Finanziamento speciale
Cos’è il finanziamento speciale?
Il finanziamento speciale è un segmento dell’industria del prestito auto per mutuatari con una storia creditizia limitata o contaminata. Il finanziamento speciale nel settore della finanza automobilistica è basato sul rischio, il che significa che i termini del prestito sono fissati in modo che i rendimenti attesi per il prestatore / investitore siano abbastanza grandi da coprire il rischio di insolvenza del mutuatario. I prestiti di finanziamento speciale in genere comportano un tasso di interesse più elevato di quello disponibile per i mutuatari con una storia creditizia pulita.
Punti chiave
- Prestiti di finanziamento speciale sono offerti agli acquirenti di auto la cui storia creditizia li renderebbe non idonei per un prestito regolare.
- I concessionari di automobili promuovono finanziamenti speciali perché li aiutano ad attirare clienti e spostare le scorte.
- Gli acquirenti di auto dovrebbero essere consapevoli che i prestiti con finanziamenti speciali sono più costosi e potrebbero in definitiva rivelarsi insostenibili, con il risultato che il veicolo viene riacquistato dal prestatore.
Capire il finanziamento speciale
I consumatori che hanno subito un fallimento, che un veicolo precedente è stato riacquistato o hanno qualche altra forma di bandiera rossa nella loro storia creditizia potrebbero non qualificarsi per il finanziamento tradizionale. I prestatori, quando esaminano la situazione creditizia di un mutuatario, possono notare incidenti come ripetuti ritardi di pagamento, avvisi di incasso e precedenti inadempienze come segno di un rischio di credito.
Alcuni concessionari di automobili offrono le proprie opzioni di finanziamento internamente, compresi prestiti di finanziamento speciali, chiamati anche prestiti di “finanza speciale”, che possono includere nelle loro campagne pubblicitarie e di marketing. Ciò può includere la pubblicazione di annunci che affermano che il rivenditore lavorerà con i consumatori indipendentemente dalla loro storia creditizia o se non hanno soldi da depositare come deposito. Queste offerte speciali di finanziamento sono un modo per attirare più clienti presso la concessionaria e aumentare le vendite.
Nel settore delle concessionarie auto, i concessionari possono essere motivati a svuotare quanto più inventario possibile. Il ricorso a finanziamenti speciali è un modo per i concessionari di aumentare il flusso delle vendite, in particolare nei periodi in cui un gran numero di consumatori può affrontare problemi di credito.
Come con altre forme di prestito subprime, come per i mutui domestici, i sostenitori dei consumatori avvertono che i mutuatari potrebbero non essere pienamente consapevoli dei maggiori costi associati ai finanziamenti speciali e che potrebbero non essere in grado di permettersi i loro pagamenti per l’intera durata del prestito. Ciò potrebbe significare perdere l’auto per recupero.
I sostenitori dei consumatori affermano che deve esserci trasparenza tra il prestatore e il mutuatario per determinare se la transazione ha davvero senso finanziario. Anche con un finanziamento speciale, il cliente potrebbe non essere in grado di permettersi il veicolo a cui è interessato e sarebbe meglio scegliere un’auto con un prezzo inferiore.
Prima che gli acquirenti di auto acconsentano a un prestito con finanziamento speciale, dovrebbero assicurarsi di non essere idonei per un prestito auto regolare con condizioni più favorevoli.
Come qualsiasi altro prodotto, il finanziamento dell’auto è competitivo. Il modo migliore per i consumatori per assicurarsi di ottenere un tasso di interesse competitivo e commissioni su un prestito con finanziamento speciale è guardarsi intorno. Ma anche prima di farlo, dovrebbero assicurarsi di non avere diritto a un prestito auto regolare e meno costoso.