Limite capitale netto ipotecario inverso
Che cos’è un limite di capitale netto di ipoteca inversa?
Un limite di capitale netto di ipoteca inversa è la quantità di denaro che un mutuatario di ipoteca inversa può ricevere da un prestito una volta chiuso, dopo aver tenuto conto dei costi di chiusura. Il limite principale netto può dipendere da diversi fattori incentrati principalmente sul valore del patrimonio netto della casa e su quanto il mutuatario deve pagare in commissioni anticipate.
Punti chiave
- Un limite di capitale netto di ipoteca inversa è l’importo massimo di denaro che un mutuatario può ricevere da un’ipoteca inversa.
- Questo importo è calcolato al netto di commissioni, costi di chiusura e altri oneri che possono accompagnare il processo di mutuo inverso.
- Un limite principale netto del mutuo inverso tenderà ad essere sostanzialmente inferiore al valore di mercato stimato della casa.
Comprensione dei limiti del capitale netto del mutuo inverso
Un limite di capitale netto di ipoteca inversa è il capitale netto che un mutuatario riceve in un prestito ipotecario inverso, dopo aver dedotto eventuali costi e commissioni. Il limite del capitale netto sarà spesso superiore al limite del capitale iniziale del mutuo inverso, che è l’importo massimo che si può ottenere nel primo anno.
I mutui inversi sono disponibili per gli anziani di età pari o superiore a 62 anni. Sono anche conosciuti come sito Web di HUD.
I mutui inversi sono un tipo alternativo di seconda ipoteca con la proprietà di un mutuatario utilizzata come garanzia garantita. Gli interessi maturano per tutta la durata del prestito a un tasso di interesse specificato. Soprattutto, i mutuatari devono rimborsare completamente il prestito se vendono la proprietà. Il rimborso completo è richiesto anche in caso di decesso che lascia il bene garantito e gli eventuali beni di regresso al prestatore.
Un regolamento implementato nel 2013 ha posto un limite del 60% all’importo del limite principale iniziale che i mutuatari possono ricevere come proventi del mutuo inverso nel primo anno in cui hanno il prestito.
considerazioni speciali
I mutuatari che cercano mutui inversi devono fare domanda con un prestatore sponsorizzato dalla FHA. I finanziatori offriranno saldi di prestito principale in base al valore stimato della casa del mutuatario, al valore del loro patrimonio netto e all’età del mutuatario.
Inoltre, i mutuatari avranno numerosi costi associati ai loro mutui ipotecari inversi. I costi includono la commissione di creazione, il premio assicurativo ipotecario anticipato, le spese di valutazione, l’assicurazione del titolo e le spese di ispezione domestica. I mutuatari devono avere almeno 62 anni e i saldi principali non possono superare i limiti sponsorizzati dalla FHA. La FHA ha specifiche dettagliate per il calcolo delle offerte principali e i mutuatari sono limitati a un determinato importo nel corso della loro vita.
La maggior parte dei mutuatari sceglie di pagare i costi di chiusura di un mutuo inverso con il saldo principale. Il saldo residuo di un mutuatario dopo i costi di chiusura è considerato il saldo del capitale netto.
I mutui inversi offrono diverse opzioni personalizzate per un mutuatario. Forse la cosa più interessante è che i mutuatari possono scegliere un pagamento forfettario a esborso unico con un tasso di interesse fisso. Sono disponibili anche diverse opzioni con tassi variabili, comprese le erogazioni mensili e le linee di credito. Con tutte queste opzioni, il limite di capitale netto del mutuatario è il saldo totale che hanno a disposizione al netto delle commissioni.
Il limite del capitale netto può anche essere confrontato con il limite del capitale netto corrente. L’attuale limite del capitale netto è il saldo rotativo disponibile sul conto del mutuatario. All’inizio del prestito, il limite del capitale netto e il limite del capitale netto corrente sarebbero gli stessi.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Vantaggi e svantaggi dei limiti del capitale netto del mutuo inverso
Un vantaggio significativo dei limiti del capitale netto del mutuo inverso è che assicurano ai proprietari di abitazione di mantenere partecipazioni significative nelle loro case. Senza una quota, il proprietario potrebbe permettere che molte parti non essenziali della casa cadano in rovina, preferendo risparmiare i soldi per gli eredi. I limiti del capitale netto del mutuo inverso aiutano anche i finanziatori a evitare di perdere denaro se il valore della proprietà diminuisce.
D’altra parte, limiti del capitale netto del mutuo inverso eccessivamente bassi possono impedire agli anziani di sfruttare appieno il proprio patrimonio immobiliare. Supponiamo, come spesso accade, che non possano più guadagnare molto. Quindi, gli anziani potrebbero dover vendere le loro case o rinunciare a riparazioni non essenziali.