Motivi per le garanzie bancarie e come ottenerne uno

Una banca commerciale che si assumerà la responsabilità per un determinato debitore se i suoi obblighi contrattuali non vengono rispettati. In altre parole, la banca si offre di fungere da garante per conto di un cliente aziendale in una transazione. La maggior parte delle garanzie bancarie comporta una commissione pari a una piccola percentuale dell’intero contratto, normalmente dallo 0,5 all’1,5% dell’importo garantito.

Richiedere una garanzia bancaria

Le garanzie bancarie non si limitano alla clientela business; anche le persone possono fare domanda per loro. Tuttavia, le aziende ricevono la stragrande maggioranza delle garanzie. Nella maggior parte dei casi, le garanzie bancarie non sono particolarmente difficili da ottenere.

Per richiedere una garanzia, il titolare del conto contatta la banca e compila una domanda che identifica l’importo e le ragioni della garanzia. Le applicazioni tipiche stabiliscono un periodo di tempo specifico per il quale la garanzia dovrebbe essere valida, eventuali condizioni speciali per il pagamento e dettagli sul beneficiario.

A volte la banca richiede contratto di pegno per beni, come azioni, obbligazioni o conti di cassa. Le attività illiquide non sono generalmente accettabili come garanzia.

Come funzionano le garanzie bancarie e chi le utilizza

Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, tra cui:

• Garanzie di prestazione
• Offerta di garanzie obbligazionarie
• Garanzie finanziarie
• Garanzie di pagamento anticipato o differito

Le garanzie bancarie fanno spesso parte di accordi tra una piccola impresa e una grande organizzazione, pubblica o privata. L’organizzazione più grande vuole protezione contro il rischio di controparte, quindi richiede che la parte più piccola riceva una garanzia bancaria prima del lavoro. Diverse parti possono utilizzare le garanzie bancarie per molti motivi:

• Assicura a un venditore che un prezzo di acquisto verrà pagato in una data specifica.
• Funziona come garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da un acquirente se il venditore non fornisce i beni specificati per contratto.
• Una garanzia di credito che funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
• Garanzia di locazione che funge da garanzia per i pagamenti del contratto di locazione.
• Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile, in cui una banca paga al beneficiario un importo determinato in una determinata data per conto del cliente.
• Performance bond che funge da garanzia per i costi sostenuti dall’acquirente se i servizi o le merci non vengono forniti come concordato contrattualmente.
• Vincolo di garanzia che funge da garanzia, assicurando la consegna delle merci ordinate, come concordato.

Differenze tra garanzie bancarie e lettere di credito

Le lettere di credito sono solitamente utilizzate negli accordi commerciali internazionali, mentre le garanzie bancarie sono spesso utilizzate nei contratti immobiliari e nei progetti infrastrutturali.

Le garanzie bancarie rappresentano un impegno molto più significativo per le banche rispetto alle lettere di credito. Una garanzia bancaria, come una lettera di credito, garantisce una somma di denaro a un  beneficiario; tuttavia, a differenza di una lettera di credito, la somma viene pagata solo se l’opponente non adempie agli obblighi previsti dal contratto. Questo può essere utilizzato essenzialmente per assicurare un acquirente o un  venditore  da perdite o danni dovuti alla mancata esecuzione dell’altra parte in un contratto.