Certificazioni finanziarie con il miglior ROI
Una proliferazione di mercati finanziari nasce la necessità di una maggiore specializzazione. L’utilità di una credenziale per il suo titolare e il suo datore di lavoro dipende dalla propria area di interesse, dal rigore e dalla portata della designazione.
Punti chiave
- I certificati finanziari consentono una maggiore specializzazione nel settore dei servizi finanziari.
- I certificati sono documenti che confermano che un individuo ha raggiunto uno specifico set di conoscenze.
- I certificati comuni includono Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC), Certified Public Accountant (CPA), Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA) e Financial Risk Manager ( FRM).
- Il miglior certificato da scegliere dipende dal tipo di lavoro che si intende svolgere.
- I certificati aiutano a rendere le persone più commerciabili nel mercato del lavoro.
Certificati
Un certificato è un documento che conferma che un individuo ha raggiunto una serie di conoscenze specifiche ed è qualificato per svolgere una determinata linea di lavoro. I certificati possono essere ottenuti attraverso corsi a breve termine o programmi accademici a lungo termine. I certificati sono in contrasto con le licenze, che sono un’autorità legale concessa da uno stato che consente a un individuo la capacità di svolgere una determinata professione.
L’utilità dei diversi certificati varia a seconda che i servizi finanziari forniti siano servizi finanziari al dettaglio o servizi finanziari istituzionali.
Certificati multipli
Avere più di un certificato è favorevole, ma vale il costo e lo sforzo solo se i certificati multipli si applicano al percorso di carriera scelto.
Servizi finanziari al dettaglio
I fornitori di servizi finanziari al dettaglio trattano direttamente con il singolo cliente. Ad esempio, consulenti finanziari, rappresentanti registrati e professionisti fiscali. Se la licenza è un minimo indispensabile che, per la maggior parte, non riesce a differenziare il dipendente in un mercato del lavoro competitivo, allora cosa fa?
Sebbene l’abilità e il talento naturali siano certamente d’aiuto, ottenere l’etichetta giusta è piuttosto importante. Due certificazioni non richieste, ma molto ambite per la pratica con clienti facoltosi, sono il Chartered Financial Analyst (CFA) e il Certified Financial Planner (CFP).2
Chartered Financial Analyst (CFA)
Un tempo appannaggio della gestione del denaro istituzionale, la carta CFA è ora ricercata anche dai gestori patrimoniali privati che cercano un vantaggio nell’approccio a una clientela sempre più sofisticata. Un titolare di charter CFA deve soddisfare i requisiti etici, avere almeno quattro anni di esperienza lavorativa adeguata e completare tre difficili esami nell’analisi dei titoli e nella gestione del portafoglio.
IlCouncil of Examiners del CFA Institute mantiene il curriculum pertinente alle sfide del mercato e al corpus di conoscenze in evoluzione.5 La preparazione avviene attraverso l’autoapprendimento. Il curriculum è a livello di laurea. La maggior parte dei datori di lavoro di servizi finanziari elenca una carta CFA come richiesto, o almeno altamente desiderabile. Il costo per ogni livello dell’esame CFA nel 2020 è di $ 1.000, più una quota di iscrizione di $ 450. Ci sono tre livelli di esame CFA. Le quote annuali della società nazionale e locale si applicano anche ai titolari di charter.
Pianificatore finanziario certificato (CFP)
I professionisti inclini a un approccio più olistico alla pianificazione possono seguire il percorso per diventare unprofessionista certificato di pianificatore finanziario, di cui la gestione del denaro è solo una manica. Di portata multidisciplinare, le credenziali comprendono assicurazioni, istruzione, gestione patrimoniale, tasse, benefici per i dipendenti e pianificazione patrimoniale. Per diventare un professionista CFP, il candidato deve essere un laureato, completare corsi di pianificazione finanziaria o equivalenti, soddisfare un requisito di esperienza lavorativa di tre anni, soddisfare la condotta professionale o gli standard etici esuperare un esame di consiglio di 6 ore di un giorno.8 La certificazione CFP è spesso la strada per i pianificatori finanziari a pagamento che hanno una visione d’insieme delle finanze dei loro clienti.
Sebbene la maggior parte dei professionisti abbia sede negli Stati Uniti, il Certified Financial Planner Board of Standards ha affrontato l’interesse globale per i voti delegando l’amministrazione dell’esame al di fuori degli Stati Uniti al Financial Planning Standards Board (FPSB). Questa organizzazione senza scopo di lucro stabilisce gli standard per l’esame nei vari paesi che lo amministrano, poiché la pianificazione è in gran parte una funzione del codice fiscale, della legge finanziaria e fiscale e della regolamentazionedi una nazione. Il costo standard dell’esame è di $ 825 nel 2020. Sono richieste quote annuali ed è richiesta anche una formazione continua di 30 ore dichiarate ogni due anni.13
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC)
Tra le più antiche designazioni nella professione di servizi finanziari, Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC) hanno le loro radici nel settore assicurativo e sono conferite dall’American College. Entrambi coprono argomenti che si sovrappongono in modo significativo a quello dell’esame CFP, sebbene venga enfatizzata la pianificazione assicurativa. La differenza è che per ottenerli è necessario completare otto esami a scelta multipla separati su vari argomenti come la fiscalità, la pianificazione successoria e la gestione degli investimenti.15
Inoltre, queste due certificazioni sono rivolte ai produttori di assicurazioni e titoli con l’obiettivo di aumentare le vendite attraverso una migliore conoscenza su una vasta gamma di argomenti. Il costo totale del CLU è $ 2.150 per il pacchetto di tre portate e $ 4.950 per il pacchetto completo di otto portate. Per il pacchetto ChFC, il costo per il pacchetto di tre portate è di $ 2.150 e per il pacchetto di otto portate, $ 5.400.
Spesso, i produttori ottengono entrambe le certificazioni poiché molti dei corsi fanno parte di entrambi i curricula e la loro ricerca combinata costa poco più di ogni singolo corso. Sono entrambi richiesti un’esperienza lavorativa di tre anni e una formazione continua.17
Dottore Commercialista (CPA)
Sebbene tecnicamente non sia una certificazione, lalicenza di ragioniere pubblico certificato (CPA) è un potente elemento di differenziazione nelle aree della preparazione fiscale, della pianificazione aziendale e dell’analisi finanziaria. Tipicamente diverso da un CPA, solo un avvocato o un agente iscritto rappresenta i clienti davanti all’Internal Revenue Service (IRS).
Inoltre, i contabili pubblici certificati svolgono spesso ruoli operativi significativi nelle aziende. Questi ruoli possono essere il chief financial officer (CFO) o il chief operating officer (COO). Infine, i CPA sono esperti nel sistema di contabilità a partita doppia, il che li rende altamente competenti nell’analisi del bilancio.
Risparmi
La maggior parte dei programmi di certificazione finanziaria offre sconti per la registrazione anticipata, rendendoli più convenienti rispetto al prezzo standard.216
Servizi istituzionali
Con i servizi istituzionali, il cliente è un istituto come un fondo di dotazione o un fondo pensione. Gli analisti in questa sfera della pratica professionale si concentrano su questioni generali di selezione dei titoli, politica di investimento, misurazione delle prestazioni e gestione del rischio. Queste aree sono state e continuano ad essere la tradizionale riserva del titolare del charter CFA. Tuttavia, negli ultimi 25 anni, sono emerse due credenziali degne di nota per affrontare i sottoinsiemi del mondo degli investimenti.22
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Amministrato e conferito dall’Associazione CAIA dal 2002, il programma Chartered Alternative Investment Analyst basa il candidato sui fondamenti e sullo studio avanzato di futures gestiti, hedge fund, real estate, private equity e credit esoterica ( derivati di creditoe prodotti strutturati).
I candidati dimostrano la loro conoscenza dei prodotti e la loro applicazione su due livelli, il primo che copre il terreno dei prodotti e il secondoargomenti di studio più avanzatiche si basano su ciò che lo studente apprende al primo livello.
Una parte significativa dell’esame è una componente etica che prende in prestito il Codice etico e gli standard di condotta professionaledel CFA Institute.24 Ogni livello viene somministrato a settembre e marzo. Il costo standard di ogni livello del programma a due livelli è di $ 1.250, più una quota di iscrizione di $ 400.26 Si applicano i requisiti relativiall’esperienza lavorativa e allaformazione continua.27
Responsabile del rischio finanziario (FRM)
La Global Association of Risk Professionals (GARP) amministra il programma Financial Risk Manager (FRM) e conferisce la certificazione Financial Risk Manager ai candidati che completano due livelli di esami a scelta multipla nella disciplina della gestione del rischio di investimento. Il livello I enfatizza i fondamenti dell’analisi quantitativa, dei mercati e dei prodotti, della valutazione e del rischio e le basi della gestione del rischio.
Il Livello II si basa su questa base, concentrandosi sui rischi di mercato, di credito e operativi, sulla gestione del rischio, sulla gestione degli investimenti e sui problemi attuali nei mercati finanziari. Creata nel 1997, la credenziale si è evoluta da uno a due livelli negli ultimi anni in risposta allacrisi finanziaria del 2008, ampiamente considerata come un ostacolo nella gestione del rischio.
I titolari di FRM lavorano per istituzioni finanziarie, regolatori e società di consulenza. Il costo dell’intero programma è di $ 1.425 e può essere completato entro quattro anni. Esiste un’esperienza lavorativa e requisito facoltativo di formazione continua.30
La linea di fondo
Per sapere quali sono le credenziali più appropriate, i professionisti devono capire cosa fanno o cosa aspirano a fare. Spesso, la giusta certificazione aiuta a colmare un divario di conoscenze e può portare a un avanzamento di carriera e di stipendio. Per gli ambiziosi, più di uno può essere appropriato e un mezzo per rendersi molto più commerciabili nella professione sempre più complessa ed in evoluzione dei servizi finanziari.