Elenco legale
Cos’è un elenco legale?
Un elenco legale è una selezione di società e investimenti idonei, determinati dai governi statali locali, per istituzioni quali compagnie di assicurazione e piani pensionistici. Gli elenchi legali sono noti anche come elenchi approvati.
Come funziona un elenco legale
Gli elenchi legali sono generalmente investimenti a basso rischio e bassa volatilità che garantiscono il benessere degli investitori in istituzioni in cui la sicurezza del capitale è preoccupante. Possono essere considerati investimenti relativamente sicuri, sia dal punto di vista dell’istituto finanziario che dal punto di vista del cliente, poiché non vi è una grande quantità di rischio coinvolto su entrambi i lati.
Le istituzioni finanziarie o le organizzazioni di fondi comuni di investimento come banche statali, compagnie di assicurazione e pensioni utilizzano elenchi legali per delineare gli investimenti in cui sono autorizzati a investire. I requisiti esatti di un elenco legale possono variare da stato a stato, ma in generale, tutti gli investimenti inclusi nell’elenco devono essere investimenti a basso rischio e basso rendimento che proteggano gli interessi dell’organizzazione.
Qualificazione per l’inclusione
Per poter essere inclusi in un elenco legale, i titoli devono essere di altissima qualità e soddisfare determinate specifiche stabilite dallo stato. In alcuni casi, può essere richiesto un elenco legale per aderire alla regola dell’uomo prudente.
I clienti di società di investimento o organizzazioni finanziarie possono richiedere e dovrebbero essere in grado di accedere facilmente all’elenco legale o all’elenco approvato degli investimenti che possono avere come clienti nell’impresa.
Limitazioni di un elenco legale
Gli elenchi legali sono stati emanati per la prima volta quando è stato identificato che doveva esserci un modo per proteggersi dal rischio di sovrapprezzo per i fiduciari, che potrebbero non essere stati in grado di affrontare i fiduciari con potenziali problemi con i loro investimenti. L’elenco legale garantiva che gli investimenti che venivano aggiunti non li avrebbero mandati in bancarotta finanziariamente.
Tuttavia, mentre lavorare da un elenco legale o approvato sembra un modo ideale per proteggere un cliente, ci sono alcuni critici nell’usare un elenco legale. Limitando il numero di investimenti per l’intera azienda, si limita anche l’opportunità di un’opzione di investimento veramente personalizzata e personalizzata che può sorgere.
Questa pratica può anche favorire i profitti finanziari dell’azienda, in quanto può supportare l’utilizzo di un broker inesperto che può scegliere tra investimenti sicuri reputati fuori dalla lista legale invece di prendere in considerazione il portafoglio finanziario completo, le attività e la tolleranza al rischio del proprio cliente.