Periodo di grazia
Che cos’è un periodo di grazia?
Un periodo di grazia è un periodo di tempo stabilito dopo la data di scadenza durante il quale il pagamento può essere effettuato senza penalità. Un periodo di grazia, tipicamente di 15 giorni, è comunemente incluso nei mutui ipotecari e nei contratti assicurativi.
Come funziona un periodo di grazia
Un periodo di grazia consente a un mutuatario o un cliente assicurativo di ritardare il pagamento per un breve periodo di tempo oltre la data di scadenza. Durante questo periodo non vengono addebitate penali per il ritardo e il ritardo non può comportare inadempienza o annullamento del prestito o del contratto.
Il pagamento dopo la data di scadenza ma durante il periodo di grazia non comporta l’aggiunta di un segno nero al rapporto di credito del mutuatario.
Punti chiave
- I mutuatari possono utilizzare un periodo di grazia per pagare una fattura in ritardo senza impatto negativo.
- Un mutuo ipotecario di solito offre un periodo di grazia integrato.
- Se un prestito o un altro accordo ha un periodo di grazia, la sua durata sarà annotata nel contratto.
Tuttavia, è importante controllare un contratto per le specifiche sul periodo di grazia. In alcuni contratti di prestito non vengono addebitati interessi aggiuntivi durante il periodo di grazia, ma la maggior parte aggiunge interessi composti durante il periodo di grazia.
Quando si definisce un periodo di grazia su un prestito, è importante notare che le carte di credito non hanno periodi di grazia per i pagamenti minimi mensili. Una penale per ritardato pagamento viene aggiunta immediatamente dopo la data di scadenza e gli interessi continuano ad essere capitalizzati giornalmente.
Un pagamento dopo la data di scadenza ma durante il periodo di grazia non causa un segno nero sul rapporto di credito del mutuatario.
Tuttavia, il termine periodo di grazia viene utilizzato per descrivere uno scenario nel credito al consumo: un periodo di tempo prima del quale possono essere addebitati interessi sui nuovi acquisti su una carta di credito è chiamato periodo di grazia. Questo periodo di grazia di 21 giorni ha lo scopo di proteggere i consumatori dall’addebito di interessi su un acquisto prima della scadenza del pagamento mensile.
Esempi di periodi di grazia
Se un consumatore ha un mutuo con scadenza il quinto di ogni mese e il contratto prevede un periodo di grazia di cinque giorni, il pagamento può essere ricevuto entro il 10 del mese senza che il mutuatario incorra in alcuna penale. Questo è un esempio di un periodo di grazia del prestito in un mutuo ipotecario.
Il periodo di grazia per gli acquisti con carta di credito è un fenomeno più recente ed è stato stabilito con il Credit Card Act del 2009. Prima che la legge sulla protezione dei consumatori entrasse in vigore, alcuni istituti di credito hanno iniziato ad addebitare interessi sugli acquisti immediatamente dopo che erano stati effettuati.
Anche a un consumatore che ha saldato completamente un nuovo acquisto entro la data di pagamento successiva verranno addebitati gli interessi prima ancora che la fattura sia stata ricevuta. L’atto include una disposizione che richiede agli emittenti di carte di credito di concedere al mutuatario un periodo di grazia di almeno 21 giorni per rimborsare l’addebito senza incorrere in alcun costo di interesse sull’acquisto.
In particolare, questo periodo di grazia non si applica necessariamente agli anticipi di cassa o ai trasferimenti di saldo. I termini di questi sono dettagliati nel contratto della carta di credito.
considerazioni speciali
Qualsiasi contratto che prevede un periodo di grazia includerà anche un linguaggio che spiega cosa accadrà se il pagamento non viene effettuato entro la fine di tale periodo. Le sanzioni possono includere una penale per ritardato pagamento, un aumento del tasso di interesse della penale o l’annullamento di una linea di credito. Nei casi in cui garanzia, più mancati pagamenti possono comportare il sequestro dell’attività da parte dell’istituto finanziario.