Controllo delle perdite assicurative
Che cos’è il controllo delle perdite assicurative?
Il termine controllo delle perdite assicurative è una serie di pratiche di presentata una richiesta di risarcimento nei confronti di una polizza assicurativa. Il controllo delle perdite implica l’identificazione delle fonti di rischio ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un cliente o un assicurato dovrebbe intraprendere per ridurre il rischio.
Punti chiave
- Il controllo delle perdite assicurative è un insieme di pratiche di gestione del rischio progettate per ridurre la probabilità di richieste di risarcimento contro una polizza assicurativa.
- Il controllo delle perdite implica l’identificazione dei rischi ed è accompagnato da azioni volontarie o obbligatorie che un assicurato dovrebbe intraprendere per ridurre il rischio.
- Gli assicurati possono beneficiare di programmi di controllo delle perdite attraverso premi ridotti, mentre gli assicuratori possono ridurre i costi sotto forma di risarcimenti.
Comprensione del controllo delle perdite assicurative
Il controllo delle perdite assicurative è una forma di gestione del rischio che riduce il potenziale di perdite in una polizza assicurativa. Ciò richiede una valutazione o una serie di raccomandazioni formulate dagli assicuratori agli assicurati. L’assicuratore può condurre una valutazione del rischio prima di fornire la copertura.
Gli assicuratori possono fornire agli assicurati incentivi per essere più avversi al rischio. Ad esempio, una compagnia di assicurazioni auto può ridurre il premio per una polizza se il conducente segue un corso di formazione per conducenti. Ciò significa che la compagnia riscuoterà un premio inferiore, ma riduce anche il rischio che un reclamo venga presentato dall’assicurato perché è più probabile che un guidatore addestrato utilizzi il veicolo in modo più sicuro, riducendo le probabilità di entrare in un incidente.
Le compagnie di assicurazione possono anche richiedere agli assicurati di intraprendere azioni specifiche per ridurre il rischio. Ad esempio, possono richiedere a un edificio commerciale di installare sistemi di irrigazione per ridurre la probabilità di danni da incendio o potrebbero richiedere l’installazione di un sistema di sicurezza per ridurre la minaccia di furto.
Le compagnie di assicurazione possono richiedere agli assicurati di completare programmi di controllo delle perdite per ridurre il rischio e ridurre le possibilità di reclami.
I programmi di controllo delle perdite avvantaggiano sia gli assicurati che gli assicuratori. Come accennato in precedenza, gli assicurati possono beneficiare di premi inferiori, mentre gli assicuratori sono in grado di ridurre i costi associati al pagamento dei sinistri. Le compagnie di assicurazione identificano le attività che causano una richiesta di risarcimento da parte dell’assicurato e tentano di ridurre le probabilità che queste attività si verifichino in modo da non dover pagare i reclami e intaccare i profitti.
considerazioni speciali
Gli assicuratori possono offrire alle imprese piani di controllo delle perdite personalizzati. Lo sviluppo di questi piani implica un esame approfondito delle operazioni e della storia operativa di un’azienda. L’esame ha lo scopo di mostrare le cause del rischio, come le condizioni di lavoro non sicure. Il piano fornisce quindi una soluzione graduale per mitigare tale rischio.
Ad esempio, una fabbrica può avvalersi di consulenti per il controllo delle perdite per comprendere le cause degli infortuni sul lavoro. I consulenti potrebbero scoprire che una parte particolare del processo di produzione attualmente comporta il posizionamento dei lavoratori in situazioni in cui sono troppo vicini ai macchinari. Una potenziale soluzione in questo scenario è aumentare la distanza tra i lavoratori e le parti in movimento.
Piani assicurativi necessari per il controllo delle perdite assicurative
Il tipo di informazioni raccolte dal consulente per il controllo delle perdite di una compagnia di assicurazioni tende a variare. Se un’azienda ha un’assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori, un consulente può porre domande sul numero di dipendenti, sulle pratiche per l’assunzione, la selezione e le pratiche di formazione, nonché sul lavoro dei dipendenti. Se un’azienda ha un’assicurazione auto commerciale, un consulente per il controllo delle perdite può porre domande sulla selezione dei conducenti, sulla formazione e sulla manutenzione e sulle ispezioni del veicolo. Se una società ha una copertura di proprietà commerciale, un consulente assicurativo per il controllo delle perdite può ispezionare la struttura e i sistemi di protezione antincendio.
Per prepararsi alla visita di un consulente in caso di danni assicurativi, un imprenditore dovrebbe raccogliere tutte le politiche e procedure scritte di controllo del rischio. Questi elementi possono includere politiche disciplinari e di assunzione, descrizioni del lavoro, politiche sui test antidroga, programmi di sicurezza, programmi o registri di formazione, moduli OSHA 300, programmi di ritorno al lavoro, programmi di sicurezza e manutenzione della flotta, pratiche di controllo della qualità e ispezioni di protezione antincendio.