Come vado in pensione?

Quando pensi a come pianificare la pensione, pensa prima all’età in cui vuoi andare in pensione e allo stile di vita che desideri goderti. Più sei vecchio quando vai in pensione, più a lungo devi risparmiare e meno anni hai per mantenerti con quei risparmi.

Tuttavia, più sei vecchio quando vai in pensione, meno potresti essere in grado di fare e divertirti fisicamente. Al contrario, prima vai in pensione, meno tempo hai per risparmiare denaro nei tuoi anni di lavoro, meno denaro potresti ricevere dalla previdenza sociale e più a lungo devi mantenerti attraverso i tuoi risparmi.

Punti chiave

• Più sei vecchio quando vai in pensione, più a lungo devi risparmiare e meno anni hai per mantenerti con quei risparmi.
• Dopo aver calcolato il tuo equilibrio personale tra le aspettative dello stile di vita e l’età pensionabile, sarai in grado di lavorare su un budget che illustri l’importo che desideri risparmiare prima di fare il salto.
• Infine, considera le tue esigenze sanitarie. Se hai 64 anni e 9 mesi o più, dovresti iscriverti ai benefici Medicare.

Lo stile di vita che desideri

Una volta stabilita un’età appropriata, è necessario considerare lo stile di vita che si desidera vivere in pensione. Se vuoi uno stile di vita affascinante con case e vacanze costose, devi mettere da parte i risparmi per sostenere quello stile di vita. Più moderate sono le tue aspettative finanziarie dopo il pensionamento, meno soldi hai bisogno di aver risparmiato.

Lavora su un budget

Dopo aver calcolato il tuo equilibrio personale tra le aspettative dello stile di vita e l’età pensionabile, sarai in grado di lavorare su un budget che illustri l’importo che desideri risparmiare prima di fare il salto.

Ricorda di tenere conto delle spese di soggiorno, delle esigenze di assistenza a lungo termine, delle possibili prescrizioni, dell’assistenza sanitaria, dei costi di trasferimento e altro ancora. Includere il reddito della previdenza sociale, nonché la crescita costante e conservativa dei risparmi e dei conti sponsorizzati dal datore di lavoro. Dopotutto, non svuoterai il tuo IRA o 401 (k) il giorno in cui andrai in pensione; inizierai semplicemente a prendere distribuzioni, consentendo così al saldo rimanente di continuare a guadagnare interessi e crescita degli investimenti.

Consulta il manuale del tuo dipendente

Quando arriva il momento di andare effettivamente in pensione, consultare il manuale del dipendente per scoprire quali sono i requisiti in termini di notifica. In generale, puoi aspettarti che ti venga chiesto di dare due settimane a un mese di preavviso per preparare i tuoi piani 401 (k), partecipazione agli utili o altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche organizzare un seminario o una riunione speciale a cui devi partecipare per capire come funzionano i tuoi benefici specifici.

Se hai 62 anni o più e desideri iniziare a ricevere i benefici della previdenza sociale, puoi visitare l’ufficio locale per ottenere il modulo di domanda appropriato. Chiama il tuo custode dell’IRA per ottenere i moduli appropriati per ricevere distribuzioni una tantum o ripetute dal tuo IRA, se ne hai bisogno, e imposta il tuo conto bancario per i depositi automatici.

Considera le tue esigenze sanitarie

Infine, considera le tue esigenze sanitarie. Se hai 64 anni e 9 mesi o più, dovresti iscriverti aibenefici Medicare. Se hai un conto di risparmio sanitario (HSA), chiama il custode per scoprire come puoi iniziare a prendere le distribuzioni, una volta che hai 65 anni e sei coperto da Medicare3