Ottenere l’accreditamento per una carriera nell’analisi del credito
Una carriera nell’analisi del credito si concentra sulla valutazione del merito di credito dei richiedenti prestiti individuali o istituzionali attraverso l’analisi quantitativa dei loro dati finanziari. Gli analisti del credito sono richiesti da un’ampia gamma di società, dalle banche commerciali e dalle agenzie di rating del credito ai punti vendita al dettaglio e alle banche di investimento.
L’ottenimento della certificazione professionale fornisce un ulteriore livello di competenza ai professionisti che lavorano nell’analisi del credito e può migliorare le loro prospettive di lavoro e aumentare la loro retribuzione. Di seguito sono riportate cinque certificazioni professionali utili per chi intraprende una carriera nell’analisi del credito.
Certificazione del rischio di credito (CRC)
I professionisti della gestione del rischio di credito lavorano nel settore dei servizi finanziari, misurando e gestendo il rischio di credito al dettaglio, commerciale e aziendale per migliorare la stabilità finanziaria dei loro clienti.
Punti chiave
- La certificazione professionale può aumentare le tue credenziali sul campo.
- Alcune di queste certificazioni richiedono un ampio background formativo e lavoro sul campo.
- Alcune credenziali richiedono la ricertificazione ogni pochi anni.
La certificazione del rischio di credito è una designazione professionale rilasciata dalla Risk Management Association dal 2002.
I professionisti dei servizi finanziari che lavorano nelle aree del rischio di credito, del rischio di mercato e del rischio operativo e che hanno almeno cinque anni di esperienza lavorativa pertinente dovrebbero prendere in considerazione la CRC.
I professionisti che desiderano ottenere la designazione CRC devono diventare membri attivi della Risk Management Association e completare 45 unità di attività di formazione continua, come seguire corsi pertinenti e partecipare a eventi professionali, ogni tre anni.
La certificazione richiede ai candidati di superare l’esame CRC. L’esame copre sette ampie aree della valutazione del rischio di credito, inclusa la valutazione accurata delle condizioni finanziarie di un’azienda, la forza e la qualità del suo flusso di cassa, il valore della sua garanzia e le sue fonti di rimborso del prestito.
I candidati devono essere esperti in rendiconti finanziari e analisi delle dichiarazioni dei redditi, contabilità finanziaria e credito commerciale.
L’RMA raccomanda da 40 a 80 ore di studio e un esame pratico per prepararsi all’esame CRC di cinque ore con 120 domande a scelta multipla. L’esame viene somministrato online durante due finestre di test, una in primavera e una in autunno, e ciascuna finestra è aperta per circa due mesi.4
Parla con professionisti senior nel tuo campo per avere un’idea di quali certificazioni sono più apprezzate.
Requisiti e costi di certificazione
La quota d’esame è di $ 495. L’esame pratico costa $ 25.
La ricertificazione, richiesta ogni tre anni, costa $ 100 e i candidati potrebbero voler acquistare materiali di studio per l’esame.
L’abbonamento a RMA costa $ 295 all’anno.
Pertanto, la certificazione CRC ha un costo iniziale minimo di circa $ 550 e costi correnti di diverse centinaia di dollari all’anno per materiali di studio aggiuntivi.
Certificato professionale di credito
Il New York Institute of Finance, una società di formazione finanziaria di proprietà di Pearson, offre un certificato professionale di credito. Richiede che le persone seguano quattro corsi di base su una scelta di 12 e due corsi opzionali su sette possibili.
I corsi trattano argomenti come analisi del rischio di credito, analisi del bilancio, flussi di cassa e derivati di credito. Il programma offre corsi diurni, corsi serali e corsi online. I prezzi dei corsi variano ampiamente da meno di $ 100 a migliaia di dollari.
Il completamento con successo di tutti i corsi entro un periodo di tre anni è tutto ciò che serve per ottenere questo certificato. I corsi con istruttore richiedono una frequenza dell’80% per essere superati e i corsi online richiedono un voto di almeno il 70% per essere superati.
Credit Business Associate (CBA)
Credit Business Associate è una designazione professionale concessa dalla National Association of Credit Management (NACM).
I professionisti CBA lavorano nel settore della gestione del credito e la certificazione CBA indica una conoscenza approfondita della contabilità finanziaria di base, dei principi del credito aziendale e dell’analisi introduttiva del bilancio.
La designazione CBA non prevede un requisito di esperienza lavorativa, il che la rende un’opzione accessibile per le persone che iniziano una carriera nella gestione del credito. Invece, questa designazione richiede un background educativo che può essere raggiunto attraverso corsi universitari, studio autonomo o corsi NACM.
L’equivalente di un semestre di studio è richiesto in soli tre corsi: Contabilità finanziaria di base, Analisi del bilancio I e Principi di credito aziendale. Certificati di fine corso, trascrizioni ufficiali o rapporti sui voti sono necessari per dimostrare un completamento soddisfacente del corso con un voto di C o migliore.
Oltre a soddisfare i requisiti di istruzione, ottenere la certificazione richiede il superamento dell’esame CBA. Questo esame di tre ore composto da 125-150 domande vero / falso e a scelta multipla. L’esame può anche richiedere ai candidati di preparare uno stato patrimoniale, un conto economico, un prospetto dei flussi di cassa o un’analisi delle dimensioni comuni.
Il test viene somministrato tre volte all’anno, a maggio, luglio e novembre.
Per prepararsi, il NACM raccomanda quattro libri di testo sui principi del credito aziendale, contabilità, rendiconti finanziari e gestione del credito. Fornisce inoltre uno schema di contenuti specifici da studiare. Un esame pratico facoltativo, gratuito, di un’ora è disponibile sul sito web NACM.
Requisiti e costi di certificazione
Il processo di certificazione richiede alle persone di presentare una domanda di CBA, che richiede principalmente informazioni sul background formativo del richiedente. La quota è di $ 235 per i membri NACM e di $ 470 per i non membri. La quota di iscrizione copre l’esame.
Inoltre, i candidati devono presentare un curriculum professionale, trascrizioni e un modulo NACM Career Roadmap (descritto nella sezione seguente). Non vi è alcun requisito di formazione continua.
Altri costi associati al diventare un CBA includono tasse scolastiche e tasse per completare i corsi richiesti e il costo per l’acquisto di libri di testo del corso e materiali di studio per esami. C’è anche una tassa di $ 175 per i membri o $ 350 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il NACM-National Education Department.
Credit Business Fellow (CBF)
CBF è una designazione professionale concessa dal NACM ai professionisti che lavorano nella gestione del credito. Si basa sulla designazione CBA, necessaria per ottenere la designazione CBF, aggiungendo ulteriori corsi e un requisito di esperienza lavorativa.
La certificazione CBF è un indicatore dell’esperienza professionale e delle conoscenze specialistiche in diritto commerciale, diritto del credito, interpretazione del bilancio e valutazione del rischio di credito.
I professionisti della gestione del credito che hanno guadagnato almeno 75 punti Career Roadmap possono ottenere la certificazione CBF.
Requisiti e costi di certificazione
I candidati devono superare l’esame CBF per ottenere la certificazione e il National Education Board del NACM deve prima concedere al richiedente l’approvazione per sostenere l’esame.
L’esame di tre ore copre diritto commerciale, diritto del credito, interpretazione del bilancio e valutazione del rischio di credito. Viene somministrato tre volte all’anno, a maggio, luglio e novembre.
Il NACM raccomanda tre libri di testo che trattano l’argomento per prepararsi all’esame. Un esame pratico facoltativo, gratuito, di un’ora è disponibile online sul sito web di NACM.
Il processo di certificazione richiede anche alle persone di presentare la domanda CBF, che è molto semplice in quanto hanno precedentemente completato la domanda CBA più dettagliata.
La quota di iscrizione e di esame è di $ 285 per i membri NACM e di $ 570 per i non membri. Le riprese sono $ 99.
Altri costi associati al diventare un CBF includono tutte le tasse associate al primo diventare un CBA, le tasse scolastiche e le tasse per completare i corsi CBF richiesti e il costo per l’acquisto dei libri di testo dei corsi CBF e dei materiali di studio degli esami.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE è una designazione professionale di livello esecutivo concessa dal NACM.
Può essere guadagnato in uno dei quattro modi, ognuno dei quali richiede una specifica combinazione di istruzione o esperienza lavorativa.
- Il Piano A richiede una laurea quadriennale, 10 anni di esperienza professionale nella gestione del credito e 125 punti della Roadmap di carriera. (Vedi la sezione CBF, sopra, per l’esperienza lavorativa che fa guadagnare punti.)
- Il Piano B richiede le designazioni CBA e CBF, 125 punti Career Roadmap e la presentazione di un curriculum.
- Il Piano C richiede 15 anni di esperienza professionale e 125 punti della Roadmap di carriera. È disponibile solo per i candidati di età pari o superiore a 57 anni.
- Una quarta opzione consente alle persone che hanno completato con successo il secondo anno del programma Graduate School of Credit and Financial Management di sostenere l’esame.
La certificazione CCE è un indicatore dell’esperienza professionale e delle conoscenze specialistiche in materia di contabilità, finanza, concetti di credito nazionali e internazionali, gestione e diritto.
I candidati devono superare un esame CCE di quattro ore che secondo il NACM “misura la capacità di un candidato di applicare concetti a situazioni o spiegare come si relazionano al campo del credito aziendale”.
Ogni esame CCE può variare in lunghezza e portata, ma normalmente ha due sezioni: una sezione ha risposte brevi e domande a risposta libera e la seconda è un caso di studio. Ogni sezione vale 50 punti e per superare l’esame è richiesto un punteggio di almeno il 70%.
Il NACM raccomanda cinque libri di testo che trattano gli argomenti. Il test viene somministrato tre volte all’anno, a maggio, luglio e novembre. Non è previsto alcun esame pratico.10
Requisiti e costi di certificazione
Il processo di certificazione richiede che le persone presentino una domanda CCE e paghino una tassa per la domanda e l’esame di $ 385 per i membri NACM e $ 770 per i non membri.
Il CCE richiede la ricertificazione ogni tre anni fino all’età di 60 anni o fino all’età di 55 anni e il pensionamento ufficiale. La ricertificazione costa $ 175 e richiede il completamento di sei punti di ricertificazione da corsi di formazione o partecipazione ad attività professionali e NACM approvate.
Altri costi associati all’acquisizione e al mantenimento della designazione CCE includono tasse scolastiche e tasse per completare i corsi richiesti ei costi dei libri di testo e dei materiali di studio degli esami.
C’è anche una tassa una tantum di $ 175 per i membri o $ 350 per i non membri per stabilire il tuo file personale con il NACM-National Education Department, se non ne hai già uno.
Quale?
Quando si decide quale designazione perseguire o se perseguire una designazione, è importante valutare se è probabile che il tempo e il denaro investiti ti offrano ritorni sotto forma di una carriera più solida.
Come per qualsiasi formazione continua, è necessario considerare se la conoscenza ti sarà di beneficio e se la designazione è ampiamente riconosciuta e rispettata nel tuo campo.
È utile parlare con professionisti senior nel tuo campo per avere un’idea di quali certificazioni potrebbero avvantaggiarti maggiormente.