.

Stripe non era destinato ai pagamenti di persona e si concentrava sulle transazioni online. Questi pagamenti hanno una maggiore probabilità di frode rispetto ai metodi di persona, il che spiega il maggior costo per transazione di Stripe. Tuttavia, nel 2018, l’azienda ha lanciato unasoluzione per punti vendita chiamata Terminal, che fornisce lettori di carte di credito e di debito che funzionano con Stripe.

Nel 2021, Stripe ha raccolto $ 600 milioni portando la valutazione dell’azienda a $ 95 miliardi. A differenza di Square, Stripe è ancora un’azienda privata.

Somiglianze e differenze

Un’altra importante differenza tra i due processori di pagamento è il modo in cui vengono acquisite le informazioni di pagamento. Square viene utilizzato principalmente per i pagamenti di persona in cui la carta è presente e può essere spostata fisicamente attraverso un lettore di carte. Nel 2015 l’azienda ha iniziato a offrire un lettore di chip EMV. Prima del lancio di Terminal nel 2018, Stripe veniva utilizzato principalmente per le transazioni Internet in cui la carta non era fisicamente presente.

Entrambe le società si rivolgono ad aziende di dimensioni simili che non vogliono pagare commissioni mensili di transazione e non vogliono essere gravate da costose apparecchiature di elaborazione dei pagamenti o contratti complessi. Entrambe le società offrono depositi diretti simili e automatizzatientro pochi giorni dall’elaborazione di ciascuna transazione, in modo che i clienti abbiano un rapido accesso al contante dopo ogni pagamento.19

La linea di fondo

Square e Stripe sono i principali perturbatori nell’elaborazione dei pagamenti tradizionale, uno spazio a lungo dominato dalle grandi banche. Capovolgere le tradizionalicommissionimensili del conto commerciante e le commissioni di transazione consente a molte più aziende di accedere a clienti di credito e debito, spostando ulteriormente il panorama competitivo dalle imprese tradizionali alle startup e alle piccole e medie imprese in crescita.

Poiché queste aziende continuano a innovare, i consumatori e gli imprenditori possono aspettarsi ulteriori cambiamenti che renderanno l’elaborazione dei pagamenti più facile e accessibile. Poiché il contante diventa meno diffuso e i consumatori continuano a spostarsi verso la plastica in massa, ci si può aspettare che queste società di elaborazione dei pagamenti elettronici crescano e che più concorrenti entreranno nello spazio.