Come aprire un conto bancario in Costa Rica come americano

L’attività bancaria in Costa Rica non è generalmente associata ai Convenzione interamericana contro il terrorismo, creata per fermare il finanziamento di attività legate al terrorismo, tra cui il riciclaggio di denaro e il traffico di droga.

I cittadini statunitensi – e altri stranieri – che vivono in Costa Rica come residenti, studenti o lavoratori possono avere la legittima necessità di aprire un conto bancario personale locale. Ma non è così facile come potrebbe sembrare, poiché ci sono restrizioni e condizioni che gli stranieri devono soddisfare per condurre transazioni finanziarie attraverso i propri conti bancari nel paese.

Quindi, come si inizia? Ecco cosa devi sapere per aprire un conto bancario in Costa Rica.

Punti chiave

• Le politiche variano a seconda della banca su chi può aprire conti bancari in Costa Rica.
• La maggior parte delle banche consente agli stranieri con residenza legale di aprire conti.
• Gli espatriati sono tenuti a fornire l’identificazione, un deposito minimo, una prova di residenza e una prova di reddito prima di poter aprire un conto.
• Il Banco de Costa Rica, di proprietà statale, consente anche agli stranieri non residenti di accedere a conti bancari con determinate restrizioni.
• Il reddito deve essere segnalato alle autorità federali e all’IRS.

Residenza

Gli stranieri non sono stati generalmente in grado di aprire conti bancari in Costa Rica a meno che non abbiano potuto dimostrare la residenza legale. Ciò significava che dovevano vivere legalmente nel paese prima di poter aprire e utilizzare un account. Ma a partire dal 2016, gli stranieri, compresi quelli che non sono residenti, sono in grado di aprire e mantenere conti bancari presso il Banco de Costa Rica (BCR), una delle banche statali del paese. Ciò richiede una forma di identificazione valida e un numero di cellulare. I non residenti possono depositare solo fino a $ 1.000 USD nei loro conti ogni mese.

La maggior parte delle banche in Costa Rica, tuttavia, ha politiche diverse anche oggi e richiede ancora che i titolari dei conti siano residenti legali prima di poter condurre qualsiasi transazione finanziaria. Quindi è meglio verificare con ciascuna banca per assicurarsi che gli stranieri, residenti o meno, siano autorizzati ad aprire conti bancari.

Scegliere una banca

Le banche in Costa Rica si dividono in due categorie: banche statali o nazionali e istituzioni private. Puoi aprire un account in entrambe le categorie. Ci sono due divietistatali, BCR e Banco Nacional de Costa Rica, e due banche statali create dal diritto pubblico, Banco Hipotecario de la Vivienda e Banco Popular y de Desarrollo Comunal.2 BAC San José, Scotiabank e Citibank sono alcune delle banche commerciali private disponibili in Costa Rica.

Ci sono alcune differenze molto importanti che separano i due tipi di banche. Quelli di proprietà statale, ad esempio, garantiscono tutti i depositi e in genere hanno molte filiali e posizioni  di sportelli automatici (ATM), una considerazione primaria per i residenti che vivono in aree rurali o remote. Tuttavia, poiché sono l’opzione più popolare tra i due, sono anche noti per le loro linee incredibilmente lunghe.

Le banche private, d’altra parte, hanno generalmente linee più brevi e hanno maggiori probabilità di assumere personale bilingue che, di per sé, può essere un motivo sufficiente per diventare privato. Possono anche offrire interessanti vantaggi in termini di transazioni e costi agli americani con i quali hanno già stabilito una relazione negli Stati Uniti

Apertura di un conto

La maggior parte delle banche offre conti in  colones, valuta costaricana o dollari. BCR offre anche conti in euro. Un conto di risparmio di base rappresenta il tipo di conto più comune ed è anche il più facile da aprire. Detto questo, aprire un conto bancario in Costa Rica può essere un processo laborioso, soprattutto a causa dell’enorme quantità di documenti necessari. I requisiti variano tra le istituzioni, ma generalmente ruotano attorno a quanto segue:

• Identificazione (ID): le  banche costaricane richiedono a tutti gli stranieri residenti di presentare la loro carta d’identità DIMEX, emessa dal dipartimento dell’immigrazione, se desiderano effettuare transazioni bancarie. I turisti, d’altra parte, possono semplicemente presentare i loro passaporti e possono essere idonei ad aprire un conto solo presso alcune istituzioni.
• Deposito minimo:  dipende dal tipo di conto, ma i conti di risparmio di solito richiedono almeno $ 25 USD o 5.000 colones costaricani.
• Prova di residenza: è necessario presentare un documento fisico come una bolletta o un contratto di locazione che indichi il tuo indirizzo di residenza locale.
• Moduli aggiuntivi:  una politica locale chiamata “Conozca a Su Cliente” – Conosci il tuo cliente – richiede che qualsiasi cittadino statunitense con una banca costaricana, sia individuale che aziendale, verifichi e aggiorni le informazioni personali ogni anno. Possono anche essere richiesti vari moduli fiscali per informare l’  Internal Revenue Service (IRS) dei conti bancari offshore .

Chiunque apra un conto presso la maggior parte delle banche costaricane deve anche fornire una prova di reddito. Questo per garantire che i fondi utilizzati dai titolari dei conti provengano da fonti legittime e che i consumatori rispettino le normative federali non riciclando fondi, finanziando il terrorismo o il traffico di droga. I dipendenti stipendiati hanno bisogno di una prova del reddito dal loro datore di lavoro locale, che può includere una lettera e / o una busta paga. Gli appaltatori indipendenti devono produrre una lettera o una certificazione di reddito da un contabile. Altri stranieri possono anche presentare la prova dei loro beni dalle banche americane.

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Chiunque apra un conto bancario in Costa Rica deve fornire una prova di reddito.

Come notato sopra, gli stranieri, compresi quelli che non sono residenti, possono aprire un conto con BCR. Devono avere uno status legale all’interno del paese, un passaporto valido e un numero di cellulare. La banca offre inoltre ai consumatori la possibilità di aprire conti online, dopodiché ricevono i numeri di conto tramite e-mail o SMS.

Segnalazione del reddito

Le norme sull’imposta sul reddito della Costa Rica devono essere osservate dagli americani che vi risiedono ei cittadini statunitensi che vivono e lavorano all’estero devono segnalare tutti i redditi mondiali all’IRS nella loro dichiarazione dei redditi. Se il tuo reddito non viene riportato correttamente, possono essere applicate sanzioni molto costose.(Vedi anche: Le implicazioni fiscali dell’apertura di un conto bancario estero.)

È possibile per i cittadini statunitensi evitare la  doppia imposizione  sui redditi da lavoro straniero attraverso l’esclusione del reddito da lavoro straniero e  crediti d’imposta stranieri. Tuttavia, una dichiarazione dei redditi deve essere presentata all’IRS per beneficiare di questi vantaggi.

La linea di fondo

Una volta deciso tra un istituto bancario statale e uno privato, aprire un conto bancario in Costa Rica dovrebbe essere piuttosto semplice, purché soddisfi tutti i criteri di idoneità.

Sebbene il sistema bancario stesso sia abbastanza standard, le procedure possono essere relativamente lente, quindi è una buona idea praticare la pazienza. Si consiglia inoltre ai clienti di astenersi dal visitare filiali e sportelli automatici nei giorni di paga locali per evitare code anche più lunghe del solito. E ricorda, qualsiasi americano che genera reddito in Costa Rica deve osservare attentamente le regole di dichiarazione fiscale sia locali che statunitensi.