Ipoteca inversa monouso
Che cosa è un mutuo inverso unidirezionale?
Un patrimonio netto del debitore. I mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal prestatore.
Questi possono essere contrastati con HECM ).
Punti chiave
- Un mutuo inverso è un tipo di prestito per gli anziani di età pari o superiore a 62 anni che consente ai proprietari di abitazione di convertire parte del proprio patrimonio netto in reddito in denaro.
- In un mutuo inverso monouso, i mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal prestatore.
- In particolare, questi anticipi forfettari possono essere utilizzati per pagare le tasse sulla proprietà, la manutenzione e la manutenzione della casa, i premi dell’assicurazione sulla casa o per coprire i pagamenti comuni che rientrano negli interessi del prestatore.
- Altri tipi di mutui inversi sono meno restrittivi ma più costosi, tuttavia anche i prestiti unidirezionali sono più difficili da ottenere.
Comprensione dei mutui inversi monouso
Un mutuo inverso monouso consente ai proprietari di abitazione di età pari o superiore a 62 anni la possibilità di trasformare l’equità domestica esistente in un flusso di reddito costante durante la pensione. Come con qualsiasi ipoteca inversa, i finanziatori effettuano pagamenti ai mutuatari come anticipo sul proprio patrimonio immobiliare. Nella maggior parte dei casi, i creditori si aspettano il rimborso quando il mutuatario esce di casa o muore, a quel punto la vendita della casa coprirebbe teoricamente il rimborso del prestito, poiché il prestatore basa i pagamenti del prestito sul capitale esistente del mutuatario.
I mutui inversi monouso limitano gli scopi per i quali i mutuatari possono utilizzare i pagamenti ricevuti. Ad esempio, i creditori possono insistere affinché i fondi vengano utilizzati per la manutenzione e la manutenzione della casa o per coprire i pagamenti comuni che rientrano nell’interesse del prestatore, come le tasse sulla proprietà o l’assicurazione del proprietario della casa. Per questo motivo, i mutuatari in genere li trovano più facili da ottenere ea tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di mutui inversi.
D’altra parte, i mutuatari possono trovare difficile individuare istituti di credito che offrono questi tipi di prestiti. Poiché questi scopi sono destinati a reintrodurre la casa stessa o il suo mantenimento, mantiene le garanzie per il creditore, rendendo questi prestiti meno costosi rispetto ad altri che sono di uso generale.
La maggior parte dei mutui inversi monouso vengono emessi da agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro.
I mutui inversi in genere hanno più senso per i mutuatari anziani che hanno pagato le loro case e hanno bisogno di un flusso di reddito costante. I proprietari di abitazione mantengono il titolo sulla loro casa quando stipulano un mutuo inverso. Poiché i pagamenti rappresentano un anticipo sull’equità, le agenzie governative non li considerano come reddito, il che significa che non aumentano l’onere fiscale del mutuatario, né di solito influenzano l’idoneità a ricevere i fondi da Social Security o Medicare.
Altri tipi di mutui inversi
Il Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano ( HUD ) degli Stati Uniti assicura la forma più comune di mutuo inverso, i mutui per la conversione di equità domestica (HECM). I mutuatari possono utilizzare i pagamenti di questi mutui inversi per qualsiasi scopo desiderino. L’HUD mantiene tuttavia delle restrizioni sull’importo che i mutuatari possono ricevere tramite un mutuo per la conversione di equità domestica. HUD richiede ai mutuatari di incontrarsi con un consulente impiegato da un’agenzia di consulenza abitativa indipendente prima di richiedere un mutuo per la conversione di equità domestica.
Per coloro con case più costose che cercano di qualificarsi per pagamenti più elevati, alcune società finanziarie offrono prestiti garantiti da privati noti come ipoteche inverse di proprietà. I mutuatari alla ricerca di questi mutui inversi possono evitare la commissione relativa all’incontro con un consulente rivolgendosi direttamente agli istituti di credito, ma la Federal Trade Commission ( FTC ) avverte i consumatori che lo fanno di acquistare con attenzione, confrontare i diversi consigli di diversi istituti di credito e diffidare di alti- pressioni di vendita o costi nascosti.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.