Come avviare una società di gestione patrimoniale
Il settore della gestione patrimoniale indipendente è stato un segmento in costante crescita dei servizi finanziari negli ultimi anni. Secondo Boston Consulting Group, ci sono circa $ 55,7 trilioni di ricchezza privata in palio negli Stati Uniti e in Canada. Questa figura ha molti professionisti finanziari che contemplano l’idea di aprire una propria società di gestione patrimoniale. In questo articolo, daremo uno sguardo ad alcuni suggerimenti chiave che i consulenti finanziari indipendenti dovrebbero tenere a mente quando aprono la loro società di gestione patrimoniale.
Segui le regole
Gli aspiranti imprenditori della gestione patrimoniale devono assicurarsi di seguire le regole e l’etichetta quando lasciano il loro attuale datore di lavoro. In molti casi, i dipendenti dei servizi finanziari hanno obblighi contrattuali nei confronti dei loro datori di lavoro che impediscono loro di lavorare per o per un’azienda concorrente e di pubblicizzare servizi esterni ai clienti. Alcuni dipendenti possono anche avere clausole di non concorrenza nei loro contratti che vietano loro di lavorare nel settore dei servizi finanziari per un periodo di tempo successivo alla loro partenza, sebbene questi contratti possano spesso essere infranti in alcune circostanze. (Per ulteriori informazioni, vedere: Non firmare che non competi senza leggere questo.)
Gli imprenditori dovrebbero considerare attentamente questi obblighi contrattuali per evitare di essere citati in giudizio e aderire all’etichetta del buon senso. Ad esempio, gli imprenditori non dovrebbero lavorare alla loro nuova attività durante l’orario lavorativo, non dovrebbero contattare i clienti fino a quando non hanno lasciato il loro datore di lavoro e dovrebbero avvicinarsi con tatto agli ex clienti a posteriori per evitare problemi con i loro ex datori di lavoro.
Considera i costi
I consulenti finanziari indipendenti che cercano di costruire la propria attività corrono inevitabilmente molti rischi sotto forma di costi iniziali. A differenza della maggior parte delle piccole imprese, le società di consulenza devono soddisfare una serie di requisiti normativi complessi che possono rivelarsi piuttosto costosi. La prima grande spesa sostenuta da una nuova attività è la conformità, inclusa la configurazione di un ADV (brochure per il cliente) e una licenza statale. In generale, questi servizi possono costare da $ 2.000 a $ 5.000 con una componente ricorrente ogni anno di $ 2.000 o più. I costi di assicurazione, spese di ufficio, carta intestata, siti Web, costi bancari, costi di associazione, abbonamenti e numerosi altri costi possono facilmente superare le decine di migliaia di dollari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Avviare la propria società di pianificazione finanziaria.)
I consulenti finanziari devono anche considerare il costo opportunità di stabilire una propria pratica indipendente, poiché è improbabile che una percentuale dei loro clienti esistenti li segua. Inoltre, molti referral potrebbero rifiutarsi di passare a una nuova pratica e preferire invece rimanere con un’azienda più grande. Questi costi possono anche ammontare a decine di migliaia di dollari, ma sono compensati da una maggiore redditività per cliente.
Sviluppa una presentazione
La maggior parte degli imprenditori deve iniziare subito a lavorare non appena lasciano i loro ex datori di lavoro per fare il libro paga e sostenere la loro nuova impresa. Spesso, il primo passo è raggiungere gli ex clienti tenendo a mente le regole. Prima di arrivare a questo punto, gli imprenditori dovrebbero avere una presentazione ben provata per questi ex clienti che comunichi efficacemente perché dovrebbero spostare i loro account. Le imprese di nuova costituzione non hanno reputazione (tranne quella del proprietario) e un alto livello di rischio in termini di solvibilità nella fase iniziale, che sono sfide che gli imprenditori devono superare quando trattano con questi ex clienti e cercano di attirare nuovi clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: 4 domande che tutti i consulenti finanziari devono porre.)
Le migliori presentazioni evidenziano le competenze e il vantaggio competitivo dell’imprenditore rispetto alle istituzioni più grandi. Ad esempio, la nuova azienda potrebbe specializzarsi nell’utilizzo di algoritmi informatici per identificare le migliori opportunità. Un nuovo proprietario può anche sottolineare che le società di gestione patrimoniale più piccole sono in grado di fornire un supporto più personalizzato ai clienti data la base di clienti più piccola, assicurando che venga prestata maggiore attenzione al loro conto e massimizzando i loro rendimenti.
Arruolare professionisti
La creazione di una nuova società di gestione patrimoniale può essere un processo complesso e dispendioso in termini di tempo che richiede un ampio lavoro legale, normativo e di conformità. Sebbene i consulenti finanziari possano avere familiarità con molte di queste cose, stabilirle spesso richiede assistenza professionale. La buona notizia è che un numero crescente di società è stato istituito per aiutare i consulenti finanziari a creare la propria attività. In cambio, queste società possono addebitare una commissione di consulenza, una percentuale di attività o persino prendere una quota di partecipazione nella nuova società. Tru Independence, ad esempio, si occupa di tutto, dalla registrazione del consulente per investitori registrati (RIA) / broker-dealer, alle facilitazioni di credito e prestito alla selezione e progettazione di spazi per uffici per aspiranti imprenditori.
Oltre a una solida base giuridica, i consulenti finanziari indipendenti dovrebbero considerare di investire in un aiuto professionale quando si tratta di progettare un sito Web dall’aspetto professionale, biglietti da visita e altro materiale di marketing. I consulenti professionisti possono anche rivelarsi utili per evitare l’assunzione di dipendenti a tempo pieno per svolgere compiti semplici come la contabilità, la contabilità o persino i compiti di segreteria, che possono aiutare a mantenere bassi i costi sin dall’inizio senza sacrificare la qualità. (Per ulteriori informazioni, vedere: Diventare un consulente finanziario indipendente.)
Sfrutta la tecnologia
Il venture capitalist Marc Andreessen una volta disse che “il software sta divorando il mondo”, il che significa che la tecnologia sta cambiando rapidamente il modo in cui operano intere industrie. Sebbene i servizi finanziari abbiano tardato ad adottare la nuova tecnologia, questa sta diventando una parte sempre più importante dell’ecosistema. Esistono molti strumenti diversi che i consulenti indipendenti possono utilizzare per migliorare i servizi ai clienti e ottimizzare la loro redditività. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come la tecnologia sta cambiando i consigli finanziari )
La tecnologia può essere utilizzata anche per ridurre i costi in altre aree dell’attività, come i salari, la contabilità o il marketing. Ad esempio, servizi fai-da-te come Gusto possono aiutare a mantenere bassi i costi del personale rispetto all’assunzione di un contabile interno, mentre i sistemi telefonici automatizzati di aziende come Grasshopper possono evitare la necessità di una segretaria dedicata. Questi tipi di servizi potrebbero non essere specifici per i consulenti, ma possono certamente aiutare a migliorare la redditività.
1:19
La linea di fondo
Aprire una società di gestione patrimoniale è un processo complesso, ma con l’aiuto e gli strumenti giusti in mano può essere molto gratificante per gli imprenditori. Tenendo presenti queste regole di base, i consulenti finanziari possono aumentare le probabilità di successo ed evitare costose cause legali e altre difficoltà associate all’allontanamento dal mondo aziendale e alla propria pratica.