Attività pericolosa

Cos’è l’attività pericolosa?

Per attività pericolosa si intende un’attività ricreativa che la polizza di assicurazione sulla vita o invalidità considera ad alto rischio. Le attività non sono in genere coperte da assicurazione in quanto comportano un aumento del potenziale di lesioni o perdite. Le attività pericolose includono le immersioni subacquee, il BASE jumping, il deltaplano, la guida di auto da corsa, il volo in aereo, l’equitazione, il bungee jumping, il parapendio e il fuoristrada. Inoltre, alcuni posti di lavoro rientrano in questa categoria come alcuni lavori di costruzione, disboscamento, piloti di aerei, lavoratori di piattaforme petrolifere offshore, pescatori offshore, carpentieri strutturali e miniere sotterranee.

Se un hobby rientra nella definizione di attività pericolosa di una compagnia di assicurazioni, l’assicurato potrebbe non essere in grado di acquistare un piano assicurativo sulla vita o invalidità. Oppure possono pagare un premio più elevato perché l’ copertura. La polizza assicurativa non pagherà benefici per morte o invalidità derivanti da un pericolo designato, ma fornirà comunque benefici per altri incidenti ed eventi coperti.

Punti chiave

• L’attività pericolosa è un hobby o un’attività che una polizza assicurativa considera ad alto rischio.
• Questi tipi di attività in genere non sono coperti da polizze assicurative sulla vita o invalidità standard a causa dell’aumentato rischio di lesioni o perdite.
• Le attività possono assumere la forma di un hobby o essere una particolare linea di lavoro.
• La copertura delle attività avventurose è un’assicurazione che richiede un premio aggiuntivo per fornire copertura per un hobby o un lavoro ad alto rischio.

Comprensione delle attività pericolose

Alcuni assicurati possono omettere un hobby pericoloso o lavorare sulla loro domanda di assicurazione per ottenere l’approvazione. Non essere veritieri su una domanda di assicurazione è una frode, chiamata non divulgazione. La legge sui contratti di assicurazione del 1984 imponeva l’obbligo di divulgare tutte le informazioni che possono essere ragionevolmente rilevanti per le decisioni finali dell’assicuratore.

L’assicuratore ha azioni correttive che può intraprendere se scopre che il richiedente ha mentito sulla domanda di copertura. Durante il processo di sottoscrizione, l’assicuratore esaminerà le cartelle cliniche e la copertura assicurativa passata, rilevando gli infortuni subiti da attività pericolose. L’assicuratore può rifiutare la richiesta o modificare la polizza e il pagamento del premio per riflettere i rischi coperti. Quando l’assicuratore viene a conoscenza di imprese pericolose non divulgate dopo aver stipulato una polizza, può richiedere il rimborso dei premi adeguati, limitare il pagamento delle indennità per morte o smembramento o persino annullare la polizza assicurativa nel suo complesso.

È essenziale comprendere che non tutti gli assicuratori considerano pericolose le stesse attività. Inoltre, la partecipazione occasionale a un’attività pericolosa, come fare immersioni subacquee per la prima volta in vacanza, non ti classificherà necessariamente come candidato ad alto rischio.

considerazioni speciali

Alcune polizze sulla disabilità prevedono l’esclusione dei ciclisti. Le limitazioni all’abuso di alcol e sostanze sono esempi chiave di esclusioni. La copertura per una disabilità derivante dall’abuso di sostanze o dall’alcolismo è spesso limitata a due anni, ma in alcuni casi potrebbe non essere affatto coperta.

Anche la prescrizione di farmaci può attivare la limitazione dell’abuso di sostanze. Alcuni farmaci sono facilmente abusabili e gli assicuratori potrebbero sostenere che stai assumendo più di quanto giustificato per il tuo infortunio o malattia. Se la limitazione dell’abuso di sostanze entra in gioco, la tua legittima richiesta di risarcimento per una condizione fisica può essere limitata o addirittura negata.

Altre esclusioni possono includere alcune esclusioni meno note, tra cui:

• Lesioni causate da aeromobili (ad eccezione dei passeggeri sui voli di linea delle compagnie aeree)
• Guerra o atti di guerra
• Tentativi di suicidio
• Gravidanza normale
• Infortuni sul lavoro
• Atti intenzionali che causano disabilità

Copertura alternativa per attività pericolose

Alcune compagnie di assicurazione di viaggio e sport lavorano con appassionati di sport estremi e viaggiatori avventurosi offrendo la copertura per le attività avventurose. Questa assicurazione non è l’assicurazione di viaggio standard che protegge da bagagli smarriti, voli cancellati ed emergenze mediche. La progettazione di un’assicurazione per le attività avventurose si rivolge in modo specifico alle esigenze di coloro che hanno attività o stili di vita più estremi. Spesso si presenta sotto forma di rinuncia all’esclusione, poiché la maggior parte dei piani di assicurazione di viaggio esclude la copertura per attività avventurose e sport pericolosi.

Un’attività pericolosa che a volte riesce a evitare l’esclusione è l’immersione subacquea, a seconda del livello di istruzione e dell’esperienza dei partecipanti. Più specificamente, alcuni assicuratori forniscono piani in cui i subacquei che sono Professional Association of Diving Instructors (PADI) o National Association of Underwater Instructors (NAUI) ricevono una copertura nel piano di base senza la necessità di un pilota aggiuntivo, e quindi costi aggiuntivi. La maggior parte delle altre attività avventurose richiederebbe un pilota aggiuntivo a un costo aggiuntivo.

Esempio del mondo reale

Secondo IndianExpress.com, nel 2015, il tribunale per le controversie sui consumatori del distretto di Mumbai sud ha confermato una sentenza durante un appello di Nagin Parekh. La corte stava ascoltando una denuncia che il signor Parekh ha presentato contro un fornitore di assicurazioni che ha negato la copertura per un incidente che ha avuto durante un viaggio in mongolfiera del 2012.

Parekh era su un giro organizzato in mongolfiera quando il pallone ha perso improvvisamente quota. Il cesto del pallone atterrò bruscamente e il pilota e il copilota saltarono fuori. Prima che la cesta potesse essere assicurata, la mongolfiera si alzò di nuovo in aria, trasportando in aria Parekh e altri avventurieri. Il pallone si è schiantato di nuovo al suolo, più violentemente questa seconda volta, e Parekh ha riportato lesioni ad entrambe le gambe e ha ricevuto cure per le ossa fratturate.

L’assicurazione di Parekh ha negato la rimborso. La società ha affermato che “uno che è andato a fare il giro l’ha fatto a [proprio]” rischio personale “che la corte d’appello ha confermato. La corte ha stabilito che” viaggiare in mongolfiera comporta sempre [un] alto rischio di vita e è pericoloso in natura. ”