Reddito rendita
Che cos’è una rendita di reddito?
Un’annualità di reddito è un contratto di rendita che è progettato per iniziare a pagare il reddito non appena viene avviata la politica. Una volta finanziata, una rendita vitalizia viene immediatamente annuitata, sebbene le quote di reddito sottostanti possano essere in investimenti fissi o variabili. Pertanto, i pagamenti del reddito possono variare nel tempo.
Una rendita vitalizia, nota anche come rendita immediata, rendita immediata a premio unico (SPIA) o rendita con pagamento immediato, viene in genere acquistata con un pagamento forfettario (premio), spesso da persone in pensione o vicine al pensionamento. Queste rendite possono essere contrastate con rendite differite che iniziano a pagare anni dopo.
Punti chiave
- Una rendita vitalizia è un prodotto finanziario progettato per scambiare un importo forfettario con un flusso di cassa periodico garantito (ad esempio, pagamenti mensili o annuali).
- Un reddito, o rendita vitalizia immediata, generalmente inizia il pagamento un mese dopo il pagamento del premio e può continuare fino a quando l’acquirente è in vita.
- Tali rendite sono particolarmente adatte per i pensionati che sono preoccupati di sopravvivere ai propri risparmi pensionistici.
Capire le rendite sul reddito
Gli investitori che cercano rendite di reddito dovrebbero avere un quadro chiaro di quanto reddito riceveranno e per quanto tempo. La maggior parte delle rendite viene pagata fino alla morte del creditore e alcune fino alla morte del coniuge.
Sebbene il prodotto assicurativo possa essere annuitato immediatamente, gli investimenti variabili possono consentire una certa protezione principale partecipando ai mercati azionari. Anche se tutte le unità di reddito sono in investimenti fissi, potrebbe esserci una disposizione che consente un rendimento più elevato se un indice di riferimento specifico funziona eccezionalmente bene.
Il rendimento che un acquirente di rendita ottiene dalla propria rendita si basa sulla durata della propria vita: una maggiore longevità equivale a più pagamenti e a un rendimento migliore. I pagamenti possono iniziare non appena un mese dopo la firma del contratto e il pagamento del premio. I pagamenti delle rendite del reddito possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Molte rendite di reddito offrono un vantaggio in caso di morte.
Se viene scelta un’opzione di rimborso in contanti, il beneficiario designato di un annuitant che muore prima di aver ricevuto pagamenti sufficienti per eguagliare il premio iniziale riceverà il saldo. In quanto tale, l’età, l’aspettativa di vita e la salute di un annuitant sono importanti per decidere se tale rendita è adatta.
Le rendite di reddito possono essere acquistate per poche migliaia di dollari. Tuttavia, le rendite di reddito più significative possono richiedere un controllo speciale. Alcune rendite di reddito possono essere differite per costruire un reddito da utilizzare più tardi nella vita.
Chi beneficia maggiormente delle rendite sul reddito
La strategia alla base di una rendita vitalizia è creare un flusso costante di reddito per un pensionato che non può essere sopravvissuto. In effetti, una rendita immediata può fungere da assicurazione sulla longevità. Una buona regola pratica è che i pagamenti garantiti da una rendita vitalizia dovrebbero sostituire i pagamenti dello stipendio di un pensionato fino alla loro morte.
Un’altra strategia che utilizza una rendita vitalizia è utilizzarli per fornire un reddito per pagare le spese di un pensionato, come affitto o mutuo, cibo ed energia, commissioni per strutture di soggiorno assistite e premi assicurativi o fornire il denaro per qualsiasi altra necessità di pagamento ricorrente.
Uno svantaggio delle rendite di reddito è che una volta avviate, non possono essere annullate o interrotte. Inoltre, i pagamenti per tale rendita possono essere fissi e non indicizzati all’inflazione e quindi rimarranno gli stessi. In quanto tale, il potere d’acquisto di ogni pagamento diminuirà nel tempo man mano che l’inflazione ha il suo pedaggio.