Come proteggersi dalle frodi di HELOC
Se non controlli spesso la tua linea di credito di equità domestica (HELOC), ora è il momento. I ladri possono accedere a questi account e sottrarre migliaia di dollari rubando identità e ingannando i prestatori. Tuttavia, il rischio può essere ridotto e il credito delle vittime ricostruito seguendo alcuni semplici passaggi.
Punti chiave
- I ladri possono accedere al tuo HELOC e prendere i tuoi fondi rubando la tua identità e ingannando i prestatori.
- Per ridurre il rischio di frode, controlla regolarmente le tue dichiarazioni HELOC ed esamina i tuoi rapporti di credito per informazioni imprecise.
- Se sospetti una frode, chiama il tuo prestatore, invia una denuncia alla polizia e contatta le agenzie di segnalazione del credito per richiedere che un avviso di frode venga inserito nei tuoi rapporti di credito.
Come funzionano gli HELOC
Un HELOC è un tipo di credito rotativo in cui i proprietari di abitazione prendono in prestito contro l’importo del capitale della casa nella loro residenza: la loro quota di proprietà come un mutuo viene ripagata. I proprietari di abitazione sono approvati per un importo specifico, che diventa il loro limite di credito e potrebbe avere alcune restrizioni sul suo utilizzo.
Gli istituti di credito in genere ti consentono di prendere in prestito fino all’85% del valore stimato della tua casa, meno l’importo che devi ancora pagare per il tuo mutuo regolare. Molti HELOC hanno un periodo fisso in cui prendere in prestito questo denaro, al termine del quale il credito può essere rinnovato.
La maggior parte delle persone usa un HELOC per pagare i miglioramenti della casa, al contrario delle bollette quotidiane. Di conseguenza, potrebbero non monitorare l’account o addirittura dimenticarsi di averne uno. Sfortunatamente, i criminali sono al corrente di questa mancanza di consapevolezza e trovano gli HELOC un bersaglio attraente.
Chiunque abbia l’equità nella propria casa può diventare una vittima, in particolare i proprietari di case con un buon credito e gli anziani che hanno saldato i loro mutui.
Come operano i truffatori HELOC
Secondo il Federal Bureau of Investigation (FBI), la frode ipotecaria comporta dichiarazioni inesatte, false dichiarazioni e omissioni che vengono poi invocate, inconsapevolmente, da un prestatore. La frode del prestito di equità domestica è un tipo di frode ipotecaria. I criminali hanno utilizzato diversi metodi per rapinare gli account HELOC, in particolare i furti di identità.
La discriminazione del prestito ipotecario è illegale. Consumer Financial Protection Bureau o alDipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degliStati Uniti.3
Ecco come succede. I ladri di identità ottengono le tue informazioni personali, come la data di nascita, il numero di previdenza sociale, il numero di conto del deposito diretto e il nome da nubile della madre, attraverso una varietà di modi, come documenti pubblici o phishing e-mail. I criminali utilizzano queste informazioni per fingersi clienti, in particolare voi.
Ad esempio, i ladri possono utilizzare le tue informazioni personali per creare un falso conto bancario online e collegarlo al tuo HELOC. Fingono di te e chiamano la banca per saperne di più sui conti, ordinare assegni e aumentare il limite di prelievo giornaliero. Successivamente i truffatori accedono agli account online e trasferiscono i fondi dal tuo HELOC all’account che hanno creato e ritirano o trasferiscono il denaro.
In altre parole, stanno usando le tue informazioni personali, il punteggio di credito e il valore della tua casa per rubare denaro. Uno dei motivi per cui i criminali riescono a farla franca con questo crimine è che sono necessari pochi documenti per aprire un HELOC, soprattutto se l’HELOC viene tolto dall’istituto di credito che detiene il mutuo.
Puoi venire a conoscenza del crimine solo quando l’istituto finanziario ti chiama per un pagamento in ritardo, ricevi una notifica scritta di un pagamento mancato (perché i ladri non stanno restituendo i fondi, ovviamente), o controlli il tuo rapporto di credito e verifica informazioni imprecise.
Quando prendi un HELOC, la tua casa viene utilizzata come garanzia per il denaro preso in prestito. Se un pagamento è in ritardo o non può essere soddisfatto, potresti perdere la casa.
Riduzione del rischio di frode HELOC
Puoi ridurre le possibilità di essere colpito da frodi HELOC controllando regolarmente i tuoi estratti conto HELOC ed esaminando i tuoi rapporti di credito per eventuali informazioni imprecise. Puoi ottenere l’accesso ai tuoi rapporti di credito da una delle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) e hai diritto a una copia gratuita di questi rapporti una volta all’anno. Proteggi la tua posta e sii consapevole di eventuali modifiche. Crea password complesse per i tuoi account online.
Come misura più estrema, potresti anche ottenere un congelamento del credito. Ciò impedisce alle tre principali agenzie di credito di fornire informazioni sul tuo rapporto di credito fino a quando non fornisci il consenso.
I tre uffici di segnalazione del credito offrono rapporti settimanali gratuiti sul credito tramite AnnualCreditReport.com fino al 20 aprile 2022, a causa delle difficoltà causate dalla pandemia COVID-19.6
Cosa fare se sospetti una frode
Se noti un’attività sospetta, la prima cosa da fare è avvisare il tuo istituto finanziario. Successivamente dovresti contattare le forze dell’ordine locali e presentare una denuncia alla polizia. Dovresti anche parlare con altri che potrebbero essere coinvolti con l’account, come le agenzie di recupero crediti, la società che ha scritto la linea di credito e le agenzie di segnalazione del credito.
Quando parli con le agenzie di credito, tieni in mano il rapporto della polizia e chiedi di inserire un avviso di frode esteso sui tuoi rapporti di credito. Questo dice ai concedenti di credito che devono verificare con te prima di estendere il credito a tuo nome. Potrebbe essere necessario inviare una copia della segnalazione di furto di identità, proveniente dalle forze dell’ordine federali, statali o locali, alle agenzie di credito.
Puoi anche chiedere assistenza a organizzazioni di furto di identità, come il Centro risorse per il furto di identità senza scopo di lucro.
La linea di fondo
I ladri di identità trovano sempre nuovi modi per commettere crimini, ma puoi impedire loro di utilizzare la tua linea di credito di equità domestica e alleviare il mal di testa monitorando la tua linea di credito. Agisci rapidamente se scopri che il tuo credito è stato compromesso contattando tutte le istituzioni coinvolte.