Come trasferire un Roth IRA
I proprietari di Roth IRA che desiderano trasferire il proprio account a un nuovo custode possono evitare tasse e sanzioni se seguono alcune regole relativamente semplici. Per cominciare, il proprietario del Roth IRA non dovrebbe chiudere il suo vecchio account prima di aver trovato e preso accordi con un nuovo custode.
Ricevere una distribuzione potrebbe esporre il titolare del conto a tasse e sanzioni, in particolare se ha meno di 59 anni e mezzo o non possiede un Roth da cinque anni o più. Tuttavia, i prelievi per disagio possono essere effettuati senza penalità se sono correlati alla pandemia COVID-19, secondo la legge CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) approvata nel marzo 2020.
Punti chiave
- Un trasferimento è un movimento esentasse di attività tra piani di pensionamento.
- Il denaro in un Roth IRA deve essere trasferito in un altro Roth IRA, non in qualsiasi altro tipo di conto.
- L’acquisto o la vendita di titoli sul conto durante il trasferimento causa spesso complicazioni e ritardi.
Metodi di trasferimento Roth IRA
Il modo più sicuro per eseguire il passaggio da un account Roth a uno nuovo è tramite un trasferimento diretto da custode a custode. Ma c’è un’alternativa, di cui parleremo più avanti.
Trasferimento diretto
In un trasferimento diretto, l’attualecustode Roth IRA trasferisce parte o tutto il denaro nel conto direttamente a un Roth IRA presso un altro custode. I trasferimenti diretti non sono soggetti a tasse o sanzioni. Nota che è fondamentale trasferire il denaro Roth IRA su un altro Roth IRA, non su un IRA tradizionale o su qualche altro tipo di conto.
Di solito è meglio che il custode ricevente avvii il trasferimento, su richiesta del titolare del conto. Anche il tipo di attività detenute in un Roth influenzerà il processo. Il depositario ricevente in genere farà indicare al proprietario Roth se le attività devono essere trasferite in natura o, se attività non in contanti, liquidate e quindi trasferite.
La maggior parte delle società di intermediazione utilizza il sistema elettronico ACATS ( Automated Customer Account Transfer Service ) per trasferire denaro tra conti. Ciò richiede generalmente circa una settimana. Un trasferimento che non può essere effettuato tramite ACATS può richiedere fino a diverse settimane.
Per tenere traccia del processo, l’ Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) suggerisce ai titolari dei conti di chiedere alla nuova società quanto tempo richiederà probabilmente il trasferimento, dato il tipo di conto e le attività in esso contenute. Il titolare del conto può anche chiedere cosa potrebbe causare un ritardo durante il trasferimento e come l’impresa lo informerà quando il trasferimento sarà completo. Gli investitori devono inoltre tenere presente che l’acquisto o la vendita di titoli nel conto mentre il trasferimento è in corso rischia di complicare e ritardare il processo.
I tuoi contributi a un Roth IRA possono essere ritirati esentasse in qualsiasi momento, ma i guadagni dell’account sono soggetti a regole diverse.
Distribuzione al titolare del conto
Un’altra opzione, anche se più rischiosa, è che il titolare del conto chieda un assegno al proprio custode esistente, assumendo la responsabilità di depositare il denaro in un nuovo conto Roth. Tuttavia, per essere considerato un rollover esentasse suun nuovo Roth IRA, il denaro deve essere depositato su quel conto entro 60 giorni dal ricevimento dell’assegno.
In caso di mancato rispetto del termine di 60 giorni, il ritiro sarà considerato una distribuzione del patrimonio e una parte di esso potrà essere soggetta a imposte sul reddito o sanzioni. I contributi Rothpossono essere ritirati in qualsiasi momento e esentasse, ma i loro guadagni sono esentasse solo a determinate condizioni. Ad esempio, il prelievo deve essere effettuato almeno cinque anni dopo la prima apertura del conto Roth e il proprietario deve avere almeno 59 anni e mezzo.
Fatto veloce
I trasferimenti Roth IRA possono richiedere da una settimana a diverse settimane, a seconda del sistema utilizzato e dei tipi di risorse nel conto.
La linea di fondo
È possibile trasferire i tuoi soldi da un custode Roth IRA a un altro, ma è meglio farlo tramite un trasferimento diretto in modo da non rischiare di dover pagare tasse e sanzioni se la scadenza di 60 giorni viene rispettata.