Nota di prestito
Cos’è una nota di prestito?
Una nota di prestito è una forma estesa di un documento generico Ti devo (IOU) da una parte all’altra. Consente a un beneficiario (mutuatario) di ricevere pagamenti da un prestatore, possibilmente con un tasso di interesse collegato, per un determinato periodo di tempo e che termina alla data in cui l’intero prestito deve essere rimborsato. Le note di prestito vengono solitamente fornite al posto del denaro contante su richiesta del beneficiario.
Una nota di prestito denota un tipo di contratto che in genere delinea gli obblighi legali del prestatore e del mutuatario. Una nota di prestito adeguata includerà una serie di sanzioni contrattuali, incluso il diritto di citare in giudizio o cercare un arbitrato se una delle parti del contratto non riesce a soddisfare o altrimenti inadempiente agli obblighi finanziari.
Punti chiave
- Una nota di prestito è un tipo di contratto di cambio che delinea gli obblighi legali del prestatore e del mutuatario.
- Una nota di prestito è un accordo legalmente vincolante che include tutti i termini del prestito, come il programma di pagamento, la data di scadenza, l’importo del capitale, il tasso di interesse e qualsiasi penale di pagamento anticipato.
- Gli istituti di credito in genere richiedono ai mutuatari di accettare di prendere in prestito note per acquisti di grandi dimensioni, ad esempio per una casa o un’auto.
- Le note di prestito possono avere vantaggi fiscali per il mutuatario e possono anche essere una comoda fonte di denaro iniziale per i nuovi imprenditori e le startup.
- In molti casi, una nota di prestito è preferibile a una cambiale informale perché una nota di prestito ha un significato legale ed è più facile da sostenere in tribunale in caso di disaccordo tra le parti.
Come funziona una nota di prestito
Una nota di prestito, una forma di contratto di cambio, include tutti i termini di prestito associati. È considerato un accordo legalmente vincolante con entrambe le parti considerate impegnate nei termini così come sono scritti. Una nota di prestito può essere redatta dal mutuatario o dal prestatore, sebbene sia tradizionalmente completata dal prestatore. La nota è considerata valida fino al completo pagamento dell’importo indicato nel documento da parte del mutuatario.
Una nota di prestito può aiutare un individuo a evitare una riduzione delle tasse a causa di un pagamento forfettario da un pacchetto di liquidazione o prelievo.
Informazioni contenute in una nota di prestito
La nota di prestito contiene tutti i dettagli pertinenti relativi all’accordo legale raggiunto dalle parti coinvolte. Ciò include i nomi e le informazioni di contatto per entrambe le parti, nonché il saldo principale e qualsiasi tasso di interesse applicato per la durata del prestito. Verranno incluse ulteriori informazioni relative al programma di pagamento, inclusa la data di scadenza.
Possono essere incluse anche informazioni sulle sanzioni. Ciò può includere ripercussioni per pagamenti in ritardo o informazioni relative a sanzioni per pagamento anticipato.
Sebbene le clausole di pagamento anticipato fungano da protezione per il prestatore contro la perdita di interessi nel corso del prestito, la clausola significa che il mutuatario pagherà una penale per aver ripagato o estinto il prestito durante un periodo di tempo specificato, di solito entro i primi anni di la data di inizio del prestito.
Esempio di una nota di prestito
Le note di prestito vengono utilizzate principalmente per debiti rateali in cui il mutuatario effettua l’acquisto di un particolare bene o servizio e restituisce l’importo nel tempo. Un bisogno comune del consumatore per una nota di prestito è l’acquisto di una casa, che include una nota di prestito insieme all’ipoteca o all’atto di fiducia. Le note di prestito vengono utilizzate anche per il finanziamento di veicoli e la maggior parte delle altre forme di prestiti rateali.
Vantaggi delle note di prestito
Una nota di prestito può aiutare un individuo a evitare un’indebita riduzione delle tasse a causa di un pagamento forfettario da un pacchetto di liquidazione o prelievo da una società. In questi casi, l’individuo può scegliere tra contanti o una nota di prestito. Quando le note di prestito vengono utilizzate tra imprese, l’acquirente è in grado di agire come mutuatario ed effettuare pagamenti nel tempo, spesso a un tasso di interesse minimo.
Le note di prestito possono essere abbastanza semplici da redigere e convenienti per entrambe le parti da implementare con dettagli chiari. Possono rappresentare la prima forma di finanziamento per le giovani imprese. Le start-up e i nuovi imprenditori spesso li utilizzano per ottenere capitale di avviamento da amici e familiari al fine di avviare un’impresa.
Considerazioni speciali per le note di prestito
Legalmente, una nota di prestito ha più importanza di un pagherò informale, anche quando il pagherò informale è autenticato. In generale, una nota di prestito verrà mantenuta a meno che una delle parti non possa dimostrare che l’accordo è stato stipulato mentre era sotto costrizione, il che potrebbe annullare le condizioni all’interno del documento, rendendole inapplicabili.