Regolamento V
Cos’è il regolamento V?
Il regolamento V è un regolamento federale inteso a proteggere le informazioni riservate dei consumatori. In particolare, mira a proteggere la privacy e l’accuratezza delle informazioni contenute nei rapporti sul credito al consumo.
La Federal Reserve ha adottato il regolamento V al fine di conformarsi al Fair Credit Reporting Act (FCRA), introdotto nel 1970. Nel luglio 2011, la responsabilità di far rispettare l’FCRA è stata trasferita al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Punti chiave
- Il regolamento V è un regolamento amministrato dalla Federal Reserve che ha lo scopo di proteggere la privacy dei consumatori.
- Si riferisce specificamente alle informazioni sul credito al consumo, come quelle utilizzate per generare rapporti di credito.
- Dal luglio 2011, questo ruolo normativo è stato trasferito dalla Federal Reserve alla CFPB.
Comprensione del regolamento V
Il regolamento V si applica direttamente alle banche che sono membri della Federal Reserve. Tuttavia, ha un’incidenza indiretta su tutte le parti che ottengono e utilizzano informazioni sul credito al consumo.
In genere, le informazioni sul credito al consumo vengono utilizzate per determinare l’idoneità di una persona a ricevere prodotti di credito, come carte di credito o mutui domestici. Ma i rapporti sul credito rivestono anche un ruolo più ampio nella società, in quanto vengono utilizzati anche per selezionare i candidati all’impiego e in altri processi di valutazione simili.
Sebbene un consumatore possa credere che solo un’istituzione specifica abbia accesso alle proprie informazioni sul credito, in realtà queste informazioni sono ampiamente condivise tra le istituzioni finanziarie affiliate. Per questo motivo, ci sono molte opportunità in cui le informazioni potrebbero andare perse o potrebbero entrare inesattezze. Questo fatto è particolarmente pericoloso considerando la crescita del furto di identità che ha coinciso con l’aumento dell’utilizzo prolifico di Internet.
Per contribuire a mitigare questo rischio, il regolamento V richiede che tutte le entità che forniscono informazioni a un’agenzia di segnalazione dei consumatori siano responsabili di garantire l’accuratezza di tali informazioni. Le informazioni devono essere di natura specifica, fornendo una registrazione dettagliata della cronologia dei pagamenti del cliente, ad esempio se ha rispettato le date di scadenza del pagamento in tempo. Vengono presi in considerazione anche l’importo che è stato pagato per il saldo dei debiti e il periodo di tempo per il quale tali debiti sono stati dovuti.
È importante sottolineare che il regolamento V offre ai consumatori il diritto di avviare una controversia formale se ritengono che le loro informazioni sul credito siano state inserite in modo errato o gestite in modo improprio da un istituto finanziario. Ad esempio, consente la risoluzione delle controversie su questioni come la cronologia dei pagamenti del debito da parte del consumatore, il reddito dichiarato e le informazioni personali come il nome e l’indirizzo.
Applicazione della FCRA
L’applicazione dell’FCRA viene eseguita dal CFPB, che ha anche la responsabilità di educare il pubblico su una gamma di prodotti finanziari.È stato creato nel 2010 dal Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Esempio del mondo reale del regolamento V
Nel luglio 2011, la responsabilità della supervisione delle regole dell’FCRA è stata trasferita dalla Federal Reserve alla CFPB. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, le regole in questione non sono cambiate in modo sostanziale a seguito di questo passaggio di consegne.
Oltre alla Federal Reserve, altre istituzioni che hanno ora delegato l’autorità alla CFPB includono la Federal Trade Commission (FTC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e l’ Ufficio del controllore della valuta (OCC), tra gli altri.
Questo consolidamento della responsabilità normativa è il risultato del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, approvato nel 2010 sulla scia dellacrisi finanziaria del2007-2008.