Lockbox Banking

Cos’è Lockbox Banking?

Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento da parte dei clienti. Nell’ambito del servizio, i pagamenti effettuati dai clienti vengono indirizzati a una casella postale speciale anziché all’azienda. La banca va alla casella, recupera i pagamenti, li elabora e deposita i fondi direttamente sul conto bancario dell’azienda.

Come funziona Lockbox Banking

Per le aziende che ricevono un volume elevato di pagamenti o assegni di grosso taglio accompagnati da documenti di rimessa, un accordo di lockbox può semplificare le raccolte e l’elaborazione dei pagamenti. Utilizzando la tecnologia avanzata del lockbox, le banche hanno stabilito più hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.

Un’azienda stabilisce una casella postale per ricevere i pagamenti dai clienti. La banca corrieri i depositi della giornata e le comunicazioni al suo centro di elaborazione. I documenti di rimessa dell’azienda vengono scansionati, le informazioni di pagamento vengono acquisite e gli aggiornamenti di compensazione vengono trasmessi alla sua contabilità clienti. Ogni notte, viene eseguito il backup dei dati dell’armadietto aziendale per l’archiviazione sicura e un facile accesso.

Qual è il costo di Lockbox Banking?

Lservizi ockbox bancari può essere costoso . Le banche addebitano una commissione di installazione e una tariffa mensile ricorrente. Fanno anche pagare una commissione per transazione. Il loro sistema tariffario di solito non è semplice e difficile da leggere. I tipici reparti di servizio di lockbox elaborano molte migliaia di controlli al mese e addebitano il tempo. I minuti caricati si sommano rapidamente. Pertanto, anche se la banca potrebbe essere più efficiente del proprio back office, si basa comunque su un discreto grado di elaborazione manuale che comporta costi di manodopera.

I vantaggi e gli svantaggi di Lockbox Banking

Come con la maggior parte dei servizi di elaborazione dei pagamenti, ci sono sia pro che contro nel lockbox banking. Fornisce alle aziende un modo molto efficiente per depositare i pagamenti dei clienti. Ciò è particolarmente vantaggioso se una società non è in grado di depositare assegni in modo tempestivo o se riceve costantemente i pagamenti dei clienti tramite posta.

D’altra parte, anche il servizio di lockbox può essere molto rischioso. I dipendenti della banca che hanno accesso alle cassette di sicurezza sono raramente supervisionati, il che apre la situazione a possibili frodi. La frode si verifica principalmente sotto forma di assegni contraffatti, perché gli assegni che si trovano negli armadietti forniscono tutte le informazioni necessarie per effettuare contraffazioni.

[Importante: un’azienda può proteggersi da tali frodi utilizzando una banca di cui si fida e monitorando costantemente la sua cassetta di sicurezza.]

considerazioni speciali

Le aziende che utilizzano il lockbox banking possono ridurre notevolmente i costi di elaborazione interna, accelerare gli incassi e convertire i loro crediti in contanti più rapidamente. Non è necessario che le aziende preparino i propri depositi bancari o mantengano i registri contabili perché ciò viene fatto automaticamente tramite il lockbox banking.

Parte dell’elaborazione del lockbox viene eseguita quotidianamente, in modo che le aziende possano aumentare il controllo e l’efficienza nella gestione dei crediti migliorando i controlli di audit e la sicurezza dei dati. Le aziende beneficiano di funzionalità di reporting avanzate con accesso giornaliero agli importi dei depositi, alla disponibilità dei fondi e alle informazioni sui pagamenti, comprese le immagini elettroniche dei pagamenti e dei coupon elaborati.

Punti chiave

• Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento da parte dei clienti.
• Ci sono vantaggi e svantaggi quando si tratta di operazioni bancarie con cassette di sicurezza; sebbene sia conveniente, può anche essere rischioso e portare a potenziali frodi, come la contraffazione.
• Utilizzando la tecnologia avanzata del lockbox, le banche hanno stabilito più hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.
• Le aziende possono utilizzare il lockbox banking per ridurre i costi di elaborazione interna, convertire rapidamente i crediti in contanti e accelerare gli incassi.