Fondi pensione Vanguard Target: un’introduzione
Vanguard ha riconosciuto la necessità insoddisfatta degli investitori di un fondo di investimento semplice ed equilibrato per raggiungere i propri obiettivi di pensionamento. Vanguard ha fatto un ingresso anticipato nell’arena dei fondi con data obiettivo lanciando la sua selezione iniziale di fondi pensione Vanguard Target nel 2003, aggiungendo infine più date obiettivo negli anni successivi.
Ogni fondo nella serie di date target detiene un mix sottostante di fondi indicizzati Vanguard. A causa della composizione dei fondi comuni di investimento indicizzati e dello stile di gestione Vanguard, la serie di fondi Vanguard Target Retirement ha un basso rapporto di spesa che va dallo 0,16% allo 0,18%.
La strategia dei fondi target-date
I fondi con data obiettivo offrono agli investitori un modo semplice per possedere un portafoglio diversificato effettuando una singola selezione di fondi comuni di investimento che cambia nel corso degli anni per riflettere il rischio di capacità dell’investitore.
Per una data obiettivo a lungo termine, il fondo comprende un mix più aggressivo di fondi indicizzati azionari sottostanti nei primi anni. Man mano che la data obiettivo si avvicina, viene aggiustata verso un mix più conservativo. Quando un fondo raggiunge la sua data obiettivo, il portafoglio sottostante rifletterà quello del Vanguard Target Income Fund.
I fondi non garantiscono un certo rendimento alla loro data di fine, ma riducono automaticamente l’ammontare del rischio nel portafoglio man mano che si avvicina la data in cui saranno necessari i fondi.
Fondi pensione Vanguard Target
L’attuale formazione di Vanguard Target Funds include il Vanguard Target Retirement Income Fund e Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. L’elenco inizia con il fondo più conservativo e finisce con il fondo più aggressivo. Ad esempio, l’orizzonte di lungo termine per il fondo 2060 consente al portafoglio di essere fortemente ponderato in azioni con una piccola percentuale di obbligazioni, mentre il fondo 2015 sarebbe principalmente obbligazioni e pochissime azioni.
Fondo pensione Vanguard Target 2045
fondi indicizzati Vanguard. I fondi sottostanti e la ponderazione ad aprile 2020 sono i seguenti:
- 54,9% nel Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 35,7% nel Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% nel Vanguard Total Bond Market II Index Fund
- 2,7% nel Vanguard Total International Bond Index Fund
Poiché l’orizzonte temporale di questo fondo è di 25 anni (al 2020), detiene più fondi indicizzati azionari e una piccola parte di fondi indicizzati obbligazionari. Gli investitori che intendono andare in pensione tra il 2043 e il 2047 potrebbero prendere in considerazione questo fondo. Se voglionocorrere meno rischi, possono scegliere tra date target precedenti.
Il rendimento della SEC di maggio 2020 per il fondo è del 2,30%. L’inizio del fondo è stato nel 2003, quindi i potenziali investitori possono considerare la forza della performance del fondo su più di 10 anni. Il rendimento medio annuo (AAR) per 10 anni è stato del 7,07% e il fondo ha un rating di quattro stelle da Morningstar per la sua performance a tre e cinque anni.
Il successo dei fondi pensione Vanguard Target
Vanguard ha trovato successo con la serie di fondi a data obiettivo offrendo una versione a basso costo per il mercato pensionistico. L’investimento minimo iniziale è di $ 1.000, quindi i fondi si rivolgono a singoli investitori e 401 (k) partecipanti. Il gruppo Vanguard offre una selezione di fondi ben gestita con una solida storia di performance. Un’altra caratteristica importante è il ribilanciamento automatico del portafoglio.
La legge sulla protezione delle pensioni del 2006 includeva i fondi a scadenza come alternativa di investimento predefinito qualificato (QDIA). Gli sponsor del piano pensionistico possono utilizzare questi fondi come investimento predefinito per i partecipanti che non effettuano un’elezione di investimento.
Per gli investitori che desiderano una selezione di investimenti one-stop o un approccio “set-it-and-forget-it” per investire nella loro pensione, i fondi pensione Vanguard Target sono una scelta facile. Sono particolarmente attraenti per i giovani investitori che stanno appena iniziando una carriera e potrebbero non avere il tempo o l’esperienza per criticare varie scelte di investimento.