Rendita protetta dall’inflazione (IPA)
Che cos’è una rendita protetta dall’inflazione (IPA)?
Una rendita protetta dall’inflazione (IPA) è una rendita che garantisce un tasso di rendimento reale pari o superiore all’inflazione. Il tasso di rendimento reale è il rendimento nominale, meno il tasso di inflazione, proteggendo così gli annuitants e gli investitori beneficiari dall’inflazione.
Le rendite protette dall’inflazione stanno diventando più popolari, con gli investitori in rendita preoccupati per il rischio di inflazione, diminuendo il potere d’ acquisto del loro denaro con l’avanzare dell’età. Queste sono una delle tante rendite offerte ai consumatori come veicolo di risparmio previdenziale.
Punti chiave
- Una rendita protetta dall’inflazione (IPA) è un tipo di prodotto di rendita.
- Queste rendite tendono a fornire un pagamento inferiore agli investitori rispetto ad altri tipi di rendite sul mercato.
- Le rendite protette dall’inflazione stanno diventando sempre più popolari tra i consumatori.
- I pagamenti IPA sono indicizzati al tasso di inflazione, ma spesso c’è un limite.
- I prodotti di rendita protetta dall’inflazione possono essere strumenti utili per i pensionati che vivono con un reddito fisso.
Come funzionano le rendite protette dall’inflazione
Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Un documento di contratto di rendita includerà i dettagli specifici del contratto, inclusa la struttura della rendita ( variabile o fissa ), eventuali penali per recesso anticipato, disposizioni per il coniuge e il beneficiario (come una clausola di superstite e il tasso di copertura del coniuge) e altro ancora. Più in generale, un contratto di rendita può riferirsi a qualsiasi rendita.
Un IPA è simile a una rendita vitalizia immediata regolare , ma i suoi pagamenti sono indicizzati al tasso di inflazione. Tuttavia, spesso esiste un limite e gli investitori non ricevono pagamenti oltre questo aumento percentuale del tasso di inflazione. L’inflazione sta semplicemente aumentando i prezzi ed è nemica dei pensionati con reddito fisso.
Poiché la maggior parte delle pensioni non è indicizzata per aumentare con il tasso di inflazione generale e gli aumenti della previdenza sociale sono tendenzialmente inferiori all’inflazione generale, c’è il rischio reale che le persone anziane sopravvivano ai loro soldi. È qui che entrano in gioco gli IPA.
Critica delle rendite protette dall’inflazione
Tuttavia, la protezione dall’inflazione non è gratuita. Gli IPA forniscono pagamenti iniziali inferiori agli investitori rispetto ad altri tipi di rendite. Questo perché il denaro investito aumenterà di valore con l’inflazione e si mescolerà almeno una volta all’anno con l’inflazione, quindi i pagamenti iniziali saranno significativamente inferiori rispetto ai pagamenti successivi, forse fino al 20-30% in meno rispetto a una rendita immediata immediata.
Le rendite di protezione dall’inflazione non sono state popolari negli ultimi anni perché l’inflazione è stata inferiore al 3% all’anno dalla crisi finanziaria del 2008-2009.
Esistono anche altri modi per proteggersi dall’inflazione. Questi includono Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), che sono titoli di stato indicizzati all’inflazione per proteggere gli investitori dagli effetti negativi dell’inflazione.
Le azioni che pagano dividendi sono un’altra buona copertura perché i dividendi tendono ad aumentare con l’inflazione generale. Anche le risorse dure come le materie prime e l’oro tendono a guadagnare più valore quando l’inflazione è più alta.