Posso utilizzare azioni invece di contanti per finanziare il mio Roth IRA?
Devi versare regolarmente contributi al tuo conto pensionistico individuale Roth (IRA) in contanti o con assegno. Non è consentito conferire titoli;l’unica eccezione è tramite un rollover se la stessa sicurezza è stata distribuita.
Non puoi finanziare un’IRA con azioni, solo tramite contanti o assegno.
Vantaggi di un Roth IRA
Un Roth IRA può essere un ottimo modo per mettere da parte i soldi per i tuoi anni di pensionamento. Come il suo tradizionale cugino IRA, questo tipo di conto di risparmio consente ai tuoi investimenti di crescere esentasse. Tuttavia, ti consente anche di prelevare in qualsiasi momento i prelievi esentasse dei tuoi contributi.
I Roth IRA consentono anche prelievi esentasse dei guadagni sui contributi dopo un periodo di detenzione di cinque anni a determinate condizioni. Tali condizioni includono il raggiungimento dei 59 anni e mezzo, la disabilità o l’utilizzo dei fondi per le prime spese di acquisto della casa.
Naturalmente, come altri piani di pensionamento con vantaggio fiscale, l’ La pubblicazione IRS 590-A fornisce informazioni dettagliate sui limiti di contribuzione, i limiti di reddito e su come prelevare il denaro.
Advisor Insight
Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, California.
È necessario utilizzare contanti o assegni per finanziare il contributo Roth IRA per l’anno. La razionalizzazione di questo è il semplice fatto che i guadagni non realizzati nelle azioni in cui hai investito devono essere realizzati a un certo punto in un conto non qualificato. Questa è l’intera ragione e il principale vantaggio per finanziare un Roth IRA: evitare l’imposta sulle plusvalenze che altrimenti dovrebbe essere realizzata in un momento futuro.
Per questo motivo, potresti prendere in considerazione la vendita di azioni il cui valore è diminuito e realizzare le perdite, in quanto ciò può servire come vantaggio fiscale. Allo stesso tempo, prendi in considerazione la possibilità di stanziare azioni molto apprezzate per cose come contributi di beneficenza o fondi di beneficenza per il resto. In questo modo ridurrai le tasse.
Sono idoneo a contribuire a un Roth?
Il requisito principale per contribuire a un Roth IRA è avere un reddito guadagnato. Il reddito ammissibile si presenta in due modi. In primo luogo, puoi lavorare per qualcun altro che ti paga. Ciò include commissioni, mance, bonus e benefici accessori imponibili.
Il secondo modo per guadagnare un reddito idoneo è gestire la propria attività o fattoria. Esistono anche altri tipi di reddito che vengono trattati come reddito da lavoro ai fini dei contributi Roth IRA. Includono la paga di combattimento non tassata, la retribuzione differenziale militare, gli alimenti tassati e le indennità di invalidità.
Qualsiasi tipo di reddito da investimento da titoli, proprietà in affitto o altri beni conta come reddito non guadagnato. Quindi non può essere contribuito a un Roth IRA. Altri tipi comuni di reddito che non contano includono:
- Alimenti (non tassabili)
- Assistenza ai figli
- Prestazioni di pensionamento della previdenza sociale
- Indennità di disoccupazione
- Salario percepito dai detenuti dell’istituto di pena
Non esiste una soglia o un limite di età per effettuare i contributi Roth IRA. Ad esempio, un adolescente con un lavoro estivo può creare e finanziare un Roth (potrebbe essere necessario un conto di custodia se è minorenne). All’estremità opposta dello spettro, una persona occupata di 70 anni può continuare a contribuire a un Roth IRA.
A differenza dell’IRA tradizionale, il fatto che partecipi a un piano pensionistico qualificato non ha alcuna incidenza sulla tua idoneità a versare contributi Roth IRA. Quindi, se hai i soldi, puoi contribuire a un piano 401 (k) al lavoro e quindi contribuire al tuo Roth IRA.
L’idoneità a contribuire a un Roth IRA dipende anche dal tuo reddito complessivo. L’IRS stabilisce limiti di reddito che limitano i lavoratori ad alto reddito. I limiti si basano sul tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) e sullo stato di dichiarazione dei redditi.9 Il MAGI viene calcolato prendendo il reddito lordo rettificato (AGI) dalla dichiarazione dei redditi e aggiungendo le detrazioni per cose come gli interessi sui prestiti agli studenti, le tasse sul lavoro autonomo e le spese per l’istruzione superiore.
In generale, puoi contribuire per l’intero importo se il tuo MAGI è inferiore a un determinato importo. Per il 2021, il limite di contribuzione è di $ 6.000 o $ 7.000 se hai 50 anni e più. Se il tuo MAGI è nel range di eliminazione graduale di Roth IRA, puoi dare un contributo parziale. Non puoi contribuire affatto se il tuo MAGI supera i limiti. L’IRS ha aggiornato i limiti di contribuzione Roth IRA per il 2021.