Fondo comune di investimento Wrap
Cos’è un involucro di fondi comuni di investimento?
Un wrapping di fondi comuni di investimento, noto anche come programma di consulenza per fondi comuni o conto di wrap, è un servizio di gestione patrimoniale che offre agli investitori l’accesso a consigli personalizzati e un ampio pool di fondi comuni di investimento. I programmi di copertura di fondi comuni di investimento sono spesso offerti da società di intermediazione a servizio completo. In genere, l’investitore sceglie da un elenco di fondi comuni di investimento solitamente offerti con carichi di vendita scontati. L’investitore paga complessivamente una commissione annuale per il conto, nota come commissione di copertura.
Punti chiave
- Con un involucro di fondi comuni di investimento, le società finanziarie offrono agli investitori l’accesso a consigli personalizzati e un ampio pool di fondi comuni di investimento.
- Un involucro di fondi comuni di investimento è anche chiamato avviso di fondi comuni o account di copertura ed è in genere reso disponibile da intermediari a servizio completo.
- I programmi consentono ai clienti di mettere insieme un portafoglio personalizzato di fondi comuni di investimento in base alla loro tolleranza al rischio, età, obiettivi e altre preferenze di investimento.
- Poiché i wrapping di fondi comuni di investimento richiedono in genere un investimento minimo di $ 25.000, sono in genere commercializzati verso clienti con un patrimonio netto elevato.
- Le piattaforme di consulenza Robo offrono un’opzione di budget inferiore, fornendo una versione automatizzata degli stessi servizi di profilazione degli investimenti e di creazione del portafoglio con commissioni inferiori.
Come funziona un involucro di fondi comuni di investimento
I programmi di investimento in fondi comuni di investimento possono essere una buona opzione per i clienti con un patrimonio netto elevato che cercano di costruire un portafoglio personalizzato di fondi comuni di investimento. I programmi di investimento in fondi comuni consentono agli investitori di costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento in base alle loro preferenze e obiettivi. I conti di copertura di fondi comuni di investimento richiedono in genere un investimento minimo di $ 25.000.
In un programma di copertura di fondi comuni di investimento, gli investitori possono lavorare con un consulente finanziario e verrà fornito un elenco selezionato di fondi. Un consulente finanziario può collaborare con il cliente per costruire un portafoglio basato sugli obiettivi e sulla tolleranza al rischio del cliente. I consulenti finanziari suggeriscono tipicamente le allocazioni del portafoglio di fondi comuni di investimento in base al profilo di investimento del cliente.
Gli investitori in programmi di copertura di fondi comuni di investimento possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio professionale consigliato in base ai loro obiettivi di investimento personalizzati. La commissione di copertura annuale è in genere la spesa principale associata al portafoglio. La quota di copertura annuale è generalmente suddivisa in livelli in base alle risorse del programma. Può variare dallo 0,25% al 3% a seconda del programma ed è in aggiunta alle commissioni operative annuali addebitate dai fondi in portafoglio.
Con il wrapping di fondi comuni di investimento, l’investitore lavora con un consulente per creare un portafoglio. Con i servizi di consulenza robo, il processo è automatizzato.
Concorso di avvolgimento di fondi comuni
I programmi di investimento in fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di robo advisor ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di intermediazione a servizio completo offrono alternative di consulenza robo ai propri clienti. L’Intelligent Portfolios di Charles Schwab è un esempio.
Le piattaforme di consulenza Robo forniscono servizi di profilazione degli investimenti e creazione di portafoglio. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in quanto il servizio è automatizzato, le tariffe possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con gli investimenti minimi più bassi, i programmi di avvolgimento di consulenza robo possono essere offerti agli investitori che cercano di costruire portafogli gestiti con soli $ 5.000. La maggior parte dei programmi di avvolgimento di consulenza robo utilizza fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento.
I programmi di consulenza Robo in genere offrono ETF piuttosto che fondi comuni di investimento. Sono accessibili agli investitori con un minimo di $ 5.000 contro il minimo di $ 25.000 tipico dei wrapping.
Investimenti nel programma di investimento in fondi comuni di investimento
Gli investitori troveranno programmi di copertura di fondi comuni di investimento presso la maggior parte delle società di intermediazione a servizio completo. UBS e Charles Schwab sono due esempi: questi programmi consentono agli investitori di creare portafogli di fondi comuni di investimento a vuoto con solo una piccola commissione annuale aggiunta per il supporto della gestione del portafoglio da parte di professionisti.2