È possibile andare in pensione a 45 anni con $ 500.000?

Se sei come molti adulti, il pensiero di andare in pensione anticipata (potresti andare in pensione a 45 anni?) Probabilmente ti è passato per la mente almeno una o due volte. Per la maggior parte di noi, semplicemente non è un’opzione in quanto le ramificazioni finanziarie sono complicate (per non parlare di quei figli a carico che sembrano aver bisogno di andare all’università).

Tuttavia, a volte sentiamo parlare di amici, familiari o perfetti sconosciuti che hanno deciso di uscire presto e scommettere che saranno in grado di sbarcare il lunario per i prossimi decenni (o più). Ecco una rapida occhiata per vedere se è possibile andare in pensione con $ 500K se hai 45 anni.

“Andare in pensione a 45 anni con $ 500.000” e la regola del 4%

La ” regola del quattro percento “, una regola pratica finanziaria ampiamente accettata, afferma che i tuoi risparmi dovrebbero durare fino a 30 anni di pensionamento se ritiri il 4% del tuo gruzzolo durante il primo anno di pensionamento e poi aggiusti ogni anno in seguito per l’ inflazione. Per capire quanto è grande un gruzzolo di cui avrai bisogno, devi abbinare quel 4% alle tue spese anticipate. Se prevedi di vivere con $ 30.000 ogni anno, ad esempio, ti serviranno $ 750.000 da spendere. Se le tue spese saranno $ 40.000,  avrai bisogno di $ 1 milione e così via.

Punti chiave

• Potrebbe essere possibile andare in pensione a 45 anni di età, ma dipenderà da una varietà di fattori.
• Se hai un risparmio di $ 500.000, secondo la regola del 4%, avrai accesso a circa $ 20.000 per 30 anni.
• Andare in pensione all’estero in un paese del Sud America può essere più conveniente a lungo termine che andare in pensione in Europa.
• Andare in pensione presto all’età di 45 anni ti impedirà di guadagnare anni che potrebbero potenzialmente aumentare il tuo importo di sicurezza sociale.

Se hai $ 500K, la matematica arriva a $ 20.000 all’anno, ipotizzando una strategia di prelievo del 4%. Ma ricorda, la regola del 4% non funziona per un periodo di tempo indefinito. Ha lo scopo di accompagnarti attraverso 30 anni di pensionamento, che se sei in buona salute non saranno sufficienti se andrai in pensione a 45 anni. Andare in pensione con $ 500.000 all’età di 55 potrebbe darti un risultato migliore finanziariamente.

Controllo di realtà

Che tu possa vivere (ed essere felice) con $ 20.000 o meno dipende dalle tue preferenze di stile di vita e dalla situazione. Se ti attieni al 4%, stai considerando circa $ 385 a settimana o circa $ 1,667 al mese, il che non è molto. E c’è chi pensa che nell’attuale contesto il 4% possa essere troppo generoso.

“La regola del 4% non funziona molto bene nelle condizioni attuali con tassi di interesse storicamente bassi. Un tasso di prelievo sicuro può essere più vicino al 3% o al 3,5%. Esistono alcune strategie di distribuzione adattive che potrebbero estrarre un po ‘più di valore da un portafoglio di $ 500.000. Il 4% è ancora piuttosto aggressivo anche con un monitoraggio costante del portafoglio “, afferma Louis Kokernak CFA, CFP, fondatore di
Haven Financial Advisors ad Austin, in Texas.

Ma per ora, lavoriamo con quel budget e vediamo cosa ti aiuterebbe a gestire quell’importo. Sarà più facile se tu:

• Possiedi già la tua casa gratuita e chiara ( nessun mutuo )
• Non hai le spese del college in arrivo (non hai figli, si sono già laureati, si qualificheranno per borse di studio complete o hai già messo da parte i soldi in un piano di risparmio universitario)
• Sono sani ora e sono davvero proattivi nel rimanere in quel modo (mangiare bene, fare abbastanza esercizio fisico, dormire a sufficienza, ecc.)
• Sono contento di vivere frugalmente
• Sono disposti a pensare fuori dagli schemi e provare un approccio diverso

Opzioni pronte all’uso

Ci sono modi per ridurre le tue spese mensili di soggiorno se sei disposto a seguire quella strada. Un’opzione: costo della vita inferiore.È possibile per una coppia vivere comodamente in Ecuador, incluso l’affitto, ad esempio, a circa $ 1.500 al mese.

Secondo l’Annual Global Retirement Index per il 2020, Messico, Panama e Costa Rica, offrono tutte opzioni convenienti per i pensionati.

Un’altra opzione: se possiedi già una casa, potresti venderla e aggiungere il ricavato ai tuoi risparmi. Avresti quindi la possibilità di affittare, acquistare una casa più piccola (forse una piccola casa?), Vivere all’estero o persino acquistare un camper e viaggiare negli Stati Uniti (alcune persone ottengono l’affitto gratuito in un campeggio in cambio di essere un “ospite” ).

Entra in gioco la previdenza sociale

Ad un certo punto,entrerà in vigore la previdenza sociale. Per chiunque sia nato nel 1960 o successivamente, l’ età pensionabile normale, ovvero l’età alla quale si ha diritto a tutti i benefici della previdenza sociale, è 67. Puoi iniziare a ricevere i sussidi già dall’età di 62 anni, ma la tua indennità mensile sarà ridotta di circa il 30%. Più a lungo aspetti per iniziare, più riceverai ogni mese. Puoi posticipare i tuoi sussidi di pensionamento fino all’età di 70 anni per un vantaggio mensile ancora maggiore.

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Il vantaggio mensile medio (a gennaio 2020) è di $ 1.431,97.

Se puoi allungare i tuoi $ 500K di risparmi fino ad allora, i tuoi benefici di previdenza sociale entreranno in vigore e forniranno una gradita infusione di denaro mensile. Assicurati, a proposito, di aver lavorato abbastanza per qualificarti per la previdenza sociale.

“Se investi con un rendimento medio del 7% all’anno (un” se “non troppo grande), i tuoi soldi raddoppieranno ogni dieci anni. Pertanto, se hai $ 500.000 all’età di 45 anni, puoi avere $ 2 milioni all’età di 65 anni se lo lasci stare. Perché non lavorare più a lungo per goderti di più la vita? Se vivrai per circa 40 anni (dopo il Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California.

La linea di fondo

Decidere quando andare in pensione, se sei abbastanza fortunato da poter scegliere, può essere difficile. Andare in pensione troppo presto e potresti rischiare di rimanere senza soldi. Vai in pensione troppo tardi e rischi di non riuscire a goderti alcune delle avventure che non vedevi l’ora di vivere.

Se vuoi andare in pensione presto, o molto presto, a 45 anni, è importante considerare più che le finanze. “I compromessi per una tale decisione non dovrebbero essere presi alla leggera in quanto [andando in pensione a 45 anni] rinunceresti agli anni di guadagno principale, che non solo forniscono maggiori risparmi per la pensione, ma perché la previdenza sociale tiene conto degli anni di lavoro e dei livelli di guadagno, il tuo reddito di previdenza sociale sarebbe notevolmente ridotto in pensione. Inoltre, se ti venisse richiesto di tornare al lavoro, saresti in un enorme svantaggio “, afferma Matthew J. Ure, vicepresidente, Anthony Capital, LLC- Southwest Region, San Antonio, Texas.

E non dimenticare il costo della copertura sanitaria. “L’assicurazione sanitaria sarà una spesa significativa fino a quando non raggiungerai l’età Medicare a 65 anni, probabilmente mangiando da un terzo alla metà delle tue spese annuali, a seconda di dove vivi”, afferma Ross Haycock, CFP®, AIF®, vicepresidente, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.

Le persone che escono presto possono affrontare le stesse sfide incontrate da persone che lavorano a lungo termine: cose come la solitudine, la noia, la mancanza di uno scopo e la sensazione di non essere in contatto. È meglio guardare l’intero quadro – fattori finanziari ed emotivi allo stesso modo – quando si decide se puoi andare in pensione a 45 anni con $ 500.000.