Life Estate vs. Irrevocable Trust: qual è la differenza?

Life Estate vs Irrevocable Trust: una panoramica

Sia che tu stia preparando la tua eredità per trasmetterla ai tuoi cari o aiutando a guidare un genitore in questo processo, la legge sulla successione può essere un terreno difficile e sconosciuto. Uno degli aspetti più importanti dei preparativi immobiliari è capire cosa fare con la propria casa e proprietà.

Garantire che la proprietà venga trasferita alla parte giusta quando arriva il momento è un aspetto chiave della pianificazione successoria. Una  proprietà Life e un  trust irrevocabile sono due metodi diversi per ottenere questo risultato, ciascuno con i propri vantaggi e svantaggi.

Punti chiave

• I patrimoni vitali e i trust irrevocabili sono utilizzati nella pianificazione successoria.
• Il trasferimento di grandi beni, come una casa, in una proprietà immobiliare o in un trust irrevocabile può aiutare un individuo a qualificarsi per Medicaid.
• Le proprietà vitali dividono la proprietà tra il donatore e il ricevente.
• Una fiducia irrevocabile consente a un individuo di cedere parte di un bene.

Life Estate

Una tenuta di vita, quando viene utilizzata per donare proprietà, divide la proprietà tra chi dona e chi riceve. Molti genitori hanno creato una tenuta di vita per ridurre i loro beni al fine di qualificarsi per Medicaid. Anche se il genitore mantiene ancora un certo interesse nella proprietà, Medicaid non la considera una risorsa. Una tenuta di vita dura per tutta la vita del suo creatore. Vieta la vendita dei beni senza il permesso dei suoi beneficiari. Ad esempio, un genitore non può vendere una casa senza il permesso dei propri figli se i loro figli sono beneficiari nella tenuta di vita.

Fiducia irrevocabile

Se stai cercando di ottenere l’idoneità per Medicaid e temi che la tua casa ti squalifichi, valuta la possibilità di ottenere un trust irrevocabile. Ad esempio, se una coppia possiede entrambi una casa, uno dei coniugi può trasferire la propria parte all’altro. La loro idoneità a Medicaid non includerà la casa.

Tuttavia, deve esserci un intervallo di cinque anni tra la creazione del trust e la richiesta di Medicaid. In caso contrario, tali fondi verranno conteggiati come parte delle risorse esistenti quando si determina l’idoneità a Medicaid. Ciò significa che non è possibile avviare un trust irrevocabile poco prima di richiedere Medicaid se si desidera ricevere tali vantaggi. Uno degli svantaggi di un trust irrevocabile è che il fondatore del trust rinuncia a tutti i diritti che ha sulla casa. Tuttavia, il beneficiario del trust non può vendere la casa a meno che non sia anche nominato come fiduciario. Una volta creato un trust irrevocabile, il trustee non può riprendere il controllo del trust.

Differenze chiave

La CFP Johanna Turner di Milestones Financial Planning LLC ha affermato che è importante ricordare che una proprietà di vita e un trust irrevocabile non sono necessariamente uno scenario o uno o l’altro. “Puoi mettere qualcosa in un trust irrevocabile (come una residenza) e mantenere un patrimonio di vita”, ha detto. “Stai trasferendo ‘irrevocabilmente’ la proprietà della tua casa al trust, ma mantieni il controllo. In questo scenario, potresti vendere la casa, ristrutturarla, affittarne una parte e così via, ma la casa stessa, o i proventi delle vendite, rimarrebbero nella fiducia. ”

In questo scenario, un genitore non rischierebbe nemmeno di dare ai propri figli parte della responsabilità fiscale  che deriva dal possesso di una casa. Il genitore manterrebbe un controllo più personale sulla casa e non avrebbe bisogno del permesso del figlio per vendere la casa. Questa sarebbe l’opzione migliore. Consentirebbe comunque ai genitori di richiedere Medicaid e di non avere il conteggio della proprietà nei loro beni, ma rimarrebbero gli unici responsabili delle decisioni per la casa.

La linea di fondo

Una casa è in genere la cosa più preziosa che puoi lasciarti alle spalle, quindi assicurati di proteggere te stesso ei tuoi beneficiari utilizzando un trust irrevocabile o un patrimonio di vita. Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, ma un mix dei due può spesso essere la soluzione migliore.