Scaduto
Cosa significa Past Due?
Scaduto si riferisce a un pagamento che non è stato effettuato entro l’orario limite alla fine della sua data di scadenza. Un mutuatario che è scaduto di solito dovrà affrontare alcune sanzioni e può essere soggetto a commissioni per il ritardo. Il mancato rimborso puntuale di un prestito di solito ha implicazioni negative per lo stato di credito di un mutuatario e può causare un adeguamento permanente dei termini del prestito.
Punti chiave
- Scaduto è uno stato che si riferisce a pagamenti che non sono stati effettuati entro l’orario limite alla data di scadenza.
- Qualsiasi tipo di accordo di pagamento contrattuale può prevedere disposizioni per mancati pagamenti.
- Il credito è un’area in cui le sanzioni scadute sono importanti e dannose.
Comprensione del passato dovuto
Lo stato di scaduto può verificarsi su qualsiasi tipo di pagamento che non è stato pagato entro l’orario limite alla data di scadenza specificata. I pagamenti scaduti sono generalmente penalizzati in base a quanto previsto da un accordo contrattuale. I contratti di credito sono una delle situazioni più comuni in cui possono verificarsi pagamenti scaduti.
Ci si aspetta che un individuo o un’azienda che accenda un prestito o ottenga qualsiasi tipo di credito da un istituto di credito deve rimborsare il prestito secondo i termini del contratto di prestito. I prodotti di prestito e i contratti di prestito possono variare drasticamente a seconda del tipo di offerta del prodotto di credito. Alcuni prestiti, come i prestiti bullet, richiedono un pagamento forfettario con interessi dopo un determinato periodo di tempo. La maggior parte dei prodotti di prestito ha un programma di rate mensili che richiede al mutuatario di pagare una parte del capitale e degli interessi con ogni pagamento. Gli istituti di credito dipendono dal flusso di cassa atteso delineato nei contratti di prestito e adotteranno misure penalizzanti quando i pagamenti non vengono effettuati in tempo.
Tipi di prestiti
I prestiti generalmente rientrano nelle categorie rotative o non rotative. Il credito non rotativo offre un rimborso forfettario al mutuatario. Tuttavia, i termini di pagamento possono essere potenzialmente diversi con i mutuatari tenuti a pagare solo interessi o interessi mensili e capitale dopo un periodo di tempo. La maggior parte dei prestiti di credito non rotativi ha un piano di rimborso regolare, noto come piano di ammortamento, che include pagamenti mensili sia del capitale che degli interessi.
Il credito rotativo è in genere sempre su un programma di pagamento mensile. Il mutuatario è tenuto a effettuare un pagamento ogni mese a una data stabilita. Il credito rotativo, tuttavia, non ha sempre un programma di rimborso regolare. Ciò significa che i pagamenti possono variare ogni mese a seconda del saldo dovuto. Questo perché il credito rotativo è un contratto a tempo indeterminato in cui il mutuatario ha un limite di credito specificato a cui può accedere se lo desidera. Ciò rende il processo di prestito continuo con il saldo a seconda di quanto o con quale frequenza un mutuatario prende il credito. Le linee di credito e i conti delle carte di credito sono considerati credito rotativo. Il mutuatario può accedere al saldo del credito disponibile in questi conti in qualsiasi momento, ma è tenuto a effettuare un pagamento minimo specificato ogni mese entro una data di scadenza stabilita. In questo caso, il prestito e il rimborso sono continui e continui.
Penali e penali per ritardo
Indipendentemente dal tipo di contratto di prestito che un mutuatario ha stipulato, ha l’obbligo di effettuare i pagamenti richiesti entro la data di scadenza richiesta. Un mutuatario che non effettua un pagamento richiesto entro la data di scadenza verrà colpito con un certo tipo di penalità. Tieni presente che molti istituti di credito hanno limiti di tempo alla data di scadenza di cui il mutuatario deve essere a conoscenza quando effettua i pagamenti. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero richiedere che il pagamento venga ricevuto entro le 20:00, ora standard orientale, mentre altri possono consentire il pagamento fino a mezzanotte nel fuso orario del mutuatario. Se il pagamento di un prestito è dovuto entro il 10 del mese e non viene pagato entro i limiti di tempo specificati, il pagamento sarà considerato scaduto.
Le penali per il ritardo sono una delle sanzioni più costose che possono verificarsi per una fattura scaduta.
I prestatori possono addebitare ovunque da $ 20 a $ 50 per un pagamento in ritardo.
Questa diventa una buona fonte di entrate per il creditore e anche un addebito che aiuta a coprire alcuni rischi di insolvenza. Alcuni istituti di credito potrebbero non addebitare affatto le commissioni per il ritardo. Questa può essere una buona caratteristica a cui prestare attenzione quando si richiede un nuovo credito. Quando vengono addebitate penali per il ritardo, possono essere considerevoli e se si accumulano può essere difficile da pagare.
Livello di crediti
Se un prestatore non addebita commissioni per il ritardo, un mutuatario sarà comunque penalizzato dalla segnalazione del credito che può influire sul punteggio di credito. L’attività di pagamento di solito rappresenta la maggior parte di una metodologia di punteggio di credito intorno al 35%. La maggior parte dei mutuatari non segnala le insolvenze fino a dopo 60 giorni dalla scadenza, ma se un pagamento viene mancato in qualsiasi momento, un prestatore può segnalarlo. Le insolvenze rimangono su un rapporto di credito per sette anni. Questo è un altro motivo per cui possono essere dannosi. Non c’è nulla che un mutuatario possa fare per cancellare le insolvenze, a differenza del ripagare l’utilizzo del credito, che è il secondo fattore di punteggio di credito più importante.
altre considerazioni
A seconda della politica di un prestatore, al mutuatario verrà immediatamente addebitata una commissione per il ritardo e / o verrà segnalato come insolvente dopo aver mancato un pagamento richiesto. Alcuni istituti di credito possono offrire periodi di grazia s. I periodi di grazia possono essere un’altra caratteristica a cui prestare attenzione quando si richiede un credito o si esaminano i termini di credito. Se, ad esempio, è previsto un periodo di grazia di 10 giorni, al mutuatario non verrà addebitata una penale per il ritardo fino a 10 giorni dopo la scadenza della data di scadenza. Se il pagamento non viene ancora effettuato entro la fine del periodo di grazia, possono essere applicate penali per il ritardo o interessi aggiuntivi. I periodi di grazia possono anche essere modificati se un mutuatario sfrutta il vantaggio. In caso di ritardi nei pagamenti, il periodo di grazia può essere abbreviato o rimosso.
Quando un mutuatario che è in ritardo sui pagamenti riceve il suo prossimo estratto conto, il saldo dovuto sarà il saldo corrente più il saldo scaduto più eventuali addebiti per ritardo e commissioni per interessi. Per portare il conto a una buona reputazione, il mutuatario deve effettuare i pagamenti minimi richiesti, comprese eventuali commissioni per il ritardo, altrimenti potrebbero essere ulteriormente penalizzati. Un prestatore può anche aumentare il tasso di interesse sul conto a titolo di penale, che aumenta l’importo dovuto. Gli istituti di credito possono spesso diminuire o aumentare i tassi di interesse a seconda della cronologia dei pagamenti.
Un individuo o un’azienda che è in ritardo di 30 giorni sul pagamento di un prestito può essere segnalato come insolvente alle agenzie di credito. Dopo 180 giorni di mancato pagamento su un conto scaduto, il debitore potrebbe non avere più la possibilità di pagare a rate. Di solito a questo punto, il prestatore avrà addebitato il prestito e lo venderà a un’agenzia di recupero crediti . In un addebito, il prestatore annulla l’importo del prestito come una perdita, con la perdita che dipende dal valore di recupero che potrebbe essere ottenuto da una vendita. I debiti non riscossi verranno comunque ricercati anche dopo un addebito. Le agenzie di recupero crediti possono spesso essere più aggressive e proattive del dipartimento di raccolta di un prestatore, continuando anche a segnalare informazioni dannose che influiscono sul punteggio di credito.
I prestiti non sono l’unico tipo di contratto soggetto a penali scadute. Altri accordi che possono comportare insolvenze scadute includono obblighi fiscali, contratti di telefonia mobile e contratti di locazione. Ogni contratto avrà le proprie disposizioni per il verificarsi di pagamenti scaduti. Inoltre, tutti i tipi di mancati pagamenti possono essere segnalati alle agenzie di credito per scopi di segnalazione del credito.
Ci possono essere molte opzioni per risolvere tutti i tipi di debiti non pagati, inclusi fallimento, liquidazione e offerte di prestito di consolidamento del debito. In definitiva, è meglio adottare misure proattive per garantire che il debito sia pagato in tempo al fine di evitare costose sanzioni e costose strategie di uscita.