Centro regionale di elaborazione degli assegni (RCPC)
Che cos’è un centro regionale di elaborazione degli assegni (RCPC)?
Un centro regionale di elaborazione degli assegni (RCPC) è una struttura locale della Federal Reserve in cui gli assegni prelevati dagli istituti di deposito vengono elaborati durante la notte. Un centro regionale di elaborazione degli assegni effettua operazioni di compensazione degli assegni, comprese quelle cartacee ed elettroniche, e interbancarie.
Un istituto di deposito è un istituto finanziario come una banca di risparmio, un’unione di credito, una banca commerciale o un risparmio e prestiti in cui il pubblico effettua depositi. A causa della crescente dipendenza dall’elaborazione degli assegni elettronici, la Federal Reserve Bank elabora principalmente forme di pagamento elettroniche tramite carte di credito, carte di debito e trasferimenti di conti online rispetto agli assegni cartacei.
Punti chiave
- I centri regionali di elaborazione degli assegni (RCPC) sono strutture di elaborazione degli assegni situate negli Stati Uniti.
- Gli RCPC sono gestiti dalla Federal Reserve, la banca centrale americana, che è anche responsabile della compensazione degli assegni e dell’infrastruttura dei pagamenti.
- Nel tempo, il numero di assegni fisici scritti ed elaborati è diminuito notevolmente con l’avvento dei pagamenti elettronici e online.
Comprensione dei centri regionali di elaborazione degli assegni
La Federal Reserve aggiorna continuamente i suoi sistemi di elaborazione degli assegni e ristruttura i suoi programmi al fine di soddisfare la domanda di elaborazione degli assegni e renderla più efficiente in conformità con i progressi tecnologici. Secondo la Fed, il numero di assegni scritti negli Stati Uniti è diminuito dalla metà degli anni ’90 a causa dell’aumento dell’elaborazione elettronica degli assegni.
Come funziona un RCPC
Le banche della Federal Reserve forniscono servizi di raccolta di assegni alle istituzioni di deposito. Quando un istituto di deposito riceve depositi di assegni prelevati su altri istituti, può inviare gli assegni per il ritiro direttamente a tali istituti, consegnarli alle istituzioni tramite una borsa di compensazione locale o utilizzare i servizi di raccolta di assegni di un’istituzione corrispondente o di una federazione Reserve Bank.
Per gli assegni raccolti tramite le banche della Federal Reserve, il valore degli assegni depositati per la riscossione viene accreditato sui conti degli istituti di riscossione e sui conti delle banche pagatrici viene addebitato il valore degli assegni presentati per il pagamento. La maggior parte degli assegni viene ritirata e liquidata entro un giorno lavorativo.
Controllare la cancellazione del volume
Il numero di assegni fisici scritti a livello nazionale è diminuito dalla metà degli anni ’90 con l’aumento dell’uso di strumenti di pagamento elettronici. Inoltre, il Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) ha rimosso gli ostacoli alla raccolta elettronica degli assegni e la raccolta degli assegni elettronici è ora diventata il metodo principale per la raccolta degli assegni. In effetti, quasi tutti gli assegni elaborati oggi dalle Reserve Bank vengono depositati e presentati utilizzando i servizi di raccolta elettronica degli assegni delle Reserve Bank.
Questi cambiamenti hanno consentito alle Reserve Banks di ridurre la loro infrastruttura nazionale di elaborazione degli assegni in modo che, dall’inizio del 2010, elaborassero assegni cartacei in un’unica sede nazionale, rispetto ai 45 del 2003.
Quasi tutti gli assegni che le banche della Federal Reserve elaborano per la raccolta vengono ora ricevuti come immagini di assegni elettronici. Dal 1989 al 2008 il volume degli assegni si è dimezzato, passando da circa 18 miliardi a poco più di 9 miliardi. Da allora, quel numero ha continuato a diminuire, raggiungendo un minimo di soli 3,77 miliardi di assegni cancellati nel 2020.
Sebbene il numero di assegni scritti sia diminuito, è anche interessante notare che il valore medio degli assegni liquidati è aumentato allo stesso tempo. Negli anni ’90.il valore medio di un assegno scritto era di circa $ 725. Negli anni 2010 era più che raddoppiato raggiungendo una media di circa $ 1.500 per assegno. Nell’anno 2020, l’assegno medio valeva quasi $ 2.100. Ciò indica che le persone utilizzano pagamenti elettronici o carte di credito per acquisti minori e riservano assegni per somme maggiori.