Guadagno $ 100ka all’anno: quanto affitto posso permettermi?

Hai ottenuto un nuovo lavoro con uno stipendio annuo di $ 100.000 e stai andando a caccia di appartamenti. Che momento emozionante! Anche se la tua prima domanda potrebbe essere: “Quanto affitto posso permettermi di pagare?” Questa domanda ha due risposte: una che potrebbe essere considerata più “tecnica” e una che potrebbe essere considerata più “pratica”.

Punti chiave

• Se guadagni $ 100.000 all’anno al lordo delle tasse, potresti tecnicamente permetterti $ 3.000 – $ 3.250 al mese di affitto.
• Un approccio più pratico che valuti lo stile di vita, il potenziale di singhiozzi finanziari e le spese uniche può ridurre tale importo.
• A seconda della città o della regione in cui vivi, influirà anche sul tipo di residenza in cui puoi permetterti di vivere.

La risposta tecnica

La risposta tecnica alla domanda su quanto ci si può permettere di pagare in affitto si basa su stime basate su una delle numerose regole pratiche. Queste stime sono tecniche perché i proprietari di immobili le usano per prequalificarti per l’affitto che credono ti puoi permettere.

Una regola pratica consiste nel dividere i tuoi guadagni ante imposte per 40. Ciò significa che se guadagni $ 100.000 all’anno, dovresti essere in grado di permetterti $ 2.500 al mese di affitto.

Un’altra regola pratica è la regola del 30%. Se prendi il 30% di $ 100.000, otterrai $ 30.000. Dividi questa cifra per 12 (il numero di mesi in un anno) e anche la risposta è $ 2.500 al mese.

C’è anche un approccio basato su regole pratiche chiamato 50/30/20. Questa linea guida suggerisce di spendere il 50% del reddito al netto delle imposte in costi fissi come affitto, utenze e trasporti; 30% sulle spese quotidiane; e il 20% su debiti, pensione e risparmi di emergenza.

Con questo approccio, se la tua paga da portare a casa è, diciamo, $ 75.000 (tenendo conto delle tasse e dei contributi del piano pensionistico sul tuo stipendio lordo di $ 100.000), spendere la metà per l’affitto, le utenze e i trasporti ammonterebbe a $ 37.500. Ciò equivale a $ 3.125 al mese, ma l’allocazione dell’affitto sarà probabilmente inferiore per tenere conto dei costi di trasporto e delle utenze.

La risposta pratica

Il problema con tutte le regole pratiche tecniche è che non tengono conto della tua specifica situazione finanziaria. Solo perché un proprietario è disposto ad affittarti un appartamento da $ 2.500 non significa che dovresti firmare quel contratto.

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La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.

La risposta pratica richiede un calcolo basato sulle tue finanze. Il processo inizia compilando un elenco delle spese di soggiorno della famiglia, escluso l’affitto.

Compilare un elenco delle spese di sussistenza delle famiglie

Utilità

Se ti stai trasferendo in un’area in cui vivi già, puoi probabilmente stimare facilmente le utenze utilizzando le fatture precedenti come punto di riferimento.

Se ti trovi in ​​una nuova località, chiedi a colleghi, gente del posto o anche potenziali proprietari. La maggior parte sarà disposta a condividere con voi informazioni sul costo medio previsto delle utenze nella vostra zona. Assicurati di sapere anche cosa è incluso nel canone di locazione, ad esempio acqua, gas, petrolio o elettricità.

Cibo e accessori

Ciò include generi alimentari, prodotti per la pulizia e spese accessorie  come il dentifricio. Se non hai familiarità con i prezzi nella zona, visita un paio di grandi negozi di alimentari, articoli di prezzo e confrontali con quanto hai speso in passato per arrivare a un totale previsto.

Trasporti

Questa spesa tiene conto del pagamento dell’auto e dell’assicurazione, della benzina, della manutenzione, del parcheggio e dei pedaggi. Può anche includere il costo del trasporto pubblico e qualsiasi altra spesa associata a viaggi di lavoro o non legati al lavoro.

Comunicazione

Questa categoria include le tariffe di rete fissa, cellulare e / o per l’utilizzo di Internet. Qualsiasi mezzo che utilizzi per comunicare con gli altri dovrebbe essere considerato qui.

Capi di abbigliamento

I costi dell’abbigliamento possono essere stimati, in base all’esperienza passata. In alternativa, se stai iniziando un nuovo lavoro che richiede un aggiornamento dell’abbigliamento, ad esempio abiti invece di abbigliamento casual, tienilo in considerazione come parte della tua pianificazione.

Debito

La maggior parte delle persone ha dei debiti. Potrebbe essere prestiti agli studenti, carte di credito o pagamenti su una moto d’acqua. Questi pagamenti devono essere effettuati e dovresti pianificare di conseguenza.

Assicurati di consentire un pagamento superiore al minimo quando si tratta di tipi di debito rotativo, come le carte di credito. Se non puoi pagare completamente il saldo della tua carta, dovresti ripagarlo nel minor numero di mesi possibile per evitare di pagare in eccesso gli interessi.

Pensionamento e risparmio

Non cambiarti in questo reparto. Se hai un 401 (k) sponsorizzato dall’azienda, elenca l’importo con cui contribuisci. Inoltre, assicurati di trattenere i fondi per un giorno di pioggia o un conto di risparmio di emergenza.

Assicurazione per l’affittuario

Affittare un appartamento non elimina la necessità di proteggere i propri effetti personali in caso di smarrimento. Né ti toglie la responsabilità di proteggerti dalla responsabilità nel caso in cui qualcuno sia ferito nel tuo nuovo appartamento.

Extra

L’ultima parte della tua lista delle spese di soggiorno è per gli extra, come TV via cavo, Netflix, film, cene fuori, abbonamento a una palestra o le spese relative agli hobby che hai. Queste cose sono la parte più flessibile delle tue spese di soggiorno, ma devi elencarle.

Già che ci sei, dai la priorità a questi extra. In questo modo, se ritieni di dover tagliare le spese, avrai già deciso quali sono le cose meno importanti.

Fai la matematica

Partendo dalla tua retribuzione mensile effettiva da portare a casa,  sottrai le spese di soggiorno mensili totali. L’importo residuo è quello che è disponibile per l’affitto.

Ciò non significa che dovresti effettivamente obbligarti a tale importo. Ha senso lasciare a te stesso un po ‘di spazio per tenere conto delle spese che non hai preso in considerazione o delle spese impreviste lungo la strada.

La linea di fondo

Se l’importo effettivo che puoi permetterti è ben al di sotto dell’importo che ottieni utilizzando le misure della “regola pratica”, questo potrebbe essere un buon momento per rivalutare le spese di soggiorno e tagliare o eliminare ove possibile.

In alcune grandi città, come New York e San Francisco, il prezzo di un appartamento in affitto potrebbe richiedere una percentuale maggiore del budget. In questo caso, potresti dover trovare uno o più coinquilini o considerare di vivere in un quartiere meno costoso.

Conoscere i tuoi limiti prima della tua ricerca ti farà risparmiare tempo e ti metterà in un nuovo appartamento che si adatta alle tue finanze con molta meno fatica.