È brutto avere un vincolo sulla tua casa?
Se hai un mutuo, hai sicuramente un privilegio sulla tua casa. Questa è una richiesta che conferisce alla banca che ha finanziato il prestito un diritto legale sulla tua proprietà in caso di insolvenza dei pagamenti. Ma avere questo tipo di privilegio non è necessariamente una cosa negativa. Questo perché è parte integrante del processo di acquisto della casa e molti proprietari di case ne hanno uno.
Tuttavia, non tutti i privilegi di casa sono gli stessi. In effetti, alcuni possono danneggiare il tuo punteggio di credito e influire sul tuo futuro finanziario. Quindi quali privilegi ti fanno male? Ecco alcuni fatti importanti sui privilegi, tra cui quali sono i vari tipi di privilegi, come influiscono sul tuo punteggio di credito e come rimuoverli.
Punti chiave
- I pegni sono rivendicazioni legali contro la proprietà da parte dei creditori che consentono loro di riscuotere ciò che è dovuto.
- I vincoli possono essere generali o specifici e volontari o involontari.
- Se un proprietario di abitazione non risolve un obbligo, il titolare del privilegio può legalmente sequestrare e disporre della proprietà.
- I privilegi fiscali non sono più segnalabili, ma altri privilegi involontari possono influire sul tuo punteggio di credito.
- I proprietari di abitazione possono rimuovere i privilegi effettuando accordi di pagamento o estinguendo i debiti.
Cos’è un vincolo?
Un privilegio è un diritto legale o rivendicazione nei confronti di una proprietà da parte di un creditore. I pegni sono comunemente posti contro proprietà, come case e automobili, in modo che i creditori, come banche e unioni di credito, possano riscuotere ciò che è loro dovuto. I vincoli possono anche essere rimossi, dando al proprietario pieno e chiaro titolo alla proprietà.
I vincoli limitano ciò che il proprietario può fare con un bene, poiché ai creditori viene assegnata una quota nella proprietà per compensare ciò che è loro dovuto. Se il proprietario di una casa cerca di vendere una proprietà prima che il privilegio venga revocato, può presentare complicazioni, soprattutto se il privilegio è involontario.
I pegni conferiscono ai creditori determinati diritti legali, soprattutto quando un debitore non ha pagato o si rifiuta di adempiere ai propri obblighi finanziari. In questi casi, il creditore può scegliere di disporre della proprietà vendendola.
Tipi di vincoli di casa
Esistono diversi tipi di privilegi, come privilegi specifici o generali. Privilegi specifici sono collegati a un particolare bene. Il rivenditore di auto presso cui acquisti la tua auto, ad esempio, potrebbe avere un privilegio sul tuo veicolo e nient’altro. Un privilegio domestico è un reclamo legale su una proprietà fisica (una casa) da parte di un creditore. Ma nel caso di un privilegio generale, il creditore può rivendicare tutti i tuoi beni come casa, auto, mobili e conti bancari.
I vincoli possono anche essere mutuo, rendendolo un privilegio volontario. Per i privilegi involontari, un creditore può fare ricorso legale presentando un privilegio presso una contea o un’agenzia statale se un mutuatario è inadempiente su un prestito o altro obbligo finanziario. I vincoli possono essere posti da un appaltatore, un’agenzia governativa o un altro tipo di creditore.
Pegno fiscale
Questo tipo di privilegio viene posto sulla tua proprietà da un ente governativo per eventuali imposte sul reddito, tasse aziendali o tasse sulla proprietà non pagate.
L’ Internal Revenue Service (IRS) può porre un privilegio sulla tua casa, ad esempio, se hai tasse federali non pagate. L’agenzia ti informa per iscritto dei tuoi obblighi. Se non rispondi o non prendi accordi adeguati per estinguere il debito, l’IRS può quindi porre un privilegio sulla tua casa o su altri beni. L’unico modo per rilasciare questo tipo di privilegio è pagare il debito insoluto.
Pegno di giudizio generale
Questo tipo di privilegio viene concesso a un creditore dopo che un tribunale si pronuncia a loro favore. Quando un debitore non adempie ai propri obblighi finanziari, il creditore può decidere di citare in giudizio il debitore in tribunale per qualsiasi saldo residuo.
Se il tribunale decide a favore del creditore, deve registrare il privilegio tramite la contea o un’agenzia di registrazione appropriata. Ciò conferisce al depositante il diritto di prendere possesso di un pezzo di proprietà, reale o personale, se il debitore non raggiunge un accordo per estinguere il debito. La proprietà può includere cose come un’azienda, proprietà personali, immobili, veicoli o qualsiasi altro tipo di bene che soddisfi la sentenza del tribunale.
Pegno del meccanico
Quando un proprietario di proprietà non riesce o si rifiuta di pagare per lavori o forniture completati, le società di costruzioni, i costruttori e gli appaltatori possono presentare un privilegio meccanico, noto anche come privilegio di proprietà o costruzione.
Questo documento legale consente alle entità di ottenere un risarcimento quando ci sono problemi di pagamento che possono derivare da una violazione del contratto. La maggior parte degli appaltatori e altre aziende inviano al debitore una richiesta di pagamento e un avviso di intenti prima di presentare questo tipo di privilegio.
Possono procedere se il debitore si rifiuta ancora di saldare. Ciò richiede l’archiviazione di documenti con la contea o un’agenzia locale appropriata con i dettagli sulla proprietà, il tipo di lavoro svolto e quanto è dovuto. Il titolare del privilegio può scegliere di far valere il privilegio se il debitore rifiuta ancora di saldare.
I pignoramenti danneggiano i proprietari di abitazione?
Sì e no. Affrontiamo prima il “no” . I vincoli sulle case sono automatici e potrebbero non avere nulla a che fare con la cronologia dei rimborsi. Tutti coloro che hanno un mutuo hanno un privilegio volontario come questo sulla loro casa, quindi non dovrebbe farti del male, a patto che tu tenga il passo con i pagamenti regolari del mutuo. Una volta che paghi la tua casa, il privilegio viene rimosso e sei libero dal peso.
Ora diamo un’occhiata al “sì “. Un privilegio di qualsiasi altro tipo è generalmente un male per il proprietario della casa. Un privilegio indica che una qualche forma di debito rimane non pagata, con conseguente azione legale. Sebbene un privilegio non significhi che il titolo della proprietà è stato trasferito, potrebbe essere un passo in quella direzione se il creditore decide di procedere.
Questo può portare a uno scenario peggiore. Un potenziale risultato è che la proprietà venga sequestrata e venduta, soprattutto se la causa sono le tasse sulla proprietà non pagate. Non è così comune come potresti pensare. La maggior parte dei titolari di privilegi si astiene dal pignorare a favore dell’attesa che il proprietario della casa saldi il debito o venda la proprietà.
D’altra parte, un privilegio è vantaggioso per i creditori o per i lavoratori come gli appaltatori. Questo perché i privilegi proteggono i loro diritti, assicurando che ricevano il dovuto compenso per il lavoro svolto per il proprietario di una casa.
Una parola sui punteggi di credito
Potrebbe esserci una certa confusione su rimborsi, che rappresenta più di un terzo del tuo punteggio di credito.
Per segnalarli, il creditore deve disporre di una quantità minima di informazioni di identificazione da un debitore, inclusa la data di nascita o il numero di previdenza sociale (SSN). Un pegno può ancora apparire sul tuo rapporto di credito anche se è stato ripagato, di solito per un massimo di sette anni.
Ma non tutti i privilegi mettono un’ammaccatura nel tuo punteggio di credito. Un privilegio consensuale che hai su una casa o un’auto che stai ancora pagando, ad esempio, non verrà visualizzato nel tuo rapporto.
Lo stesso vale per i privilegi fiscali. Le tre principali agenzie di segnalazione del credito, Equifax, Experian e TransUnion, hanno rimosso i privilegi fiscali dai loro rapporti di credito a partire dall’aprile 2018. Le agenzie hanno smesso di segnalarli a causa del numero di errori, incongruenze e controversie che hanno ricevuto.
Per vedere se c’è un pegno contro di te, richiedi un rapporto di credito gratuito da Experian, Equifax o TransUnion suAnnualCreditReport.com. Il Fair Credit Reporting Act richiede a ciascuna di queste società di segnalazione del credito di fornirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito, su tua richiesta, una volta ogni 12 mesi.
Cosa succede se non si paga un vincolo sulla proprietà?
Un privilegio ha lo scopo di proteggere un creditore e garantire che il debitore adempia i propri obblighi finanziari. Se vengono adottate misure ragionevoli per adempiere all’obbligo o viene predisposto e seguito un piano di pagamento alternativo, il debitore non dovrebbe essere vincolato da un privilegio sulla proprietà.
Ma le cose potrebbero cambiare se questo non accade. Un creditore può decidere di porre un privilegio sulla proprietà dopo che tutti i tentativi di estinguere un debito sono esauriti. Ciò significa che il creditore ha cercato di contattare il debitore per riscuotere il debito e non ha compiuto progressi per saldare quanto dovuto.
Privilegi fiscali sulla proprietà
Quando i proprietari della terra o della casa non pagano le tasse sulla proprietà, il governo municipale ha il diritto di porre un privilegio sulla proprietà. Ciò significa che il proprietario non può rifinanziare o vendere la proprietà senza soddisfare il debito per rimuovere il privilegio.
Il governo rilascia un certificato di privilegio fiscale quando il privilegio è posto sulla proprietà. Questo documento include i dettagli della proprietà, l’importo dovuto, nonché eventuali costi aggiuntivi come interessi e / o penali. I governi municipali possono vendere questi certificati all’asta agli investitori che pagano un premio aggiuntivo più l’importo in sospeso. Ciò consente al governo di recuperare i soldi.
Se il proprietario della proprietà sceglie di saldare il debito e desidera rimuovere il privilegio, deve pagare all’investitore il debito insoluto più eventuali interessi e premi aggiuntivi pagati. Una volta saldato il debito, il privilegio viene rimosso. Se il debitore non ripaga il debito, il titolare del privilegio, in questo caso l’investitore, può far valere il privilegio per recuperare il proprio investimento.
Come rimuovere un vincolo
Esistono diversi modi per rimuovere un privilegio da una casa. Il primo è risolvere la questione con il titolare del privilegio. Il processo di liquidazione dipende dal tipo di privilegio, dal rapporto tra debitore e titolare del privilegio e dal valore del privilegio. In alcuni casi, un titolare del privilegio può accettare di rimuovere il privilegio se entrambe le parti possono accettare un piano di pagamento.
Tieni presente che un privilegio è legato alla proprietà, non al proprietario. Per questo motivo, un titolare di proprietà può essere libero da un privilegio di proprietà quando vende il bene a cui è legato il privilegio.
Ci sono aspetti negativi in questa linea di condotta. Sebbene il proprietario della casa riceva i proventi della vendita, ci si aspetta che prima ripaghi ciò che è dovuto al titolare del privilegio. E il proprietario di una casa potrebbe avere difficoltà a vendere qualsiasi proprietà che ha un privilegio contro di essa. I potenziali acquirenti possono evitare una proprietà a cui qualcun altro ha un diritto.
Il modo più semplice per rimuovere un privilegio dalla tua proprietà è soddisfare il debito. Dopo averlo saldato, puoi presentare un modulo di rilascio del pegno, che funge da prova che il debito è stato soddisfatto.
Domande frequenti su Lien on a House
Come si ottiene un privilegio da casa tua?
Il modo più semplice per rimuovere un privilegio è pagare il debito insoluto per intero o accettando un piano di pagamento.
Come funzionano i privilegi di proprietà?
I privilegi di proprietà sono rivendicazioni legali contro la proprietà concesse da un tribunale a un creditore quando un debitore non paga i propri debiti. I vincoli vengono depositati presso l’ufficio della contea e inviati al proprietario della proprietà per avvisarli del recupero dei beni.
Che tipo di privilegi possono esserci su una casa?
I vincoli possono essere generali o specifici e volontari o involontari. Tipi specifici di privilegi includono privilegi fiscali, privilegi di giudizio e privilegi di meccanico.
Puoi avere un privilegio sulla tua casa da un precedente proprietario?
Non solitamente. In generale, le persone non acquistano case con privilegi esistenti e la maggior parte dei venditori cancella eventuali privilegi prima dell’inserimento nell’elenco per evitare ritardi e altri problemi. Anche se un acquirente fosse disposto a rilevare un privilegio, probabilmente non potrebbe trovare un prestatore per finanziare l’acquisto.
Tuttavia, ci sono alcuni casi in cui i privilegi vengono trasferiti agli acquirenti, come quando una casa viene acquistata tramite un pignoramento o un’asta, e i privilegi allegati diventano responsabilità dell’acquirente.
Prima di chiudere una casa, il tuo avvocato o società di proprietà dovrebbe eseguire una ricerca del titolo per assicurarsi che il titolo sia privo di privilegi, tasse arretrate e altri reclami. Non saltare la ricerca per titolo, poiché è il modo migliore per assicurarti che nessun altro possa rivendicare la proprietà.
Come si esegue una ricerca di privilegi di proprietà?
I vincoli sono una questione di dominio pubblico. Nella maggior parte degli stati, è possibile cercare gratuitamente per indirizzo tramite il registro della contea, l’archivista o il sito web dell’assessor. In alternativa, puoi presentarti direttamente presso l’ufficio della contea o, a pagamento, puoi assumere una società del titolo per eseguire la ricerca per te.
La linea di fondo
Tutti i proprietari di abitazione hanno privilegi sulle loro case fino a quando non pagano i loro mutui. Sebbene questi privilegi non ti danneggino perché sono volontari, altri privilegi possono danneggiare le tue finanze e il tuo rating di credito.
Se non rispetti i tuoi obblighi finanziari, lo zio Sam e altri creditori possono richiedere un privilegio fiscale, un privilegio giudiziario o un privilegio meccanico per farti pagare i tuoi debiti. Se ancora non paghi, possono far valere il privilegio, pignorare o sequestrare il bene e saldare il debito per te.