Strumento di credito al dettaglio

Che cos’è uno strumento di credito al dettaglio?

Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento che può fornire capitale per vari scopi. Le linee di credito al dettaglio sono portafogli strutturati con diversi tipi di debito che possono essere utilizzati da un’azienda per esigenze di business o prestiti alla clientela.

Le basi di uno strumento di credito al dettaglio

Una linea di credito è un tipo di prestito effettuato in un contesto di finanza aziendale o aziendale; consente al mutuatario di prelevare denaro per un periodo di tempo prolungato, piuttosto che riapplicare costantemente i fondi. Le linee di credito sono ampiamente utilizzate in tutto il mercato finanziario come un modo per fornire finanziamenti per scopi diversi. Sono spesso ottenuti in concomitanza con il round finale del programma di finanziamento azionario globale di una società, che include la linea di credito e un investimento azionario.

In relazione alle iniziative di vendita al dettaglio, le linee di credito possono essere utilizzate come veicoli polivalenti per finanziamenti aziendali, prestiti ai clienti o pacchetti di conti di credito. Le linee di credito al dettaglio possono essere strutturate con vari tipi di debito, inclusi prestiti a termine e conti di credito rotativi.

punti chiave

• Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento, essenzialmente un tipo di prestito o linea di credito, utilizzato dai rivenditori e dalle società immobiliari.
• Le facilitazioni di credito al dettaglio possono essere business-to-business, come in un’azienda che ottiene finanziamenti da una banca.
• Le agevolazioni di credito al dettaglio possono anche essere business-to-consumer, in cui il rivenditore concede credito ai clienti per gli acquisti, di solito articoli di grandi dimensioni.

Tipi di servizi di credito al dettaglio

Le agevolazioni di credito al dettaglio riguardano sia transazioni business-to-business che business-to-consumer.

Finanziamento aziendale

Le imprese al dettaglio oi programmi immobiliari al dettaglio possono ottenere finanziamenti sotto forma di una linea di credito al dettaglio per le proprie esigenze. In questo caso, l’azienda collabora con un finanziatore, spesso una grande banca, per ottenere un portafoglio di crediti che può essere utilizzato per finanziare iniziative e operazioni aziendali. Questo tipo di strumento di debito include tipicamente prestiti a termine e credito rotativo. Le aziende al dettaglio spesso hanno accesso al capitale in prestiti a termine che possono essere emessi con tassi di interesse variabili. Anche il credito rotativo fa spesso parte della struttura e un’opzione per l’azienda da utilizzare in aggiunta ai prestiti a termine in un conto di prestito flessibile. Questi fondi possono essere utilizzati per rifinanziare debiti o effettuare investimenti di capitale in progetti di business strategici.

Prestito ai clienti

Il prestito al dettaglio ai clienti è in genere un processo complesso che viene eseguito tramite una relazione di terze parti con un fornitore di credito. Alcune imprese al dettaglio possono aver stabilito linee di credito al dettaglio da cui possono prestare, al fine di fornire un’opzione di finanziamento rateale, tipicamente presso il punto vendita.

Anche i rivenditori di veicoli come i concessionari di auto o moto possono utilizzare agevolazioni di credito per il prestito. Ad esempio, una motocicletta da $ 10.000 potrebbe essere molto da pagare in anticipo per un consumatore. Le linee di credito al dettaglio presteranno i $ 10.000 al consumatore, che poi li ripagherà con gli interessi in rate mensili per diversi anni.

Le carte di credito al dettaglio sono un altro tipo popolare di servizio di prestito / finanziamento al consumo che un rivenditore spesso fornisce ai clienti. L’emissione di carte di vendita al dettaglio ha una vasta gamma di vantaggi. I rivenditori possono emettere carte a circuito chiuso che sono focalizzate sull’uso solo con il rivenditore. Possono anche emettere carte a circuito aperto che consentono a un titolare di carta di utilizzare la carta ovunque sia accettato il processore del marchio. Entrambi i tipi di carte offrono numerosi premi che possono aiutare ad attirare i clienti, costruire il loro patrocinio e la loro lealtà e anche essere utilizzati per il marketing delle promozioni dei negozi al dettaglio.

Considerazioni speciali per i servizi di credito al dettaglio

In alcune situazioni, il termine linea di credito al dettaglio può riferirsi a un prodotto di investimento strutturato confezionato con un portafoglio di carte di credito al dettaglio. Alcuni istituti di credito possono scegliere di impacchettare e vendere un servizio di carte di credito al dettaglio nel mercato secondario, il che può ridurre il rischio di bilancio di un prestatore e fornire capitale aggiuntivo per nuovi prestiti.