Come guadagna un broker assicurativo?

Cos’è un broker assicurativo?

Un broker assicurativo  è un professionista che funge da intermediario tra un consumatore e una compagnia di assicurazioni, aiutando il primo a trovare una polizza più adatta alle proprie esigenze. I broker assicurativi rappresentano i consumatori, non le compagnie di assicurazione, e quindi non possono vincolare la copertura per conto dell’assicuratore. Questo è il ruolo degli agenti assicurativi, che rappresentano le compagnie di assicurazione e possono completare le vendite di assicurazioni.

Un broker assicurativo guadagna dalle commissioni vendendo assicurazioni a privati ​​o aziende. La maggior parte delle commissioni sono comprese tra il 2% e l’8% dei premi, a seconda delle normative statali. I broker vendono tutti i tipi di assicurazioni, comprese l’assicurazione sanitaria, l’  assicurazione del proprietario della casa, l’assicurazione contro gli infortuni, l’assicurazione sulla vita e le rendite.

Punti chiave

• Quando assumi un broker assicurativo, lavorano direttamente per te.
• Un agente assicurativo, d’altra parte, di solito lavora per conto di una compagnia di assicurazioni.
• L’acquisto di un’assicurazione può essere complesso e un broker assicurativo fa tutte le ricerche per il proprio cliente per aiutarlo a scegliere una polizza.
• Un broker assicurativo non può concludere un accordo su una polizza, solo un agente o una compagnia di assicurazioni.
• I broker assicurativi hanno bisogno di una licenza statale per esercitare.

Capire come guadagnano i broker assicurativi

Il modo principale in cui un broker assicurativo guadagna denaro sono le commissioni e le commissioni basate sulle polizze assicurative vendute. Queste commissioni sono in genere una percentuale basata sull’ammontare del premio annuale per il quale viene venduta la polizza. Un  premio assicurativo  è la quantità di denaro che un individuo o un’azienda paga per una polizza assicurativa. I premi assicurativi vengono pagati per le polizze che coprono l’assistenza sanitaria, l’auto, la casa, la vita e altri.

Una volta guadagnato, il premio è il reddito per la compagnia di assicurazioni. Rappresenta anche una responsabilità, in quanto l’assicuratore deve fornire copertura per i reclami presentati contro la polizza. Gli assicuratori utilizzano i premi per coprire le passività associate alle polizze che sottoscrivono. Possono anche investire il premio per generare rendimenti più elevati e compensare alcuni dei costi di fornitura della copertura assicurativa, il che può aiutare un assicuratore a mantenere i prezzi competitivi.

Gli assicuratori investono i premi in attività con diversi livelli di liquidità e rendimento, ma sono tenuti a mantenere un certo livello di liquidità. I regolatori statali delle assicurazioni stabiliscono il numero di attività liquide necessarie per garantire che gli assicuratori possano pagare i sinistri.

Un broker o un agente assicurativo guadagnerà spesso una percentuale forfettaria contro il premio del primo anno di una polizza che vendono e quindi un pagamento del reddito residuo annuale più piccolo ma continuo per tutta la vita della polizza.

Rappresentare i clienti

Il broker dovrebbe rappresentare i migliori interessi dei suoi clienti. Parte del dovere del broker è comprendere la situazione, le esigenze e i requisiti dei clienti per trovare loro la migliore polizza assicurativa all’interno del loro budget. Scegliere il piano assicurativo giusto è piuttosto complicato e gli studi dimostrano che molte persone scelgono un piano non ottimale quando si affidano esclusivamente al proprio giudizio.

Oltre ad essere ben versati sulle offerte di tutte le compagnie di assicurazione, i broker non dovrebbero favorire nessuna compagnia specifica. Per questo motivo, ai broker viene pagata una commissione piuttosto che ricevere il pagamento dalle compagnie di assicurazione, il che potrebbe creare incentivi negativi che danneggiano la fiducia tra il broker e il cliente.

Un broker ha l’importante responsabilità di aiutare le persone a navigare tra i piani assicurativi, molti dei quali presentano sottili differenze. Oltre a collegare i clienti alla giusta politica, il broker continua ad avere obblighi nei confronti dei suoi clienti.

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Un broker fornisce servizi di consulenza per determinare se le politiche debbano essere modificate, fornire assistenza per la conformità e aiutare a presentare richieste e ricevere vantaggi.

Regolamento assicurativo

Per rimanere aggiornati con le modifiche delle normative e garantire che continuino a soddisfare i loro doveri, i broker sono autorizzati dalle agenzie di regolamentazione delle assicurazioni statali. Questa licenza deve essere rinnovata su base semestrale nella maggior parte degli stati. Il lavoro del broker assicurativo inizia solo dopo la vendita della polizza. Devono incontrarsi regolarmente con i loro clienti e determinare che le loro politiche attuali soddisfino le esigenze dei clienti.

Percorso di carriera di broker assicurativo

Come gli agenti assicurativi, i broker assicurativi hanno bisogno di una laurea, e spesso di un background nelle vendite o negli affari, e hanno forti capacità interpersonali e di ricerca. Poiché i broker assicurativi devono rivedere i contratti per conto dei loro clienti, per avere successo in questo percorso di carriera è necessaria l’attenzione ai dettagli nei contratti e la comodità nell’analisi dei termini e delle condizioni.

Sebbene i broker assicurativi siano in grado di gestire tutti i tipi di assicurazione che preferiscono vendere, approfondire in un tipo e diventare esperti può essere utile.

I broker devono essere autorizzati nello stato in cui esercitano e dovranno studiare e superare gli esami di serie 6 e 7 FINRA amministrati. Tenersi aggiornati sui cambiamenti nelle leggi sulle assicurazioni è anche un buon modo per mantenere la fiducia dei propri clienti.

Secondo PayScale, a partire dal 15 gennaio 2021, lo stipendio medio di un broker assicurativo di livello medio è di circa $ 70.000 all’anno. Tuttavia, questo importo aumenterà spesso quando un broker assicurativo raccoglie esperienza e clienti. Secondo IBIS World, a gennaio 2021, ci sono 412.850 broker assicurativi e aziende di agenzie negli Stati Uniti.

Domande frequenti sui broker assicurativi

Qual è la differenza tra un agente assicurativo e un broker?

I broker rappresentano e lavorano per conto dei consumatori e gli agenti rappresentano e lavorano per le compagnie di assicurazione. I broker non possono completare una vendita di assicurazioni, a differenza degli agenti.

È meglio ottenere un’assicurazione tramite un broker?

Non puoi davvero ottenere un’assicurazione tramite un broker, ma un broker assicurativo può aiutarti a trovare la migliore polizza. Una volta che un broker ha svolto tutte le sue ricerche e presentato ai propri clienti le opzioni, la polizza selezionata deve essere vincolata da un agente o una compagnia assicurativa. Un broker non finalizza una transazione.

Qual è la differenza tra un broker assicurativo e una compagnia di assicurazioni?

Una compagnia di assicurazioni vende assicurazioni e un broker ti trova l’affare migliore sull’assicurazione confrontando le polizze di diverse compagnie di assicurazione.

È più economico ottenere un’assicurazione tramite un broker?

Non puoi acquistare un’assicurazione da un broker assicurativo, ma possono aiutarti a trovare la polizza migliore e conveniente.

Cos’è un broker assicurativo nel Regno Unito?

Un broker assicurativo nel Regno Unito è simile a un broker assicurativo negli Stati Uniti. Agiscono da collegamento tra i loro clienti e le compagnie di assicurazione.