Congelamento del credito
Che cos’è un blocco del credito?
Un congelamento del credito, noto anche come blocco della sicurezza, è una misura antifrode in cui un ufficio di credito si astiene dal condividere il rapporto di credito di un consumatore con terze parti. I blocchi del credito vengono spesso avviati su richiesta dei consumatori che sospettano che la loro identità possa essere stata rubata.
Per impedire ai ladri di utilizzare le proprie informazioni sul credito per aprire nuovi conti o effettuare acquisti, le vittime spesso preferiscono congelare il proprio credito per limitare i danni derivanti dal furto. Fino alla revoca del congelamento del credito, nessun istituto finanziario o terze parti potranno accedere alle informazioni sul credito di un consumatore.
Punti chiave
- Il congelamento del credito è un metodo utilizzato per proteggere i consumatori dal furto di identità.
- Consiste nel richiedere all’agenzia di credito di non condividere le informazioni sul credito con terze parti.
- Il blocco del credito può aiutare a prevenire i furti perché i potenziali ladri spesso hanno bisogno di accedere ai rapporti di credito delle loro vittime per aprire nuovi conti di credito a loro nome.
- Una volta che il congelamento del credito è in atto, nessun istituto finanziario o terze parti sarà in grado di accedere alle tue informazioni di credito.
- Un congelamento del credito non influisce sul punteggio di credito di una persona.
Come funziona un blocco del credito
Un congelamento del credito consente a un consumatore di controllare e limitare l’accesso al proprio rapporto di credito. Ciò rende più difficile per ladri, truffatori e altre parti non autorizzate aprire credito a nome di quel consumatore senza il loro permesso. Secondo la legge federale, le furto di identità per proteggersi.
L’importanza del blocco del credito per interrompere il furto di identità deriva dal fatto che i ladri spesso cercano di aprire nuovi conti di credito utilizzando informazioni rubate. Ad esempio, potrebbero richiedere nuove carte di credito e linee di credito, per poi fare grandi acquisti e lasciare che la vittima si occupi dei debiti non pagati. Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito chiederanno di vedere il rapporto di credito del mutuatario come parte del processo di apertura di nuovi conti. Pertanto, congelando il proprio credito, le vittime di furto di identità possono impedire ai ladri di aprire nuovi account a loro nome, risparmiandosi potenzialmente danni finanziari significativi.
Sebbene i blocchi del credito possano essere uno strumento utile per difendersi dal furto di identità, purtroppo non sono una soluzione completa. Dopotutto, congelare il proprio credito non impedisce a un ladro di accedere a conti già aperti. Nel momento in cui la vittima si rende conto che le sue informazioni sono state rubate, il ladro potrebbe aver già utilizzato gli account esistenti della vittima per effettuare acquisti o trasferire fondi. Per questo motivo, tutti i consumatori devono proteggersi tempestivamente e monitorare attentamente l’attività del proprio account al fine di rilevare rapidamente eventuali modifiche o transazioni sospette.
considerazioni speciali
Un congelamento del credito non influisce sul punteggio di credito di una persona.È solo una misura di protezione proattiva e non influisce sul profilo di credito di una persona. Inoltre, un congelamento del credito non ti impedisce di ricevere il tuo rapporto di credito annuale, né ha alcuna relazione con la tua domanda di lavoro, l’assicurazione o l’affitto di una proprietà.
Le offerte di credito preselezionate non rientrano in un blocco del credito, quindi per non ricevere più offerte di credito preselezionate, dovrai effettuare una richiesta separata chiamando il numero 888-5OPTOUT o presentando unarichiesta online.
Esempio di blocco del credito
Dorothy è un cliente di lunga data di XYZ Company, un famoso rivenditore di e-commerce. Un giorno, riceve un’e-mail che la informa che, a causa di un attacco su larga scala ai server di XYZ, i dati dei suoi clienti, inclusi i dati della sua carta di credito, potrebbero essere stati compromessi. Nel sentire questa notizia, Dorothy si è resa conto che gli hacker potrebbero tentare di rubare le identità dei clienti, nel qual caso avrebbero probabilmente cercato di monetizzare queste informazioni vendendole online, effettuando acquisti fraudolenti o aprendo nuovi conti di credito.
Per proteggere se stessa, Dorothy ha iniziato notificando la violazione alla sua banca e all’emittente della carta di credito, bloccando la sua carta di credito per impedire transazioni non autorizzate e richiedendo l’invio di una carta sostitutiva per posta. Quindi, ha contattato le tre principali agenzie di credito – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) e Experian ( EXPN ) – per chiedere loro di congelare il credito sul suo conto.
A causa del congelamento del credito, qualsiasi nuova richiesta di account avanzata dagli hacker verrebbe probabilmente rifiutata quando l’istituto finanziario in questione vedrà che il credito di Dorothy è stato congelato. Adottando queste misure, Dorothy si sarebbe probabilmente guadagnata il tempo per sostituire la sua carta di credito e proteggersi da ulteriori danni.