Certificato di riduzione
Cos’è un certificato di riduzione?
Un certificato di riduzione è un documento fornito da un prestatore che delinea chiaramente e scompone il saldo residuo di un mutuo ipotecario.
Punti chiave
- Un certificato di riduzione è un documento fornito da un prestatore che delinea chiaramente e scompone il saldo residuo di un mutuo ipotecario.
- Nella maggior parte dei casi, questi certificati conterranno anche informazioni che fanno riferimento all’importo del prestito originale e al saldo corrente dovuto, comprese eventuali commissioni o spese che devono essere pagate prima che il prestito possa essere chiuso.
- Nel caso dei mutui, è possibile richiedere certificati di riduzione per determinare il saldo esistente su un mutuo che verrà estinto tramite rifinanziamento. Tuttavia, i certificati di riduzione di solito non sono adatti per determinare un importo di rimborso poiché non include tutte le commissioni.
Come funzionano i certificati di riduzione
Un certificato di riduzione, noto anche come dichiarazione di rimborso, viene generalmente richiesto quando un mutuatario sta tentando di estinguere il proprio debito ipotecario. Il certificato si ottiene direttamente dal gestore del prestito e spesso deve essere richiesto da un mutuatario o da un agente terzo che opera per suo conto. Le informazioni fornite nella dichiarazione di rimborso si presume siano vere da tutte le parti della transazione e verranno utilizzate per garantire un saldo residuo esatto.
Nella maggior parte dei casi, questi certificati conterranno anche informazioni che fanno riferimento all’importo del prestito originale e al saldo corrente dovuto, comprese eventuali commissioni o spese che devono essere pagate prima che il prestito possa essere chiuso. Queste commissioni possono variare da un costo minimo per l’elaborazione del certificato a penali di pagamento anticipato più costose. Il certificato includerà anche eventuali spese legali che potrebbero essere state sostenute durante la durata del prestito.
I costi e le commissioni aggiuntivi associati al rimborso di un prestito non verrebbero visualizzati nel rapporto di credito di un mutuatario, motivo per cui la cifra elencata come saldo rimanente non è adatta per determinare l’importo del rimborso. Il certificato spesso elenca i termini del prestito, compreso il tasso di interesse e la data in cui la dichiarazione è valida. Molti istituti di credito forniscono anche un tasso di interesse giornaliero in modo che il saldo possa essere calcolato con precisione fino alla data.
Utilizza per un certificato di riduzione
Nel caso dei mutui, è possibile richiedere certificati di riduzione per determinare il saldo esistente su un mutuo che verrà estinto tramite rifinanziamento. Il prestatore che lavora con il mutuatario sul loro rifinanziamento otterrebbe una copia del certificato come parte della verifica che il mutuatario abbia l’equità nella sua casa per rifinanziare la proprietà. Il nuovo importo del prestito dovrebbe coprire il saldo del mutuo o il mutuatario dovrebbe fornire i fondi extra alla chiusura.
Un mutuatario può anche richiedere la dichiarazione da solo se stava cercando l’importo esatto che sarebbe richiesto per estinguere completamente il mutuo.
In alcuni casi, come con un mutuo FHA ipotizzabile, un potenziale mutuatario potrebbe cercare la prova dei termini rimanenti del mutuo prima di assumere la proprietà del debito.
Prestiti automatici e altri conti ad alto saldo forniscono dichiarazioni di rimborso su richiesta per assicurarsi che qualsiasi pagamento anticipato su un debito lo soddisfi completamente.