Regolamento F
Cos’è il regolamento F?
Il regolamento F è un insieme di regole della Federal Reserve (Fed) che stabilisce limiti ai rischi che le banche che hanno depositi assicurati dalla Federal Deposit Insurance Company (FDIC) possono assumere nei loro rapporti d’affari con altre istituzioni finanziarie.
Punti chiave
- Il regolamento F richiede alle banche di ridurre al minimo i rischi che si assumono quando fanno affari con altre banche.
- La regola si applica a tutte le banche che dispongono di depositi assicurati a livello federale.
- Lo scopo della norma è limitare il rischio di perdite nei depositi assicurati a livello federale.
Comprensione del regolamento F
Lo scopo del regolamento F è limitare il rischio potenziale che il fallimento di un istituto di deposito potrebbe comportare per le istituzioni assicurate coperte dalla FDIC.
Il regolamento richiede che le banche stabiliscano regole interne che controllino il grado dirischiodi credito e di liquidità che assumono nelle loro transazioni con altre banche. Nella maggior parte dei casilimita inoltre l’ammontare dell’esposizione creditizia tra le banche al 25% del capitale della banca, il che significa che le banche ad alta capitalizzazione possono prestare più denaro ai clienti.
Il regolamento F riguarda la raccolta di assegni e vari altri servizi che le banche più grandi gestiscono per quelle più piccole. Le banche potrebbero stipulare tali accordi per operare in modo più efficiente, mentre le banche più piccole potrebbero non disporre delle risorse per offrire tali servizi da sole.
Inoltre, il regolamento copre alcuni tipi di transazioni sui mercati finanziari. Anche gli swap su tassi di interesse e le operazioni pronti contro termine ( pronti contro termine ) rientrano in queste regole.
Requisiti per il regolamento F
Il regolamento stabilisce limiti generali basati sul capitale di una banca per quanto riguarda l’esposizione creditizia overnight verso altre istituzioni finanziarie. Richiede che istituzioni come associazioni di risparmio, banche e filiali di banche estere che hanno depositi assicurati dalla FDIC creino politiche interne per valutare e controllare la loro esposizione alle istituzioni di deposito con cui intrattengono rapporti d’affari.
Le banche devono anche creare politiche per tenere conto dei rischi operativi, di liquidità e di credito quando scelgono altre istituzioni con cui fare affari.
La Fed consente una deroga alle regole per le piccole istituzioni che dipendono dai servizi delle banche più grandi.
Le banche possono infrangere il limite di esposizione creditizia del capitale del 25% se sono in grado di dimostrare che l’ente con cui intrattengono rapporti commerciali è adeguatamente capitalizzato. Le transazioni possono anche essere escluse dal limite di esposizione creditizia calcolato se comportano un basso rischio di perdita. Ciò include le transazioni completamente garantite da garanzie reali facilmente negoziabili o titoli di stato.
La rinuncia
Le banche possono richiedere una deroga per ignorare le restrizioni stabilite dal regolamento F. Questo può verificarsi se il supervisore federale principale della banca informa il Federal Reserve Board (FRB) che la banca non avrebbe accesso ai servizi necessari se non si aprisse a esposizione oltre i limiti normativi.
Ad esempio, se una piccola banca necessita dei servizi di riscossione di assegni di una banca più grande ma la sua esposizione supera il limite, la piccola banca potrebbe chiedere una deroga se non ha altre opzioni disponibili per fornire il servizio.
Le banche che non sono istituti di deposito assicurati in genere non sono soggette alle norme del regolamento F.