Modulo HUD-1
Cos’è un HUD-1?
Un modulo HUD-1, chiamato anche HUD-1 Settlement Statement, è un documento di prestito ipotecario standardizzato. I creditori oi loro agenti di chiusura utilizzano questo modulo per creare un elenco dettagliato di tutti gli addebiti e i crediti all’acquirente e al venditore in una transazione ipotecaria di credito al consumo. Un modulo HUD-1 è più comunemente utilizzato per mutui inversi e transazioni di rifinanziamento ipotecario.
A partire dal 3 ottobre 2015, il modulo di informativa di chiusura ha sostituito il modulo HUD-1 per la maggior parte delle transazioni immobiliari. Tuttavia, se hai richiesto un mutuo entro il 3 ottobre 2015, hai ricevuto un HUD-1. Nelle transazioni che non includono un venditore, come un prestito di rifinanziamento, l’agente di regolamento può utilizzare il modulo abbreviato HUD-1A.
Ora, per la maggior parte dei tipi di prestiti ipotecari, i mutuatari ricevono un modulo chiamato Informativa di chiusura invece di un modulo HUD-1. Entrambi i moduli devono essere rivisti dal mutuatario prima della chiusura, al fine di evitare errori o spese impreviste.
Comprensione del modulo HUD-1
L’HUD-1 elenca tutti i costi relativi alla chiusura della transazione. La legge federale richiede che il modulo venga utilizzato come un modulo di regolamento immobiliare standard nelle operazioni di mutuo inverso e rifinanziamento ipotecario.
Punti chiave
- Il modulo HUD-1 che elenca tutti i costi di chiusura viene fornito a tutte le parti coinvolte nelle transazioni di mutuo inverso e rifinanziamento ipotecario.
- Dalla fine del 2015, per le parti coinvolte in tutte le altre transazioni immobiliari viene predisposta una forma diversa, l’Informativa di chiusura.
- Entrambi devono essere rivisti dal mutuatario prima della chiusura per evitare errori o sorprese.
La legge richiede inoltre che ai mutuatari venga fornita una copia dell’HUD-1 almeno un giorno prima del regolamento, sebbene le cifre possano essere aggiunte, corrette o aggiornate fino al momento in cui le parti si siedono al tavolo di chiusura.
La maggior parte degli acquirenti e dei venditori esamina il modulo con un agente immobiliare, un avvocato o un agente di liquidazione. Nel modulo HUD-1, gli acquirenti vengono definiti “mutuatari” anche se non è previsto alcun prestito.
Stranamente, l’HUD-1 dovrebbe essere rivisto prima sul retro o sul retro. Il retro ha due colonne: la colonna di sinistra elenca le spese del mutuatario e la colonna di destra elenca le spese del venditore.
Il modulo di informativa di chiusura è un nuovo requisito per i creditori ipotecari a seguito della legislazione di riforma bancaria emanata nel 2010, chiamato Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010.
L’elenco del mutuatario include le spese relative al mutuo, come una commissione per la creazione del prestito, punti di sconto, pagamento per un rapporto di credito e commissioni per la valutazione e la certificazione di inondazione. Può anche includere eventuali addebiti per interessi prepagati, spese di assicurazione del proprietario della casa, tasse sulla proprietà, assicurazione sulla proprietà del proprietario e del prestatore e le commissioni dell’agente di chiusura.
L’elenco dettagliato dei venditori può indicare la commissione immobiliare, qualsiasi credito concordato contrattualmente all’acquirente e le informazioni sul rimborso del mutuo. Le spese dettagliate del venditore in genere sono inferiori a quelle dell’acquirente.
Le cifre sul retro dell’HUD-1 (retro della pagina) vengono sommate e i totali vengono trasferiti al recto del modulo, o lato anteriore. L’importo in contanti che deve essere pagato dal mutuatario e l’importo da pagare al venditore appaiono in fondo alla prima pagina.
considerazioni speciali
Dodd-Frank Act introduce il modulo di informativa di chiusura
Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010 richiede che i prestatori forniscano ai mutuatari di tutti i tipi di mutui (diversi dai mutui inversi e dai rifinanziamenti ipotecari) un modulo di informativa di chiusura.
I mutuatari devono ricevere l’informativa tre giorni prima della chiusura. Questo modulo di cinque pagine include le cifre definitive per tutte le commissioni di chiusura e i costi per il mutuatario, nonché i termini del prestito, i pagamenti mensili previsti del mutuo e i costi di chiusura.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
I tre giorni hanno lo scopo di consentire al mutuatario di porre domande al prestatore e chiarire eventuali discrepanze o incomprensioni riguardanti i costi prima della chiusura.